Các ngân hàng vay thế chấp xe ô tô cũ lãi suất thấp nhất 2023

Vay thế chấp xe ô tô cũ được bao nhiêu tiền? Lãi suất và kỳ hạn thanh toán ra sao? Vay thế chấp ô tô cũ có được sử dụng xe để di chuyển như bình thường không? Vay ở ngân hàng nào có lãi suất thấp nhất? Chắc hẳn đây là những thắc mắc của bạn lúc này. VayOnlineNhanh sẽ giúp bạn giải đáp trong bài viết sau.

Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Là Gì?

Vay thế chấp xe ô tô cũ là một dạng vay mà tài sản đảm bảo chính là chiếc xe ô tô của bạn. Ngân hàng sẽ định giá tài sản và quyết định hạn mức vay dựa trên nó, cùng với lãi suất và thời hạn của khoản vay. Khách hàng có trách nhiệm thanh toán cả gốc lẫn lãi tại ngân hàng đăng ký. Thời gian giải ngân thường nhanh, thường kéo dài từ 3 đến 7 ngày, phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng.

Ưu Điểm Khi Vay Thế Chấp Ô Tô Cũ

Một số ưu điểm khi vay thế chấp xe oto tại ngân hàng:

• Thủ tục hồ sơ cho vay thế chấp giấy tờ xe ô tô đơn giản, nhanh chóng.
• Định giá xe ô tô vay thế chấp tại ngân hàng cao hơn so với các hình thức khác.
• Lãi suất cho vay ưu đãi, thời gian vay hợp lý.
• Được hỗ trợ và xử lý trực tiếp bởi các chuyên viên tín dụng, không qua môi giới hay trung gian.
• Thời hạn cho vay linh hoạt có thể kéo dài tối đa lên đến 6 năm

Điều Kiện Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Cũ Tại Ngân Hàng

Để có thể vay thế chấp ô tô cũ tại ngân hàng bạn cần đáp ứng được một số điều kiện dưới đây:

• Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam và có độ tuổi từ 18 tuổi đến 65 tuổi.
• Có mục đích vay hợp pháp và đáp ứng được quy định của ngân hàng trong từng thời điểm.
• Khách hàng sở hữu ô tô tại khu vực Hà Nội, TP.HCM hoặc các tỉnh thành có chi nhánh của ngân hàng muốn vay.
• Ô tô đã qua sử dụng không quá 7 năm tính từ ngày đăng ký lần đầu.
• Có nguồn thu nhập hàng tháng ổn định.
• Không có nợ xấu tại thời điểm vay thế chấp.

Thủ Tục Hồ Sơ Vay Thế Chấp Xe Oto Cần Chuẩn bị

Thủ tục hồ sơ vay thế chấp xe ô tô tại ngân hàng sẽ bao gồm những loại giấy tờ sau:

• Giấy đề nghị vay thế chấp ô tô do ngân hàng cung cấp.
• Chứng minh nhân dân/ thẻ CCCD của người đi vay.
• Sổ hộ khẩu.
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
• Các loại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu xe ô tô như: đăng ký xe, bảo hiểm xe.
• Các loại giấy tờ chứng minh khả năng thu nhập hàng tháng.

Quy Trình Giải Ngân Khoản Vay Thế Chấp Xe Ô Tô

Thông thường quy trình giải ngân khi sử dụng xe ô tô để vay thế chấp tại ngân hàng sẽ diễn ra như sau:

• Buớc 1: Nhân viên ngân hàng tư vấn hồ sơ và tiếp nhận hồ sơ của khách hàng.
• Bước 2: Nhân viên cập nhật dữ và thông tin khách hàng liệu lên hệ thống.
• Bước 3: Ngân hàng sẽ thẩm định các thông tin do khách hàng cung cấp, gọi điện để tham chiếu các thông tin về tài sản, công việc, nguồn thu, mục đích vay…
• Bước 4: Sau đó ngân hàng sẽ duyệt khoản vay nếu bạn đủ điều kiện cho vay.
• Bước 5: Giao dịch tài sản đảm bảo.
• Bước 6: Ký kết hợp đồng cho vay.
• Bước 7: Giải ngân cho khách hàng.

