Lừa đảo vay tiền bằng CMND: cách nhận biết và xử lý thế nào?

Trong thời đại công nghệ phát triển, việc vay tiền trực tuyến đã trở nên phổ biến và thuận tiện hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, điều này cũng đồng nghĩa với việc tạo ra một môi trường tiềm ẩn cho các hoạt động lừa đảo, đặc biệt là trong việc vay tiền bằng chứng minh nhân dân (CMND).

Hiểu và nhận biết các hình thức lừa đảo này cùng với cách xử lý hợp lý và an toàn là vô cùng quan trọng đối với mọi người. Trên cơ sở đó, bài viết này của VayOnlineNhanh sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về lừa đảo vay tiền bằng CMND, cùng với các phương pháp nhận biết và xử lý hiệu quả để bảo vệ mình khỏi rủi ro và tổn thất không đáng có.

Hành vi lừa đảo vay tiền bằng CMND/CCCD là gì?

Lừa đảo vay tiền bằng CMND/CCCD là một hình thức lừa đảo mà các kẻ gian lợi dụng sự cả tin của những người đang cần vay tiền gấp. Thông thường, những người trở thành nạn nhân của hình thức lừa đảo này thường không đủ khả năng vay tại các công ty tài chính hoặc ngân hàng.

Do đó, họ phải tìm đến các ứng dụng vay tiền trực tuyến và cung cấp thông tin cá nhân như CMND/ CCCD để có thể xoay sở trong lúc gặp khó khăn về tài chính.

Các kẻ lừa đảo thường sử dụng các chiêu trò hấp dẫn như lãi suất hấp dẫn và số tiền vay cao, đồng thời giảm bớt quy trình vay chỉ bằng cách yêu cầu cung cấp CMND/ CCCD. Tuy nhiên, thực tế là hoạt động vay tiền này đi kèm với mức lãi suất vượt quá quy định của Nhà nước, thậm chí lên đến 250% đến 400%.

Những nạn nhân đã bị mắc vào bẫy thường phải đối mặt với một khoản nợ lớn hơn nhiều lần so với số tiền ban đầu mà họ đã vay. Trong trường hợp không thể trả nợ, họ có thể bị đe dọa, thậm chí bị tấn công với vũ lực để đòi nợ.

5 hình thức lừa đảo vay tiền bằng CMND/CCCD phổ biến

Nhận thấy ngày càng có nhiều người bị dính phải bẫy lừa đảo vay tiền nhanh bằng CMND/CCCD, VayOnlineNhanh sẽ vạch trần những thủ đoạn được kẻ gian sử dụng phổ biến nhất ngay dưới đây để bạn có thể phòng tránh:

Lừa đảo với hình thức vay tiền qua app/website

Lừa đảo bằng hình thức vay tiền qua các app và website cho vay trực tuyến là một dạng lừa đảo tinh vi và phổ biến hiện nay. Kẻ gian sẽ tạo ra nhiều app và trang web cho vay giả mạo để thu hút những người cần vay tiền. Bạn có thể nhận biết đâu là ứng dụng hoặc website lừa đảo thông qua các dấu hiệu sau:

• Quảng cáo quá hấp dẫn: Nếu app hoặc website cho vay quảng cáo với những lời hứa quá cao, ví dụ như lãi suất cực thấp hoặc việc giải ngân chỉ trong vài phút mà không yêu cầu kiểm tra tín dụng, có thể đó là dấu hiệu của một hình thức lừa đảo.
• Quy trình đăng ký đơn giản quá mức: Nếu quy trình đăng ký vay rất đơn giản, chỉ yêu cầu một số thông tin cơ bản như chụp ảnh CMND và không có bước xác minh danh tính hoặc thông tin tài chính, có thể đây là một dấu hiệu của một app hoặc website cho vay không đáng tin cậy.
• Thiếu thông tin về đơn vị cung cấp ứng dụng/website: Nếu không có thông tin rõ ràng về công ty hoặc tổ chức vận hành app hoặc website cho vay, bao gồm giấy phép kinh doanh và thông tin liên hệ, có thể đây là dấu hiệu của một hình thức lừa đảo.
• Phản hồi tiêu cực hoặc thiếu đánh giá: Nếu không có hoặc chỉ có rất ít phản hồi từ người dùng trước đó, hoặc nếu có nhiều phản hồi tiêu cực về app hoặc website cho vay, đây có thể là dấu hiệu của một hình thức lừa đảo.
• Yêu cầu thanh toán trước hoặc thông tin tài khoản cá nhân: Nếu app hoặc website yêu cầu bạn thanh toán trước khi được giải ngân hoặc yêu cầu thông tin tài khoản cá nhân nhạy cảm như mật khẩu ngân hàng, có thể đây là dấu hiệu của một hình thức lừa đảo.

