Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất, lãi suất thấp nhất 2023?

Vay tín chấp ngân hàng là 1 trong những hình thức vay tiền phổ biến và được rất nhiều người quan tâm tìm hiểu khi cần tiền để chi trả cho các hóa đơn tiêu dùng, hoặc giải quyết cho các nhu cầu khác trong công việc và cuộc sống.

Ưu điểm của mô hình vay tín chấp ngân hàng là bạn không cần phải có tài sản đảm bảo để thế chấp, hạn mức vay hấp dẫn từ 10 triệu – 500 triệu với lãi suất thấp.

Trong bài viết này, VayOnlineNhanh sẽ giới thiệu cho bạn các hình thức vay tiền tín chấp tại ngân hàng phổ biến và gợi ý cho bạn Top 10+ vay tín chấp ngân hàng lãi suất thấp nhất 2022

Tóm Tắt Thông Tin Gói Vay Tín Chấp Ngân Hàng

Hình thức vay vay tín chấp lãi suất thấp tại ngân hàng
Hạn mức vay 10 triệu – 200 triệu
Kỳ hạn vay 12 tháng – 36 tháng
Độ tuổi xét duyệt Từ 20 tuổi – 60 tuổi
Lãi suất 1.6%/ Tháng – 3.2%/ Tháng
Thủ tục hồ sơ CMND + Sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập + các giấy tờ liên quan.

ĐĂNG KÝ HỒ SƠ VAY

Ví dụ khoản vay

Nếu bạn vay 10.000.000 đồng và chọn trả góp trong 6 tháng (180 ngày), số tiền hàng tháng bạn cần trả sẽ là 1.833.333,3 đồng, trong đó lãi vay hàng tháng là 166.666,7 đồng (APR = 20%).

Tổng số tiền bạn sẽ phải trả là 11.000.000 đồng. Phí và lãi suất vay có thể thay đổi tùy vào thời điểm khách hàng đăng ký tư vấn khoản vay và điểm tín dụng của khách hàng.

Vay Tín Chấp Là Gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay mà không cần tài sản đảm bảo để thế chấp, các ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ dựa vào điểm tín dụng của khách hàng để làm căn cứ quyết định xem có duyệt hồ sơ và giải ngân khoản vay hay không.

Điểm tín dụng cá nhân của bạn càng cao thì bạn càng uy tín trong mắt ngân hàng và các đơn vị cho vay và tất nhiên bạn cũng sẽ được duyệt vay nhanh hơn với các hạn mức vay tốt và lãi suất thấp hơn.

vay tín chấp là gì?
vay tín chấp là gì?

Các Hình Thức Vay Tín Chấp Ngân Hàng Dễ Nhất 2022

Có rất nhiều các hình thức vay tiền nhanh tín chấp tại ngân hàng với các yêu cầu thủ tục hồ sơ khác nhau, phổ biến nhất là các hình thức:

  • Vay tín chấp theo lương.
  • Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước.
  • Vay tín chấp tiêu dùng trả góp.
  • Vay tín chấp theo sổ hộ khẩu và cmnd.
  • Vay tín chấp theo hợp đồng tín dụng cũ.
  • Vay tín chấp bằng cà vẹt xe máy.
  • Vay tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
  • Vay tín châp theo sao kê ngân hàng.
  • Vay tiền bằng CMND

Vay tín chấp theo bảng lương


Là hình thức vay tín chấp phổ biến, hầu như các ngân hàng và các công ty tài chính đều có hỗ trợ vay tín chấp theo lương vì đây là hình thức cho vay có tính an toàn cao.

  • Hồ sơ: bảng lương + hợp đồng lao động + CMND.
  • Hạn mức: tối đa 500 triệu.
  • Kỳ hạn: 12 tháng – 48 tháng.
  • Bấm xem hướng dẫn vay tín chấp theo lương chi tiết

KHOẢN VAY

500

triệu

LÃI SUẤT

1.65%

tháng

ĐĂNG KÝ VAY

Vay tiêu dùng tín chấp


Đây là hình thức vay tín chấp phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng mua sắm và trả góp hàng tháng với thủ tục hồ sơ đơn giản từ các công ty tài chính nổi bật như vay tiền FeCredit, Home Credit, Mcredit..

  • Hồ sơ: CMND + sổ hộ khẩu hoặc giấy phép lái xe.
  • Hạn mức: từ 10 triệu – 70 triệu.
  • Kỳ hạn: 12 tháng – 24 tháng.