Lãi suất và hạn mức của các ngân hàng cho vay thế chấp ô tô cũ

Hạn mức vay tiền sẽ phụ thuộc vào giá trị tài sản dựa trên giá thị trường tại thời điểm định giá. Thông thường, ngân hàng sẽ xét duyệt mức vay khoảng 50 – 75% giá trị xe sau khi thẩm định. Ngoài ra, hạn mức vay cũng có thể phụ thuộc vào các yếu tố khác như thu nhập của khách hàng, khả năng tài chính, v.v.

Mức lãi suất cho vay thế chấp ô tô cũ thông thường dao động từ 7 – 8% mỗi năm trong 12 tháng đầu tiên. Trong các năm tiếp theo, mức lãi suất có thể điều chỉnh. Thời gian vay tối đa có thể là 7 năm.

Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Việc Định Giá Xe Ô Tô Cũ

Định giá xe ô tô là điều khá quan trọng khi mang xe đi vay thế chấp tại các ngân hàng. Trong đó có 2 yếu tố cụ thể ảnh hưởng tới việc định giá xe ô tô là:

Yếu tố hữu hình

• Dòng xe, đời xe, nội thất xe, tuổi xe, số km đã đi,…

Yếu tố vô hình

• Biển số xe: Với những xe ô tô có biển số càng đẹp thì càng có giá trị cao.
• Tính thanh khoản: Trong trường hợp khi đã tới hạn trả nợ nhưng khách hàng vẫn không trả được lãi và gốc theo đúng quy định trong hợp đồng thì ngân hàng có quyền mang tài sản ra phát mại để thu hồi lại vốn.
• Chính sách: Ở nước ta, ô tô là mặt hàng hóa phải chịu thuế tiêu thụ khá đặc biệt. Do đó, giá trị của xe ô tô khi đem ra định giá sẽ phụ thuộc vào chính sách hiện hành.

Hướng dẫn cầm xe ô tô với hạn mức cao chi tiết từ A – Z

Các Ngân Hàng Định Giá Xe Ô Tô Cũ Bằng Cách Nào?

Ngân hàng thường sử dụng 2 phương pháp chính để định giá xe, cụ thể như sau:

Phương pháp so sánh giá thị trường

Với dòng xe phổ biến và đang có nhiều giao dịch mua bán trên thị trường thì đây là phương án thường dùng của ngân hàng khi định giá xe.

Thông thường, xe ô tô cũ sẽ được định giá theo giá trị trung bình của giá thị trường và hạn mức vay được duyệt sẽ khoảng 75% – 80% giá trị của xe tính theo giá trị ở thời điểm định giá

Phương pháp khấu hao

Với phươnng thức này, ngân hàng sẽ định giá xe dựa vào thời gian và quãng đường xe đã chạy được dựa trên các yếu tố:

• Giá mua xe ban đầu.
• Số năm sử dụng.
• Số Km đã đi.
• Thương hiệu xe: các dòng xe thuộc nhóm giữ giá như Toyota, Honda, nhóm giữ giá trung bình như Hyundai, suzi, Mazda và các nhóm xe thường hay mất giá nhanh như các dòng xe thuộc thương hiệu BMW, Lexus, Audi..
• Tình trạng xe ở thời điểm hiện tại như xe còn tốt không, có từng sửa chữa chưa..

Các ngân hàng cho vay thế chấp ô tô cũ tốt nhất hiện nay

Hiện nay, có nhiều ngân hàng uy tín cung cấp dịch vụ vay thế chấp ô tô, đem đến cho bạn nhiều sự lựa chọn. Tuy nhiên, việc xác định ngân hàng nào là tốt nhất trong số đó là một câu hỏi khó, đòi hỏi bạn phải thực hiện việc tìm hiểu và so sánh các lợi ích, điều kiện của từng ngân hàng. Dưới đây là một số ngân hàng uy tín cung cấp dịch vụ vay thế chấp ô tô cũ mà bạn có thể tham khảo:

Ngân hàng Techcombank

Techcombank là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, nổi tiếng với việc phát triển các sản phẩm vay tài chính đa dạng. Trong số đó, gói vay thế chấp ô tô của Techcombank được đánh giá cao với nhiều ưu đãi và tiện ích hấp dẫn.