Lừa đảo với hình thức vay tiền qua tờ rơi

Cách thức lừa đảo này thường bắt đầu bằng việc quảng cáo với những lời hứa hấp dẫn như “vay tiền nhanh chóng”, “không cần thủ tục”, hoặc “không cần kiểm tra tín dụng”. Những tờ rơi này thường có thông tin liên hệ như số điện thoại hoặc địa chỉ email để người mua có thể liên hệ và yêu cầu vay tiền.

Khi người mua quan tâm và liên hệ, những kẻ lừa đảo sẽ yêu cầu các thông tin nhạy cảm như số CMND, số tài khoản ngân hàng, hoặc thông tin cá nhân khác. Họ có thể yêu cầu người mua chuyển khoản một khoản tiền nhỏ để “xác nhận” hoặc “đảm bảo” quá trình vay tiền.

Sau khi nhận được thông tin cá nhân và tiền chuyển khoản, kẻ lừa đảo sẽ mất tích và không cung cấp bất kỳ khoản vay nào. Họ có thể sử dụng thông tin cá nhân của người mua để thực hiện các hành vi gian lận khác như mở tài khoản ngân hàng giả, vay tiền từ các nguồn khác hoặc thậm chí sử dụng thông tin để gian lận danh tính.

Sử dụng CMND/CCCD người khác để vay tiền

Cách thức lừa đảo này thường bắt đầu bằng việc kẻ gian lập một hồ sơ vay tiền giả mạo, sử dụng thông tin cá nhân của người khác, bao gồm CMND/CCCD, họ tên, địa chỉ và các chi tiết cá nhân khác. Họ có thể sử dụng các kênh trực tuyến, ứng dụng di động hoặc điểm giao dịch để áp dụng vay tiền.

Khi hồ sơ vay tiền giả mạo được xác nhận, người sử dụng CMND/CCCD giả mạo có thể nhận được số tiền vay và chuyển vào tài khoản của họ. Trong khi đó, người chủ sở hữu thật của CMND/CCCD không hề biết gì về hoạt động này cho đến khi họ nhận được thông báo từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác về việc vay tiền mà họ không hề thực hiện.

Hậu quả của việc sử dụng CMND/CCCD người khác để vay tiền có thể rất nghiêm trọng. Người chủ sở hữu thật của CMND/CCCD có thể phải chịu trách nhiệm trước pháp luật vì các khoản vay không được trả hoặc các hoạt động gian lận khác liên quan đến việc sử dụng thông tin cá nhân của họ.

Sử dụng các mạng xã hội như Facebook hoặc Zalo để lừa đảo

Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ và mạng xã hội, kẻ gian cũng đã tận dụng các nền tảng này để thực hiện các hình thức lừa đảo và gian lận.

Kẻ gian thường bắt đầu hành vi lừa đảo này tạo ra các quảng cáo hoặc bài viết hấp dẫn trên các mạng xã hội, hứa hẹn cung cấp khoản vay nhanh chóng và dễ dàng. Họ tạo ra một sự hấp dẫn bằng cách nhấn mạnh tính tiện lợi và tốc độ giải ngân mà các App tín dụng đen này cung cấp.

Khi người dùng nhấp vào các liên kết được cung cấp, họ sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân nhạy cảm như ảnh chụp CMND/CCCD, thông tin tài khoản ngân hàng và các chi tiết cá nhân khác để xác nhận đăng ký vay tiền. Tuy nhiên, thực tế là sau khi người dùng cung cấp thông tin này, họ có thể bị mất tiền hoặc vay phải từ các App tín dụng đen với lãi suất cực kỳ cao.