KHOẢN VAY

70

triệu

LÃI SUẤT

2.55%

tháng

ĐĂNG KÝ VAY
vay tín chấp theo sao kê ngân hàng

Vay tín chấp theo sao kê ngân hàng


Là hình thức cho vay dựa vào điểm tín dụng thông qua lịch sử giao dịch trên tài khoản ngân hàng của bạn.

  • Hồ sơ: sao kê ngân hàng + cmnd
  • Hạn mức: 10 triệu – 50 triệu
  • Kỳ hạn: 12 tháng – 36 tháng.
  • Bấm xem hướng dẫn vay tiền theo sao kê ngân hàng

KHOẢN VAY

50

triệu

LÃI SUẤT

2.17%

tháng

ĐĂNG KÝ VAY

Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước


Bạn cần là chủ nhà và đứng tên trên hóa đơn thanh toán điện nước thì mới có thể tham gia hình thức vay tín chấp này.

KHOẢN VAY

50

triệu

LÃI SUẤT

1.66%

tháng

ĐĂNG KÝ VAY

Vay tín chấp bằng sổ hộ khẩu + CMND


Hình thức này phù hợp cho khách hàng đang đứng tên trên sổ hộ khẩu với ưu điểm không cần chứng minh thu nhập, không cần tài sản thế chấp.

KHOẢN VAY

70

triệu

LÃI SUẤT

2.45%

tháng

ĐĂNG KÝ VAY

Vay tín chấp theo đăng ký xe máy


Bạn chỉ cần đăng ký xe máy là đã có thể đăng ký hồ sơ vay tín chấp theo hình thức này với hạn mức lên đến 70% giá trị xe máy.

  • Hồ sơ: cà vẹt xe máy + CMND
  • Hạn mức: 10 triệu – 50 triệu
  • Kỳ hạn: 12 tháng – 48 tháng.
  • Bấm xem hướng dẫn vay tiền theo đăng ký xe máy

KHOẢN VAY

50

triệu

LÃI SUẤT

2.95%

tháng

ĐĂNG KÝ VAY

Vay tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm


Áp dụng cho các khách hàng đang mua bảo hiểm tại các công ty bảo hiểm nhân thọ như Manulife, Prudential…

KHOẢN VAY

70

triệu

LÃI SUẤT

1.35%

tháng

ĐĂNG KÝ VAY

Vay tín chấp theo bảo hiểm y tế


Áp dụng cho nhóm đối tượng khách hàng đang là cán bộ, công nhân viên chức làm việc tại doanh nghiệp mà có mua bảo hiểm y tế cho nhân viên.

  • Hồ sơ: bảo hiểm y tế + sao kê lương.
  • Hạn mức: 50 triệu.
  • Kỳ hạn: 12 tháng – 48 tháng.
  • Bấm xem hướng dẫn vay tiền theo bảo hiểm y tế

KHOẢN VAY

50

triệu

LÃI SUẤT

2.65%

tháng

ĐĂNG KÝ VAY

10+ Ngân Hàng Cho Vay Tín Chấp Lãi Suất Thấp Tốt Nhất 2022

Dưới đây là bảng so sánh lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng update mới nhất 2022

Lưu ý: đây chỉ là lãi suất tham khảo, mức lãi suất thực tế có thể sẽ khác do có sự cập nhật tùy vào thời điểm và sự điều chỉnh của ngân hàng.

Để biết chính xác mức lãi suất còn phải căn cứ vào các yếu tố bao gồm hình thức vay tiền trả góp theo tháng và kỳ hạn vay, bạn vui lòng điền thông tin và để lại số điện thoại, tư vấn viên của chúng tôi sẽ gọi lại và tư vấn chính xác nhất cho bạn.

Điều Kiện Vay Tín Chấp Tại Ngân Hàng

Để được hỗ trợ vay tín chấp tại ngân hàng, bạn cần đáp ứng được 1 số điều kiện về pháp lý, hồ sơ thủ tục và các điều kiện về thu nhập để có thể thanh toán các khoản vay.

