Giải chấp là gì, thủ tục giải chấp ngân hàng online mới nhất 2023

Giải chấp hiện nay được biết đến là một trong những thủ tục cần thiết khi khách hàng vay thế chấp tại ngân hàng.

Vậy giải chấp là gì? Thủ tục giải chấp ngân hàng mới nhất năm 2022 ra sao? Để biết chi tiết những thông tin này mời bạn theo dõi bài viết dưới đây của VayOnlineNhanh nhé!

Giải Chấp Ngân Hàng Là Gì?

Giải chấp ngân hàng hay còn gọi là xóa đăng ký thế chấp, đây là việc giải trừ thế chấp đối với tài sản đang ở ngân hàng.

Điều kiện để thực hiện giải chấp là khi tài sản được giải chấp đó đã chấm dứt nghĩa vụ đảm bảo cho khoản nợ chủ sở hữu tài sản ban đầu tức là chỉ việc thanh lý hợp đồng vay.

Hay nói đơn giản hơn, chính là khi bạn cần vay một khoản tiền lớn tại ngân hàng và khi đó bạn buộc phải thế chấp tài sản (nhà, xe… ) có giá trị tương đương và tài sản này gọi là tài sản đảm bảo cho khoản vay của bạn.

Sau khi bạn đã thanh toán hết nợ cho ngân hàng thì tài sản đảm bảo đó được giải chấp, và lúc này tài sản này là của bạn, không còn là tài sản đảm bảo cho khoản vay của bạn nữa.

Ví dụ: Khách hàng A muốn thế chấp căn nhà 2 tầng của mình để vay vốn làm ăn kinh doanh. Để được phê duyệt khoản vay, khách hàng sẽ phải chuyển giấy chứng minh quyền sở hữu đất, sổ đỏ cho ngân hàng. Ngay sau khi khách hàng thanh toán đủ gốc, lãi cho ngân hàng theo quy định, ngân hàng sẽ tiến hành giải chấp để trả lại giấy tờ, sổ đỏ cho khách hàng A.

Trong trường hợp khách hàng không đủ khả năng thanh toán nợ cho ngân hàng theo đúng thỏa thuận thì ngân hàng sẽ tiến hành phát mãi tài sản để thanh lý trừ nợ. Do đó, việc giải chấp ngân hàng là điều bắt buộc đối với khách hàng vay vốn khi đến hạn thanh lý hợp đồng.

Khi Nào Thì Cần Giải Chấp Ngân Hàng?

Khách hàng cần thực hiện giải chấp trong các trường hợp sau:

• Khi đã trả hết cả vốn và lãi cho ngân hàng
• Khi muốn đổi tài sản thế chấp hiện tại sang tài sản thế chấp khác có giá trị tương đương
• Khi muốn trả nợ trước hạn và muốn rút tài sản đảm bảo đó ra khỏi ngân hàng
• Khi muốn rút tài sản để bán lại, chuyển nhượng
• Khi muốn vay ở ngân hàng khác

Hậu Quả Khi Không Giải Chấp Ngân Hàng Đúng Hạn

Hậu quả của việc không giải chấp ngân hàng đúng hạn như sau:

Đối với người vay

• Ghi nhận thông tin CIC (Credit Information Center – Trung tâm thông tin tín dụng) về khoản nợ quá hạn của mình – Kiểu lý lịch tín dụng “bị xấu” ảnh hưởng các khoản vay sau này…
• Bị phạt quá hạn và liên tục được ngân hàng gọi điện, gửi thông báo, đến nhà…

Đối với ngân hàng cho vay

• Tài sản vay thế chấp sẽ được đem ra định giá lại và phát mại.
• Ngân hàng nhà nước buộc trích dự phòng cho khoản vay – làm giảm thu nhập của đơn vị cho vay. Và nếu tỷ lệ này quá cao sẽ được ngân hàng nhà nước kiểm soát đặc biệt.