Mạo danh công an, bưu điện để lừa đảo

Trong trường hợp này, kẻ lừa đảo giả danh là một cán bộ công an hoặc nhân viên bưu điện để tiếp cận và lừa đảo người khác. Họ liên hệ với người dân thông qua điện thoại hoặc tin nhắn, và yêu cầu cung cấp thông tin nhạy cảm như số CMND/CCCD, họ tên, quê quán và yêu cầu nộp tiền, thanh toán hóa đơn, vay tiền hoặc thực hiện các giao dịch tài chính khác để chiếm đoạt tài sản.

Các kẻ lừa đảo thường sử dụng những chiêu trò để tạo ra sự tin tưởng và làm cho người khác tin rằng họ đang giao tiếp với một cán bộ chính quyền hoặc nhân viên chính thức. Họ có thể sử dụng các phương pháp đe dọa, áp lực tâm lý hoặc hứa hẹn những lợi ích hấp dẫn để đánh lừa người khác.

Xem thêm: những rủi ro khi vay tiền nóng xã hội đen bạn cần nắm rõ

Hậu quả khi bị lừa đảo vay tiền bằng CMND là gì?

Khi bị dính phải bẫy lừa đảo thì bạn sẽ phải gánh chịu hậu quả vô cùng nặng nề làm ảnh hưởng rắt lớn đến cuộc sống, cụ thể như sau:

Lộ thông tin cá nhân

Thông tin cá nhân của bạn, bao gồm số CMND, có thể được sử dụng để xâm phạm quyền riêng tư và an ninh của bạn. Kẻ lừa đảo có thể sử dụng thông tin này để thực hiện các hoạt động lừa đảo khác hoặc bán thông tin cá nhân của bạn cho bên thứ ba.

Bị mất tiền

Kẻ lừa đảo có thể lừa bạn chuyển tiền hoặc yêu cầu các khoản thanh toán không hợp lý. Trong trường hợp này, bạn có thể mất số tiền đã chuyển hoặc thanh toán cho kẻ lừa đảo mà không nhận được bất kỳ dịch vụ hay khoản vay nào khiến khó khăn càng chồng chất khó khăn.

Phải chịu các khoản vay với lãi suất cao

Nếu thông tin cá nhân của bạn, bao gồm số CMND được sử dụng để vay tiền mà bạn không biết, bạn có thể phải chịu trách nhiệm trả lại các khoản vay đó. Ngoài ra, các khoản vay này có thể có lãi suất cao hoặc điều kiện không rõ ràng, khiến bạn phải đối mặt với các khoản nợ không mong muốn và áp lực tài chính.

Bị đe dọa làm phiền khi không có khả năng thanh toán khoản vay

Kẻ lừa đảo có thể sử dụng thông tin cá nhân của bạn để đe dọa, gây áp lực hoặc quấy rối bạn khi bạn không có khả năng thanh toán các khoản vay mà họ đã lừa đảo. Điều này có thể gây ra sự lo lắng, căng thẳng và ảnh hưởng đến cuộc sống cá nhân và tài chính của bạn.

Bị lừa đảo vay tiền bằng CMND thì phải làm sao?

Nếu bạn không may mắc phải bẫy lừa đảo vay tiền trả góp theo tháng bằng CMND, hãy thực hiện các bước sau đây để giải quyết tình huống:

• Báo cáo cho cơ quan công an: Ngay lập tức thông báo vụ việc cho cơ quan công an gần nhất. Cung cấp cho họ tất cả các chi tiết liên quan đến vụ việc, bao gồm thông tin về kẻ lừa đảo, tài khoản ngân hàng hoặc các phương thức thanh toán đã được sử dụng.
• Liên hệ với ngân hàng: Nếu bạn đã chuyển tiền hoặc cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng cho kẻ lừa đảo, hãy liên hệ với ngân hàng ngay lập tức. Họ có thể chặn hoặc kiểm soát các giao dịch trên tài khoản của bạn để ngăn chặn thiệt hại tiếp tục.
• Thay đổi mật khẩu và thông tin đăng nhập: Nếu bạn đã cung cấp thông tin đăng nhập cho kẻ lừa đảo hoặc có bất kỳ nghi ngờ nào về việc an toàn của tài khoản của mình, hãy thay đổi mật khẩu và thông tin đăng nhập ngay lập tức. Điều này đảm bảo rằng kẻ lừa đảo không thể truy cập vào các tài khoản của bạn.
• Kiểm tra và theo dõi tài khoản ngân hàng: Theo dõi các hoạt động trên tài khoản ngân hàng của bạn một cách cẩn thận. Nếu bạn phát hiện bất kỳ giao dịch không hợp lý hoặc đáng ngờ nào, hãy thông báo ngay cho ngân hàng và yêu cầu họ giúp đỡ và điều tra.
• Báo cáo cho Bộ Công an và Cục Cảnh sát phòng chống tội phạm về ma túy và tội phạm công nghệ cao: Thông báo vụ việc cho các cơ quan chức năng như Bộ Công an và Cục Cảnh sát phòng chống tội phạm về ma túy và tội phạm công nghệ cao. Họ có thể cung cấp hỗ trợ và hướng dẫn về quy trình tiếp theo.
• Theo dõi danh sách đen và báo cáo lên tổ chức liên quan: Kiểm tra danh sách đen của ngân hàng, tổ chức tín dụng và các cơ quan tài chính khác để đảm bảo rằng tên bạn không bị lạm dụng hoặc sử dụng để lừa đảo.
• Tìm kiếm sự hỗ trợ từ chuyên gia pháp lý: Nếu bạn gặp khó khăn trong việc giải quyết vụ việc, hãy tìm kiếm sự tư vấn và hỗ trợ từ một luật sư hoặc chuyên gia pháp lý có kinh nghiệm trong lĩnh vực này. Họ có thể giúp bạn hiểu rõ quy trình pháp lý và đưa ra các giải pháp phù hợp.

Lừa đảo vay tiền bằng CMND thì bị xử phạt – xử lý ra sao?

Căn cứ theo Điều 174 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi và bổ sung 2017) quy định tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản như sau:

Mức 1

Người nào bằng thủ đoạn gian dối chiếm đoạt tài sản của người khác trị giá từ 2.000.000 đồng đến dưới 50.000.000 đồng hoặc dưới 2.000.000 đồng nhưng thuộc một trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm:

• Đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi chiếm đoạt tài sản mà còn vi phạm;
• Đã bị kết án về tội này hoặc về một trong các tội quy định tại các điều 168, 169, 170, 171, 172, 173, 175 và 290 của Bộ luật Hình sự, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm;
• Gây ảnh hưởng xấu đến an ninh, trật tự, an toàn xã hội;
• Tài sản là phương tiện kiếm sống chính của người bị hại và gia đình họ; tài sản là kỷ vật, di vật, đồ thờ cúng có giá trị đặc biệt về mặt tinh thần đối với người bị hại.

Mức 2

Phạt tù từ 02 năm đến 07 năm đối với những đối tượng phạm tội thuộc một trong các trường hợp:

• Có tổ chức;
• Có tính chất chuyên nghiệp;
• Chiếm đoạt tài sản trị giá từ 50.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng;
• Tái phạm nguy hiểm;
• Lợi dụng chức vụ, quyền hạn hoặc lợi dụng danh nghĩa cơ quan, tổ chức;
• Dùng thủ đoạn xảo quyệt;

Chiếm đoạt tài sản trị giá từ 2.000.000 đồng đến dưới 50.000.000 đồng nhưng thuộc một trong các trường hợp quy định tại các điểm a, b, c và d khoản 1 Điều 174 Bộ luật Hình sự.

Mức 3

Phạt tù từ 07 năm đến 15 năm đối với những đối tượng phạm tội thuộc một trong các trường hợp:

• Chiếm đoạt tài sản trị giá từ 200.000.000 đồng đến dưới 500.000.000 đồng;
• Chiếm đoạt tài sản trị giá từ 50.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng nhưng thuộc một trong các trường hợp quy định tại các điểm a, b, c và d khoản 1 Điều 174 Bộ luật Hình sự;
• Lợi dụng thiên tai, dịch bệnh.

Mức 4

Phạt tù từ 12 năm đến 20 năm hoặc tù chung thân đối với một trong các trường hợp:

• Chiếm đoạt tài sản trị giá 500.000.000 đồng trở lên;
• Chiếm đoạt tài sản trị giá từ 200.000.000 đồng đến dưới 500.000.000 đồng nhưng thuộc một trong các trường hợp quy định tại các điểm a, b, c và d khoản 1 Điều 174 Bộ luật Hình sự;
• Lợi dụng hoàn cảnh chiến tranh, tình trạng khẩn cấp.

