Ký quỹ là gì, các loại hình ký quỹ ngân hàng hiện nay

Ký quỹ ngân hàng là 1 trong những thuật ngữ thường gặp trong các giao dịch bất động sản để đảm bảo quyền lợi của bên cung cấp dịch vụ cho bên mua. Nếu bạn đang tìm hiểu ký quỹ là gì thì hãy cùng VayOnlineNhanh xem thông tin chi tiết qua bài viết này nhé!

Ký quỹ là gì?

Ký quỹ được mọi người biết đến là một biện pháp giúp bảo đảm thực hiện các nghĩa vụ dân sự, theo điều 330, Bộ luật dân sự năm 2015 quy định như sau:

• Đơn vị có nghĩa vụ sẽ phải gửi một khoản tiền hay các loại tài sản khác như: đá quý, kim khí quý hoặc các giấy tờ có giá trị vào tài khoản, tài khoản này được một tổ chức tín dụng phong tỏa, từ đó bảo đảm việc tổ chức thực hiện nghĩa vụ của mình.
• Khi bên doanh nghiệp có nghĩa vụ không thực hiện nghĩa vụ hay thực hiện không đúng nghĩa vụ thì đơn vị có quyền được tổ chức tín dụng thanh toán hay bồi thường thiệt hại sau khi trừ đi chi phí giảm trừ.
• Các thủ tục gửi cũng như thanh toán được thực hiện theo quy định của pháp luật.

Tiền gởi ký quỹ là gì?

Tiền gửi ký quỹ là một loại tiền gửi không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn của một tổ chức tại các ngân hàng nhằm đảm bảo việc thực hiện một nghĩa vụ tài chính của tổ chức đó.

Mỗi một công ty, tổ chức, doanh nghiệp sẽ thực hiện việc gửi tiền hoặc các loại tài sản tương đương tiền có giá trị khác vào ngân hàng nhằm giúp tổ chức bảo lãnh khi họ tiến hành một công việc nào đó.

Các khoản tiền ký quỹ này được giám sát chặt chẽ cũng như được thu hồi trong trường hợp hết thời hạn ký quỹ.

Các doanh nghiệp cần chứng minh về năng lực tài chính phải thực hiện gửi tiền ký quỹ. Một số ngành cần gởi tiền ký quỹ để chứng minh năng lực tài chính phổ biến như:

• Lữ hành quốc tế
• Kinh doanh bảo hiểm
• Bán hàng đa cấp
• Kinh doanh tạm nhập – tái xuất
• Cho thuê lại lao động
• Các dịch vụ về việc làm
• Tư vấn du học…

Tài khoản ký quỹ là gì?

Tài khoản ký quỹ được biết đến là loại tài khoản được mở bởi ngân hàng, sử dụng và quản lý theo yêu cầu hoặc theo thỏa thuận khác với khách hàng nhằm mục đích chứng minh năng lực tài chính và phục vụ cho hoạt động kinh doanh của chủ tài khoản.

Đặc điểm của tài khoản ký quỹ:

• Tài khoản ký quỹ có thể được sử dụng bằng đơn vị tiền VND hoặc ngoại tệ như USD, EUR, GBP.
• Số dư tối thiểu sẽ dựa vào loại hình ký quỹ
• Lãi suất: áp dụng có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn.
• 1 tài khoản chỉ được áp dụng cho 1 loại ký quỹ, trường hợp bạn cần nhiều loại ký quỹ khác nhau thì cần phải mở nhiều tài khoản ký quỹ tại ngân hàng.

Các loại hình ký quỹ hiện nay

Các loại hình ký quỹ được áp dụng hiện nay sẽ được phân loại dựa vào tài khoản ký quỹ, theo các đơn vị tài chính cho biết, có 3 loại ký quỹ phổ biến nhất như:

Ký quỹ mở L/C

Hình thức giao dịch này được thực hiện giữa người mua hàng và người bán hàng, thông qua đơn vị trung gian ngân hàng.

Khi đó L/C có giá trị như là một lá đơn cho chính ngân hàng tạo lập theo yêu cầu chung. Bên trong lá đơn này bao gồm những thỏa thuận và cam kết việc thanh toán hàng hóa cho bên xuất khẩu.

Ký quỹ bảo lãnh để thực thi hợp đồng

Hình thức ký quỹ thực thi hợp đồng chỉ phổ biến trong lĩnh vực xây dựng, do đó việc ký quỹ này sẽ được thực hiện bởi chủ thầu và nhà đầu tư với một bên trung gian là ngân hàng.

Để tiến hành loại hình ký quỹ trên một bản hợp đồng sẽ được ngân hàng thiết lập với nhà đầu tư. Nội dung bên trong hợp đồng cũng bao gồm các điều khoản và cam kết thực thi việc thanh toán chi phí cho bên nhà thầu.

Ký quỹ để đảm bảo tài sản cho việc phát hành thẻ tín dụng

Với hệ thống ngân hàng hiện tại thì có 2 phương thức mở thẻ tín dụng chính dành cho khách hàng là mở thẻ tín dụng theo lịch sử tín dụng (check cic) hoặc ký quỹ để đảm bảo năng lực tài chính.