Để vay thế chấp tại Techcombank, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện như sau:

• Khách hàng phải từ 22 tuổi trở lên và không quá 65 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay.
• Khách hàng cần có mức thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ đúng hạn.
• Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu của khách hàng hoặc được bảo lãnh bởi một bên thứ ba.
• Xe ô tô cũ không được quá 8 năm kể từ ngày xuất xưởng.
• Khách hàng không được có bất kỳ khoản nợ xấu nào tại thời điểm xét duyệt.

Đặc biệt, Techcombank còn cung cấp các gói vay mua ô tô với lãi suất ưu đãi, như Vay mua ô tô VinFast điện với hỗ trợ lãi suất trong 2 năm đầu hoặc Vay mua ô tô VinFast điện có lãi suất chỉ 3%/năm trong suốt thời gian vay. Điều này mang lại lợi ích đáng kể cho khách hàng khi muốn mua ô tô và vay vốn tại Techcombank.

Ngân hàng BIDV

BIDV (Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam) là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam và cung cấp nhiều giải pháp vay vốn cho khách hàng. Gói vay thế chấp ô tô của BIDV được nhiều khách hàng quan tâm, với lãi suất thấp chỉ từ 7,3% mỗi năm và khả năng vay lên đến 90% giá trị của chiếc ô tô.

Để vay thế chấp ô tô tại BIDV, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Độ tuổi yêu cầu: Khách hàng phải từ 18 đến 55 tuổi.
• Quốc tịch và nơi sinh sống: Khách hàng phải là công dân Việt Nam và đang sinh sống, làm việc tại địa điểm mà BIDV hỗ trợ vay vốn.
• Lịch sử tín dụng tốt: Khách hàng không được có nợ xấu và không mắc phải tiền án tiền sự.
• Tài sản thế chấp: Khách hàng cần có tài sản để thế chấp.
• Giá trị tài sản: Tài sản phải có giá trị theo định giá của nhà nước và không đang trong tình trạng tranh chấp.

Hồ sơ vay vốn để mua ô tô thế chấp tại BIDV bao gồm:

• Đề nghị vay vốn theo mẫu của BIDV.
• CMND/CCCD/Hộ chiếu.
• Hợp đồng mua bán và hóa đơn ô tô.
• Bảng lương và hợp đồng lao động.
• Tài liệu liên quan đến tài sản đảm bảo.
• Các giấy tờ khác liên quan.

Ngân hàng TPBank

TP Bank là một trong những ngân hàng uy tín trên thị trường Việt Nam, nổi tiếng với các gói vay thế chấp ô tô với lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,3% mỗi năm, mức này thấp hơn so với mức trung bình của các ngân hàng khác.

Để có thể vay thế chấp ô tô tại TP Bank, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Khách hàng phải có độ tuổi từ 18 đến 55.
• Khách hàng cần là công dân đang sinh sống và làm việc tại địa điểm mà TP Bank hỗ trợ vay vốn.
• Khách hàng không được mang nợ xấu và không có tiền án tiền sự.
• Khách hàng cần có khả năng duy trì mức thu nhập ổn định và có khả năng trả nợ.
• Nguồn tài sản phải có giá trị theo định giá của nhà nước và không đang trong tình trạng tranh chấp.

Để thực hiện vay thế chấp ô tô tại TP Bank, khách hàng cần chuẩn bị các hồ sơ sau:

• Giáy tờ xác nhận nhân thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu, Hộ khẩu/tạm trú, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
• Chứng minh thu nhập: Bao gồm hợp đồng lao động, sao kê bảng lương, hợp đồng cho thuê nhà, cho thuê xe, hồ sơ nguồn thu từ hoạt động sản xuất kinh doanh.
• Hợp đồng mua bán xe.