Thủ Tục Giải Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng

Sau đi hoàn thành các thủ tục hành chính thì bạn cần chuẩn bị những hồ sơ dưới đây để thực hiện giải chấp sổ đỏ.

Chuẩn bị hồ sơ

• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản nhà gắn liền trên đất (bản chính)
• Đơn yêu cầu xóa đăng ký giải chấp sổ đỏ (bản chính)
• Văn bản đồng ý xóa đăng ký thế chấp của bên nhận thế chấp trong trường hợp người yêu cầu xóa đăng ký là bên thế chấp (bản chính)
• Chứng minh nhân dân của bên thế chấp
• Văn bản ủy quyền trong trường hợp người yêu cầu đăng ký là người được ủy quyền (bản sao có chứng thực), trừ trường hợp nếu người yêu cầu đăng ký xuất trình bản chính văn bản ủy quyền thì chỉ cần nộp 1 bản sao để đối chiếu.

Quy trình giải chấp sổ đỏ

• Bước 1: Nộp hồ sơ xóa đăng ký thế chấp
• Bước 2: Văn phòng đăng ký đất đai tiếp nhận hồ sơ đăng ký của khách hàng. Nếu hồ sơ đăng ký hợp lệ, bạn sẽ nhận phiếu hẹn trả kết quả. Ngược lại, cán bộ tiếp nhận hồ sơ của bạn sẽ nhắc bạn cần chuẩn bị thêm giấy tờ cần thiết nào để tiến hành giải chấp sổ đỏ.
• Bước 3: Thực hiện đúng theo trình tự quy định tại Điều 31 Thông tư 09/2016/TTLT-BTP-BTNMT như sau:

1. Sau khi nhận hồ sơ yêu cầu đăng ký, Văn phòng đăng ký đất đai kiểm tra hồ sơ yêu cầu đăng ký.

2. Trường hợp có căn cứ từ chối đăng ký theo quy định tại Khoản 1 Điều 11 Nghị định số 83/2010/NĐ-CP và Khoản 1 Điều 9 của Thông tư này thì Văn phòng đăng ký đất đai từ chối đăng ký bằng văn bản và chuyển hồ sơ đăng ký, văn bản từ chối đăng ký cho bộ phận tiếp nhận hồ sơ để trả lại hồ sơ đăng ký và hướng dẫn người yêu cầu đăng ký thực hiện đúng quy định.

3. Đối với trường hợp đăng ký thế chấp, đăng ký thay đổi, xóa đăng ký mà không có căn cứ từ chối đăng ký thì trong thời hạn quy định tại Điều 8 của Thông tư này, Văn phòng đăng ký đất đai thực hiện các công việc sau:

a) Ghi nội dung đăng ký thế chấp, đăng ký thay đổi hoặc xóa đăng ký và thời Điểm đăng ký theo đúng thứ tự tiếp nhận hồ sơ vào Sổ địa chính và Giấy chứng nhận theo quy định của Bộ Tài nguyên và Môi trường.

Đối với trường hợp đăng ký thay đổi tài sản gắn liền với đất là tài sản hình thành trong tương lai đã được hình thành và bên thế chấp đề nghị chứng nhận quyền sở hữu tài sản vào Giấy chứng nhận thì phải thể hiện cụ thể nội dung sau vào Sổ địa chính, Giấy chứng nhận khi có thay đổi là: “Tài sản gắn liền với đất đã hình thành, được chứng nhận quyền sở hữu trên Giấy chứng nhận và tiếp tục thế chấp (ghi tên tài sản) tại (ghi tên bên nhận thế chấp)”;

b) Sau khi ghi vào Sổ địa chính và Giấy chứng nhận, thì ghi nội dung đăng ký và thời Điểm đăng ký (giờ, phút, ngày, tháng, năm) tại Mục “Chứng nhận của cơ quan đăng ký” trên Đơn yêu cầu đăng ký.