Dưới đây là 3 điều kiện cần thiết

Hồ Sơ Vay Tín Chấp Tại Ngân Hàng

Hồ sơ thủ tục khi vay tín chấp tại ngân hàng có thể sẽ khác nhau tùy theo yêu cầu riêng của từng loại hình vay tín chấp, tuy nhiên vẫn có 1 số quy định chung về hồ sơ khi vay tiền tại ngân hàng như:

  • Đơn đề nghị vay tiền theo mẫu riêng của từng ngân hàng.
  • CMND hoặc căn cước công dân hay hộ chiếu với đầy đủ thông tin, không bị mờ, mất góc, mất hình hoặc mất dấu mộc.
  • Sổ hộ khẩu hoặc KT3.
  • Hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê lương chuyển khoản qua ngân hàng hoặc các giấy tờ tương đương.
  • Các loại giấy tờ khác tùy theo hình thức tương ứng như: hóa đơn điện nước, đăng ký xe máy, thẻ bảo hiểm y tế, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ…

Ưu Điểm Vay Tín Chấp Ngân Hàng

Ưu điểm lớn nhất khi vay tiền tại ngân hàng là lãi suất thấp, ngoài ra thì bạn cũng có thể được duyệt vay tiền với hạn mức cao lên đến 500 triệu và thời hạn thanh toán dài với kỳ hạn từ 6 tháng – 48 tháng.

Bên cạnh đó, với hình thức vay tín chấp thì bạn cũng không cần phải có tài sản thế chấp và được hỗ trợ cho vay với nhiều hình thức đa dạng, hỗ trợ nhiều phương thức vay tiền online tại nhà qua các ứng dụng app vay tiền nhanh rất tiện lợi.

ưu điểm khi vay tiền tín chấp
ưu điểm khi vay tiền tín chấp

Thủ tục hồ sơ vay cũng cực kỳ đơn giản không mất phí, hỗ trợ hình thức vay online nhanh qua website hoặc các app ứng dụng của hệ thống ngân hàng.

Nhược Điểm Của Gói Vay Tín Chấp Ngân Hàng

Tuy có rất nhiều ưu điểm, tuy nhiên không phải ai cũng có thể vay tín chấp tại ngân hàng vì nhiều nguyên nhân khác nhau.

Dưới đây là 1 số hạn chế thường thấy nhất khi khách hàng muốn tiếp cận các hình thức vay tín chấp lãi suất thấp tại ngân hàng:

  • Thủ tục hồ sơ duyệt vay tương đối phức tạp.
  • Yêu cầu phải chứng minh được thu nhập hoặc có lịch sử tín dụng tốt thì mới được hỗ trợ.
  • Có thể cần phải chứng minh thu nhập đối với các khoản vay có hạn mức cao.
  • Không hỗ trợ khách hàng có nợ xấu.
  • Thời gian thẩm định hồ sơ tương đối lâu hơn so với các hình thức vay tiêu dùng khác tại công ty tài chính.

Quy Trình Giải Ngân Khoản Vay Tín Chấp Tại Ngân Hàng

Quy trình đăng ký vay tiền tại ngân hàng khá đơn giản chỉ với 5 bước

Bạn lựa chọn các dịch vụ vay tín chấp phù hợp với nhu cầu của bạn và bấm vào nút ĐĂNG KÝ VAY để tiến hàng đăng ký hồ sơ

Sau khi bạn hoàn thành hồ sơ vay tiền, sẽ có tư vấn viên từ ngân hàng gọi đến số điện thoại mà bạn đã đăng ký để xác nhận khoản vay và tư vấn các thủ tục giấy tờ cần thiết.

Ở bước này bạn cần chuẩn bị các giấy tờ hồ sơ thủ tục theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn và nộp cho phía ngân hàng để chờ thẩm định.

Sau khi xét duyệt xong hồ sơ, bên ngân hàng sẽ gọi điện và thông báo kết quả cho bạn và hướng dẫn cho bạn cách nhận tiền cũng như các điều khoản liên quan trong hợp đồng.

Nếu hồ sơ được duyệt, bạn sẽ được nhận tiền giải ngân về tài khoản hoặc nhận tiền trực tiếp tại quầy giao dịch, lúc này bạn cũng sẽ nhận được thông báo về số tiền thực nhận cũng như cách thanh toán nợ hàng tháng.

Hướng dẫn đăng ký hồ sơ vay tín chấp online

Hiện nay thì các ngân hàng và công ty tài chính đều đã hỗ trợ đăng ký hồ sơ trực tuyến tại website hoặc app ứng dụng đối với các khoản vay tiêu dùng tín chấp.

Bạn có thể đăng ký hồ sơ online mà không cần gặp mặt, không tốn phí với 3 bước cực kỳ đơn giản:

  •  Bước 1: Truy cập vào website hoặc tải các app ứng dụng từ phía ngân hàng hoặc công ty tài chính mà bạn muốn đăng ký hồ sơ vay tín chấp.
  • Bước 2: Điền chính xác các thông tin cá nhân như họ tên, số điện thoại, email, thông tin người tham chiếu và hình chụp các giấy tờ hồ sơ liên quan.
  • Bước 3: Xác nhận hồ sơ qua tin nhắn sms và đợi tư vấn viên gọi lại để hướng dẫn ký hợp đồng vay.