Ngân hàng ACB

ACB (Ngân hàng Á Châu) là một ngân hàng có uy tín và quy mô lớn tại Việt Nam. ACB luôn nỗ lực phát triển các sản phẩm vay và dịch vụ nhằm mang đến giá trị tốt nhất cho khách hàng. Trong đó, hoạt động vay thế chấp xe ô tô là một trong những giải pháp nổi bật đã giúp rất nhiều khách hàng vượt qua những khó khăn về tài chính.

Ngân hàng MB Bank

MB Bank là một ngân hàng có mạng lưới rộng khắp cả nước, với hơn 100 chi nhánh và 190 điểm giao dịch trải dài từ Bắc vào Nam. Hiện nay, MB Bank đang cung cấp gói vay thế chấp ô tô với lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,99% mỗi năm. Gói vay này cho phép khách hàng vay lên đến 80% giá trị tài sản chiếc xe ô tô và có thời hạn vay lên đến 20 năm.

Kinh Nghiệm Giúp Nâng Hạn Mức Khi Đăng Ký Vay Thế Chấp Bằng Ô Tô

Dưới đây 3 là việc căn bản mà bạn cần chuẩn bị nếu muốn nâng cao hạn mức được duyệt và tăng tỷ lệ duyệt khi vay thế chấp xe ô tô cũ tại ngân hàng

• Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và đúng thông tin để tránh mất thời gian cho cả 2 bên
• Nâng cấp xe bao gồm làm lại dàn máy, làm lại nội thất và ngoại thất trong điều kiện cho phép cũng sẽ giúp tăng giá trị của xe muốn thế chấp.
• Cung cấp hồ sơ bảo dưỡng định kỳ cũng là 1 trong những phương án giúp tăng hạn mức và tăng giá trị xe của bạn.

1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Tại Ngân Hàng

Nên vay thế chấp ô tô tại ngân hàng nào?

Tùy vào từng ngân hàng sẽ có mức lãi suất cho vay khác nhau. Chính vì vậy bạn nên tìm hiểu và cập nhật mức lãi suất của các ngân hàng để có thể lựa chọn được ngân hàng cho vay với mức lãi suất thấp nhất.

Ô tô sử dụng tối đa bao nhiêu năm thì thế chấp được?

Thông thường các ngân hàng chỉ chấp nhận cho vay thế chấp xe ô tô cũ không quá 7 năm kể từ lần đăng ký đầu tiên.

Khi có nợ xấu thì có thể vay thế chấp xe ô tô tại ngân hàng được không?

Trong trường hợp có nợ xấu thì rất khó có thể vay theo hình thức này.

Thời gian giải ngân khi vay thế chấp xe ô tô là bao lâu?

Tùy vào từng ngân hàng mà thời gian giải ngân khi vay thế chấp xe ô tô sẽ dao động từ 3 – 7 ngày làm việc.

Không có hộ khẩu ở khu vực ngân hàng muốn vay có được hỗ trợ không?

Đối với trường hợp không có hộ khẩu thường trú cùng tỉnh hoặc thành phố với ngân hàng thì bạn chỉ cần cung cấp KT3 là có thể vay theo hình thức thế chấp xe ô tô.

Tổng Kết

Có thể nhận thấy rằng, vay thế chấp xe ô tô cũ là giải pháp tài chính tối ưu giúp bạn xoay sở được một nguồn vốn lớn đẻ sử dụng vào những công việc cần thiết. Ngoài ra, chúng tôi còn chia sẻ đến bạn những ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp ô tô cũ có mức lãi suất ưu đãi nhất cũng một số kinh nghiệm giúp tăng hạn mức duyệt vay.

Xem thêm:

Hướng dẫn điều kiện và thủ tục vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Techcombank hiện nay là bao nhiêu?

Hướng dẫn thủ tục và quy trình vay thế chấp sổ đỏ Sacombank chi tiết

Thủ tục điều kiện vay thế chấp sổ đỏ Agribank như thế nào?

Hướng dẫn vay thế chấp sổ đỏ BIDV chi tiế từ A – Z

Bài viết được biên tập bởi: VayOnlineNhanh.VN