4. Trường hợp đăng ký văn bản thông báo về việc xử lý tài sản thế chấp, ghi “Đăng ký văn bản thông báo về việc xử lý tài sản thế chấp”vào Sổ địa chính và ghi nội dung đăng ký và thời Điểm đăng ký (giờ, phút, ngày, tháng, năm) tại Mục “Chứng nhận của cơ quan đăng ký” trên Đơn yêu cầu đăng ký và thông báo bằng văn bản về việc xử lý tài sản thế chấp cho các bên cùng nhận thế chấp đã đăng ký trong trường hợp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ.

• Bước 4: Đến lịch hẹn trả kết quả, bạn đến Văn phòng đăng ký đất đai để nhận kết quả.

Thủ Tục Giải Chấp Xe Ô Tô Ngân Hàng

Ô tô cũng được tính là tài sản có giá trị và được chấp nhận để thế chấp khi khách hạng vay vốn tại ngân hàng.

Chuẩn bị hồ sơ

• Văn bản thông báo giải chấp của ngân hàng (bản chính)
• Đơn đề nghị xóa đăng ký thế chấp xe ô tô (bản chính)
• Cà vẹt xe ô tô (bản chính)
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng ô tô
• Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước của người yêu cầu giải chấp
• Văn bản ủy quyền trong trường hợp người làm thủ tục giải chấp là người được ủy quyền (bản sao có chứng thực, trừ trường hợp người làm thủ tục xuất tình bản chính thì chỉ cần nộp 1 bản sao để đối chiếu)

Quy trình giải chấp xe ô tô

Bạn thực hiện theo các bước sau để làm thủ tục giải chấp xe ô tô:

• Bước 1: Nhận bàn giao đăng ký xe ô tô và thông báo hoàn thành nghĩa vụ nợ, đơn đăng ký xóa thế chấp.

Tại trung tâm đăng ký sẽ có cơ quan có thẩm quyền tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ. Trong trường hợp hồ sơ có sai sót hay cần bổ sung thêm một số thông tin cũng như giấy tờ khác thì sẽ đặt lịch và thông báo để chuẩn bị.

Nếu hồ sơ đã đầy đủ giấy tờ và chính xác toàn bộ các thông tin thì tiếp theo sẽ được hướng dẫn mang hồ sơ đến văn phòng công chứng để thực hiện xóa công chứng thế chấp.

Bước 2: Gửi thông báo giải chấp và đơn đăng ký xóa chấp tới các đơn vị sau:

• Văn phòng công chứng nơi bạn đăng ký thế chấp
• Trung tâm đăng ký giao dịch bảo đảm quốc gia
• Phòng cảnh sát giao thông nơi đăng ký xe.

Bước 3: Kiểm tra lại việc giải chấp xe ô tô đã hoàn thành chưa bằng cách thực hiện theo trình tự sau:

• Truy cập vào: dktructuyen.moj.gov.vn
• Chọn “Tra cứu thông tin”.
• Giao diện hiển thị với 3 tùy chọn điền thông tin là số đơn đăng ký, bên bảo đảm và số khung. Bạn nhập chính xác 1 trong 3 thông tin trên để tiến hành kiểm tra.
• Nếu không thấy thông tin hoặc hiển thị “Tài sản không thế chấp hoặc đã làm thủ tục xóa thế chấp” => Xe đã được giải chấp.
• Nếu thấy thông tin đầy đủ của tài sản hiện lên, thể hiện khoản tiền bạn đã vay, bạn nên hỏi lại các cơ quan bạn đã nộp hồ sơ.

Thủ Tục Giải Chấp Căn Hộ Chung Cư

Khi chủ đầu tư đã thế chấp dự án nhưng lại có nhu cầu huy động thêm vốn thì phải thực hiện giải chấp căn hộ, biệt thự trước khi kí hợp đồng huy động vốn hoặc hợp đồng mua bán với khách hàng.