Theo đó, làm thẻ tín dụng bằng cách ký quỹ sẽ giúp ngân hàng an tâm hơn về khả năng thanh toán của khách hàng. Số tiền hạn mức được cấp trên thẻ tín dụng sẽ bằng đúng với giá trị tiền mặt mà bạn gởi ký quỹ tại ngân hàng.

Đặc điểm của loại hình ký quỹ để đảm bảo cho việc phát hành thẻ tín dụng là:

• Áp dụng được cho toàn bộ nhóm đối tượng khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh lịch sử tín dụng (hỗ trợ cho nhóm khách hàng có nợ xấu).
• Số tiền ký quỹ sẽ được hưởng lãi suất.
• Số tiền này sẽ không được rút lại cho tới khi bạn hủy thẻ tín dụng.

Ký quỹ để thực hiện nghiệp vụ Forward

Nghiệp vụ forward là nghiệp vụ giao dịch hối đoái kỳ hạn. Trong giao dịch này, bên mua và bên bán thỏa thuận 1 lượng ngoại tệ theo tỷ giá xác định kỳ hạn và việc thanh toán sẽ được thực hiện tại 1 thời điểm xác định ở tương lai do 2 bên thương lượng. Việc ký quỹ trong giao dịch này nhằm đảm bảo cả 2 bên sẽ giao dịch theo đúng thỏa thuận.

Ký quỹ để được cấp phép hoạt động trong 1 số lĩnh vực ngành nghề cần chứng minh tài chính

Đối với 1 số loại hình dịch vụ có tính chất phức tạp cần sự đảm bảo thì doanh nghiệp cần phải ký quỹ để cam kết thực hiện đúng nghĩa vụ.

1 số lĩnh vực cần ký quỹ để hoạt động phổ biến như dịch vụ du lịch lữ hành quốc tế, dịch vụ kinh doanh đa cấp hoặc xuất khẩu lao động. Số tiền ký quỹ và phương thức ký quỹ sẽ có sự khác nhau ở tùy lĩnh vực.

Lợi ích của việc ký quỹ

Tùy vào mục đích của doanh nghiệp hay cá nhân mà nên mở tài khoản ký quỹ và thực hiện ký quỹ tại ngân hàng. Những lợi ích mà ký quỹ mang lại cho doanh nghiệp bạn có thể bao gồm:

• Chứng minh được năng lực tài chính để tạo sự uy tín cho doanh nghiệp.
• Hưởng lãi suất theo tiền gởi ký quỹ.
• Nếu doanh nghiệp bạn cần ký quỹ thì bắt buộc phải ký quỹ mới có thể hoạt động kinh doanh.
• Đảm bảo giao dịch.

Thủ tục gởi tiền ký quỹ tại ngân hàng

Đối với cá nhân hoặc doanh nghiệp khi muốn gởi tiền ký quỹ tại ngân hàng thì cần mở tài khoản tại ngân hàng với thủ tục hồ sơ bao gồm:

• Giấy đăng ký thông tin tài khoản.
• Hồ sơ chứng minh tư cách pháp lý của tổ chức.
• Hồ sơ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của chủ tài khoản.
• Ủy nhiệm chi trích tiền từ tài khoản tiền gởi không kỳ hạn sang tài khoản tiền gởi có kỳ hạn.

Quy định về tiền gởi ký quỹ tại ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định khác nhau về tiền gởi ký quỹ và phụ thuộc vào loại hình ký quỹ cũng như đối tượng áp dụng mà sẽ có các hình thức khác nhau khi gởi tiền ký quỹ tại ngân hàng. Trước khi tiến hành gởi tiền ký quỹ tại ngân hàng, bạn cần tìm hiểu chi tiết các thông tin về loại tiền gởi ký quỹ, quy định về lãi suất, hồ sơ thủ tục và các quy định về nộp tiền và rút tiền ký quỹ.

Lãi suất tiền gởi ký quỹ tại ngân hàng

Có 2 loại hình lãi suất được áp dụng khi gởi tiền ký quỹ tại ngân hàng bao gồm:

• Tài khoản hưởng lãi có kỳ hạn: tiền lãi được trả vào cuối kỳ và tự động nhập vào vốn.
• Tài khoản hưởng lãi không kỳ hạn: tiền lãi được trả vào cuối tháng và tự động ghi có vào tài khoản.

Mức lãi suất được hưởng sẽ khác nhau tùy theo quy định riêng của mỗi ngân hàng.

Tổng kết

Thông qua bài viết này, hy vọng bạn đã có thêm các thông tin cần thiết về ký quỹ là gì? tài khoản ký quỹ là gì? Và các hình thức ký quỹ ngân hàng phổ biến hiện nay.

Nếu bạn có vấn đề gì còn vướng mắc và cần giải đáp, xin vui lòng để lại bình luận bên dưới bài viết và VayOnlineNhanh sẽ trả lời bạn sớm nhất.

Xem thêm:

Cvv là gì? Mã Cvv được dùng để làm gì?

Mã OTP là gì? Cách sử dụng mã OTP an toàn và hiệu quả

Token là gì? Các loại token ngân hàng hiện nay

Mã giao dịch là gì? Cách kiểm tra mã giao dịch ngân hàng

KYC là gì? Vì sao cần phải định danh KYC tại ngân hàng?

Bài viết được biên tập bởi: VayOnlineNhanh.VN