1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Tín Chấp Ngân Hàng

Bạn có thể đăng ký vay tín chấp cùng lúc 2 ngân hàng nhưng cần lưu ý về khả năng thanh toán nợ đúng hạn để tránh bị nợ xấu.

Mỗi ngân hàng đều áp dụng mức lãi suất khác nhau tùy thuộc vào hình thức vay mà bạn lựa chọn thì sẽ có các lãi suất khác nhau.

Bạn có thể tham khảo top 10 ngân hàng có lãi suất vay rẻ nhất tại bài viết này của VayOnlineNhanh nhé.

Mỗi hình thức vay tại ngân hàng đều cần bạn cung cấp đầy đủ thủ tục hồ sơ giấy tờ và nếu bạn có nợ xấu thì sẽ không được hỗ trợ.

Đối với hình thức vay tiền tín chấp theo bảng lương thì bạn cần phải cung cấp sao kê lương và hợp đồng lao động, ngoài ra thì các hình thức vay khác đều không cần phải chứng minh thu nhập.

Nếu bạn có nợ xấu từ nhóm 2 trở lên thì sẽ không được hỗ trợ vay tiền tại ngân hàng. Tuy nhiên bạn vẫn có thể đăng ký vay tiền online nhanh chỉ cần CMND tại các đơn vị cho vay tư nhân.

Tổng Kết

Qua bài viết, bạn đã được giới thiệu các dịch vụ vay tín chấp lãi suất thấp cùng các hình thức vay tín chấp đa dạng tại ngân hàng hiện nay.

Bạn có thể lựa chọn cho mình 1 hình thức vay vốn phù hợp với điều kiện hồ sơ và nhu cầu của bản thân. Nếu cần hỗ trợ thêm, vui lòng để lại bình luận bên dưới bài viết để VayOnlineNhanh tư vấn thông tin thêm cho bạn nhé!

Bài viết được biên tập bởi: VayOnlineNhanh.VN

5/5 - (7 bình chọn)

Disclaimer:

  • Tại VayOnlineNhanh.VN, chúng tôi chỉ cung cấp các gợi ý về các ứng dụng vay online kèm thông tin về thời hạn vay từ 91 - 180 ngày, lãi suất tối đa hàng năm (APR) 20% và ví dụ minh họa về tổng chi phí của khoản vay, bao gồm tất cả các khoản phí hiện hành.
  • Trang web của chúng tôi có thể nhận tiền thông qua hình thức tiếp thị liên kết (affiliate). Tuy nhiên, kết quả xếp hạng của chúng tôi luôn dựa vào phân tích khách quan.

Ví dụ khoản vay minh họa:

  • Nếu bạn vay 10.000.000 đồng và chọn trả góp trong 6 tháng (180 ngày), số tiền hàng tháng bạn cần trả sẽ là 1.833.333,3 đồng, trong đó lãi vay hàng tháng là 166.666,7 đồng (APR = 20%).
  • Tổng số tiền bạn sẽ phải trả là 11.833.333 đồng. Phí và lãi suất vay có thể thay đổi tùy vào thời điểm khách hàng đăng ký tư vấn khoản vay và điểm tín dụng của khách hàng.

CÙNG CHUYÊN MỤC

Cách tra cứu hợp đồng PTF, kiểm tra khoản vay trả góp

Khi đăng ký vay tiền tại bất cứ tổ chức tài chính nào,

Vay thế chấp sổ đỏ TPBank với ưu đãi lãi suất năm 2023

Vay thế chấp sổ đỏ TPBank là 1 trong những hình thức vay vốn

Cách thoát khỏi app vay tiền an toàn tránh bị làm phiền

Khi sử dụng các ứng dụng vay tiền trực tuyến, có thể xảy

10+ app vay tiền online duyệt nhanh, uy tín nhất hiện nay

Trong thời đại số hóa và công nghệ phát triển, việc vay tiền

Trạng thái và quy trình duyệt hồ sơ Mirae Asset năm 2023

Khi quyết định đầu tư hoặc vay vốn, việc tìm hiểu về quy

Hướng dẫn vay tiền bằng sổ hộ khẩu và CMND chấp nhận hộ khẩu tỉnh

Hiện nay, các ngân hàng và công ty tài chính đã cho ra