Chuẩn bị hồ sơ

• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc sở hữu nhà và các tài sản gắn liền trên đất (nộp bản gốc)
• Đơn thông báo giải chấp hoặc văn bản đồng ý xóa đăng ký thế chấp của ngân hàng (nhân viên tín dụng sẽ chuẩn bị cho khách hàng)
• Đơn yêu cầu xóa đăng ký thế chấp (nhân viên tín dụng chuẩn bị cho khách hàng)
• Chứng minh nhân dân và sổ hộ khẩu của bên thế chấp tài sản
• Nếu có bên thứ 3 thực hiện giải chấp thì cần có văn bản ủy quyền cho người thứ 3 thực hiện giải chấp.

Quy trình giải chấp căn hộ chung cư

Khi bạn mua căn hộ chung cư tại dự án đang được thế chấp tại Ngân hàng thì các dự án đó cần được giải chấp trước khi bán. Nếu căn hộ không được giải chấp thì hợp đồng mua bán giữa khách hàng và Chủ đầu tư hoàn toàn không có hiệu lực. Trong trường hợp chủ đầu tư không trả nợ được cho Ngân hàng thì căn mà bạn mua sẽ được Ngân hàng thực hiện phát mại.

Vì vậy, bạn phải yêu cầu chủ đầu tư thực hiện thủ tục giải chấp căn hộ chung cư trước khi mua. Để thực hiện giải chấp căn hộ bạn mua thì bạn làm như sau:

Bước 1: Kiểm tra tình trạng thế chấp dự án

Cách kiểm tra như sau:

• Tìm hiểu dự án mình muốn mua, cần nắm được các thông tin như:
• Đăng ký kinh doanh của Chủ đầu tư,
• Tên chủ đầu tư
• Các bên hợp tác liên doanh.

Lựa chọn 1 trong 3 cách sau để kiểm tra tình trạng thế chấp của dự án

• Cách 1: Kiểm tra tại Phòng tài Nguyên và môi trường nếu tài sản là dự án, nhà ở hình thành trong tương lai.
• Cách 2: Kiểm tra quyền tài sản phát sinh từ dự án thì kiểm tra tại cục đăng ký giao dịch bảo đảm. (Hàng tháng sở tài Nguyên môi trường các tỉnh thường cung cấp danh mục các dự án đang thế chấp tại Ngân hàng).
• Cách 3: Kiểm tra qua Ngân hàng cho vay.

Để phòng tránh các rủi ro không mong muốn, bạn nên tìm hiểu kỹ dự án trước khi ký hợp đồng mua bán với Chủ đầu tư.

Phí Giải Chấp Ngân Hàng Trên Thị Trường Là Bao Nhiêu?

Hiện nay chưa có quy định về phí giải chấp tài sản nên sẽ không có con số cụ thể để trả lời câu hỏi trên. Tuy nhiên, bạn sẽ phải thanh toán toàn bộ số tiền đang nợ cho ngân hàng rồi mới được làm thủ tục giải chấp.

Khi chuẩn bị hồ sơ, bạn sẽ phải mất thêm tiền công chứng, tiền giải quyết thủ tục hành chính tại các đơn vị nhận hồ sơ và các khoản tiền khác.

Tuỳ theo các dịch vụ hiện nay mà mức phí dịch vụ sẽ giao động từ 0,3 – 0,4%/ngày. Vậy nên khách hàng cần tìm hiểu kĩ các dịch vụ đó.

Tổng Kết

Hy vọng với những thông tin trong bài viết sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về việc giải chấp là gì? Đồng thời nếu bạn là người vay thì nên thanh lý đúng hạn để tránh việc bị chuyển thành nợ quá hạn và ảnh hưởng đến uy tín về tín dụng của bạn cho tới lần vay sau.

Tìm hiểu thêm:

Sao kê ngân hàng là gì? Các hình thức xin sao kê tại ngân hàng

Vốn chủ sở hữu là gì? Phân biệt với vốn điều lệ thế nào?

Chứng chỉ tiền gửi là gì? Có nên đầu tư không? 

Số cif là gì? Phương thức hoạt động thế nào? 

Ký quỹ là gì? Các loại hình ký quỹ ngân hàng hiện nay

Bài viết được biên tập bởi: VayOnlineNhanh.Vn