Hình phạt bổ sung

Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm hoặc tịch thu một phần hoặc toàn bộ tài sản.

Kinh nghiệm vay tiền bằng CMND online an toàn tránh bị lừa đảo

Khi vay tiền trả góp bằng CMND, có một số kinh nghiệm và lời khuyên dưới đây để giúp bạn tăng cường an toàn và tránh bị lừa đảo:

• Chỉ vay tiền từ những nguồn đáng tin cậy: Chọn các tổ chức tài chính, ngân hàng hoặc các công ty vay tiền trực tuyến uy tín và có thâm niên trong ngành. Nên nghiên cứu về những công ty này, đọc đánh giá và phản hồi từ người dùng khác để đảm bảo tính đáng tin cậy của họ.
• Kiểm tra chính sách bảo mật và quyền riêng tư: Trước khi gửi thông tin cá nhân và số CMND của bạn, đảm bảo đọc và hiểu rõ chính sách bảo mật và quyền riêng tư của công ty. Chắc chắn rằng thông tin của bạn sẽ được bảo vệ và không được chia sẻ với bất kỳ bên thứ ba nào mà bạn không đồng ý.
• Sử dụng các trang web an toàn: Khi bạn truy cập vào các trang web để vay tiền trực tuyến, hãy đảm bảo rằng kết nối của bạn đang sử dụng giao thức bảo mật SSL. Bạn có thể nhận biết điều này thông qua biểu tượng khóa hoặc “https://” trong thanh địa chỉ trình duyệt. Điều này đảm bảo rằng thông tin của bạn được mã hóa và an toàn khi truyền qua mạng.
• Không chia sẻ thông tin cá nhân qua email hoặc tin nhắn: Tránh chia sẻ thông tin nhạy cảm như số CMND, thông tin tài khoản ngân hàng hoặc mật khẩu thông qua email hoặc tin nhắn. Kẻ lừa đảo có thể giả mạo email hoặc tin nhắn và yêu cầu thông tin cá nhân của bạn. Luôn sử dụng kênh giao tiếp an toàn và tin cậy khi chia sẻ thông tin nhạy cảm.
• Kiểm tra tính xác thực của website: Trước khi cung cấp thông tin cá nhân, hãy kiểm tra địa chỉ website và đảm bảo rằng bạn đang truy cập vào trang web chính thức của công ty tài chính. Kẻ lừa đảo có thể tạo ra các trang web giả mạo để lừa đảo thông tin cá nhân của bạn.
• Theo dõi tài khoản ngân hàng và giao dịch: Hãy kiểm tra định kỳ tài khoản ngân hàng của bạn và theo dõi các giao dịch gần đây. Nếu bạn phát hiện bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào, hãy liên hệ với ngân hàng ngay lập tức để báo cáo và yêu cầu hỗ trợ.
• Giữ bảo mật thông tin cá nhân: Hãy luôn giữ thông tin cá nhân nhạy cảm như số CMND, thông tin tài khoản và mật khẩu an toàn và bảo mật. Tránh chia sẻ thông tin này với bất kỳ ai trừ khi bạn tin tưởng hoàn toàn và hiểu rõ mục đích sử dụng.

Xem thêm:

10+ Vay tiền bằng CMND và bằng lái xe (GPLX) giải ngân nhanh

10+ Vay tiền bằng CMND và thẻ ATM uy tín lãi suất ưu đãi nhất

10+ App vay tiền bằng CCCD gắn chip uy tín duyệt nhanh trong ngày

Tổng kết

Như vậy, bạn đã biết được các thủ đoạn lừa đảo vay tiền bằng CMND và cách phòng tránh cũng như phương hướng giải quyết khi không may bị rơi vào những trường hợp lừa đảo.

Hy vọng rằng qua bài viết này của VayOnlineNhanh, bạn sẽ cẩn thận hơn khi vay tiền dù là bằng bất kỳ hình thức nào chứ đừng quá nóng vội khiến tiền mất tật mang.