Ủy nhiệm chi là gì, hướng dẫn viết thông tin UNC ngân hàng

Ủy nhiệm chi là một trong những lệnh giao dịch phổ biến, được các chủ tài khoản tin tưởng khi phải chuyển số tiền lớn. Tuy vậy vẫn còn nhiều khách hàng chưa hiểu rõ ủy nhiệm chi là gì? Do đó trong phần tổng hợp kiến thức sau đây, VayOnlineNhanh sẽ giúp bạn nắm rõ khái niệm, phân loại, quy trình thanh toán ủy nhiệm chi.

Uỷ Nhiệm Chi Là Gì?

Ủy nhiệm chi tiếng anh là Payment order, hay còn có tên gọi khác là lệnh chi là phương tiện thanh toán mà người trả tiền lập lệnh thanh toán theo mẫu do ngân hàng quy đinh, gửi cho ngân hàng nơi mình mở tài khoản yêu cầu trích một khoản tiền nhất định trên tài khoản của mình để trả cho người thụ hưởng.

Hiểu đơn giản hơn thì ủy nhiệm chi là một loại chứng từ giao dịch mà phía người trả tiền sẽ lập với mục đích ủy quyền cho ngân hàng thanh toán số tiền cho người thụ hưởng và UNC phải do khách hàng lập, ký và ngân hàng chỉ căn cứ vào đó để thực hiện lệnh trích tiền để chuyển cho người hưởng thụ. Ngoài lý do này thì việc ngân hàng tự động trích tiền từ tài khoản thanh toán của khách hàng là không được phép nếu không có văn bản thỏa thuận trước đó.

Công Dụng Của Uỷ Nhiệm Chi

Ủy nhiệm chi có thể sử dụng để thanh toán, chuyển tiền giữa hai tài khoản trong hoặc cùng hệ thống. Trong trường hợp khác tài khoản ngân hàng thì sẽ trả cho người thụ hưởng qua tài khoản Chuyển tiền phải trả.

Ủy nhiệm chi hiện nay là một trong những lệnh giao dịch phổ biến giữa các doanh nghiệp với nhau. Bên cạnh đó với việc có ngân hàng làm trung gian thì UNC phần nào cũng thể hiện được sự an toàn trong các giao dịch phát sinh.

Với ủy nhiệm chi Ngân hàng sẽ giúp chủ tài khoản có thể nhanh chóng chuyển tiền từ tài khoản của mình qua cho người thụ hưởng mà không cần phải qua các công đoạn khác.

Nếu sử dụng ủy nhiệm chi để thanh toán thì khi thực hiện lệnh chi, số tiền của lệnh này sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản thanh toán của người thụ hưởng.

Nếu dùng UNC để chuyển tiền thì số tiền sẽ được chuyển vào tài khoản thanh toán của người thụ hưởng cùng hệ thống ngân hàng.

Các Loại Uỷ Nhiệm Chi Được Các Ngân Hàng Cung Cấp

Hiện nay khách hàng có thể sử dụng mẫu ủy nhiệm chi online hoặc mẫu ủy nhiệm chi được in sẵn tại quầy giao dịch ngân hàng.

Uỷ Nhiệm Chi Online

Ủy nhiệm chi online là mẫu ủy nhiệm chi được in trực tiếp từ trên website của ngân hàng xuống. Theo đó khách hàng chỉ cần truy cập vào website ngân hàng, điền theo form thông tin có sẵn trên website và in ra mang đến ngân hàng.

Uỷ Nhiệm Chi Tại Quầy

Nếu như không muốn viết ủy nhiệm chi online thì bạn có thể ra các quầy giao dịch của ngân hàng đễ lấy các mẫu giấy ủy nhiệm chi để viết trực tiếp. Với những khách hàng có giao dịch thường xuyên thì ngân hàng thường sẽ cho khách hàng một quyển ủy nhiệm chi để chủ động viết nội dung trước nhằm tiết kiệm thời gian.

Ưu Điểm Khi Thanh Toán Bằng Uỷ Nhiệm Chi

Ưu điểm khi thanh toán bằng ủy nhiệm chi như sau:

• Phương thức thanh toán ủy nhiệm chi thường được diễn ra khá nhanh chóng và đơn giản. Bởi người thụ hưởng không còn phụ thuộc quá nhiều vào thời gian chi trả của người trả tiền.
• Bên trả tiền có thể ủy thác hoàn toàn cho ngân hàng giao dịch thanh toán trực tiếp với người thụ hưởng.
• Quá trình thanh toán bằng ủy nhiệm chi diễn ra tuyệt đối an toàn và ít có sơ sót xảy ra.

Nhược Điểm Của Uỷ Nhiệm Chi

Bên cạnh những ưu điểm thì ủy nhiệm chi cũng có những nhược điểm như sau:

• Trong trường hợp tài khoản người trả tiền không có đủ số dư thì sẽ dễ gây ra chậm trễ thanh toán trong quá trình thanh toán cho bên thụ hưởng. Lúc này ngân hàng có thể sẽ từ chối thực hiện thanh toán và sẽ thực hiện thanh toán lại khi bên trả tiền bổ sung tiền vào tài khoản.
• Người trả tiền phải trả một khoản phí cho bên ngân hàng thương mại thực hiện ủy nhiệm chi.

Nội Dung Của Uỷ Nhiệm Chi

Ủy nhiệm chi tại mỗi ngân hàng sẽ có nội dung khác nhau. Tuy nhiên hầu hết sẽ chia làm 2 phần cho ngân hàng và cho chủ tài khoản chi tiền.

Phần Dành Cho Ngân Hàng

• Số bút toán là nơi: Ghi số thứ tự bút toán.
• Loại tiền là: VNĐ.
• Tài khoản ghi nợ.
• Tài khoản ghi có.
• Chỗ kế toán ký và đóng dấu.

Phần Dành Cho Chủ Tài Khoản

• Ngày, tháng, năm: ghi rõ ràng ví dụ 2/4/2020.
• Đơn vị trả tiền: ghi rõ đầy đủ tên công ty cần ủy nhiệm chi cho ngân hàng chuyển tiền.
• Số tài khoản: số tài khoản của công ty tại ngân hàng.
• Tại ngân hàng: ghi rõ ràng, đầy đủ tên ngân hàng. Ví dụ Ngân hàng Á Châu.
• Đơn vị thụ hưởng: Tên công ty được nhận tiền thanh toán.
• CMT/ Hộ chiếu… Ngày cấp… Nơi cấp…
• Điện thoại: (có thể điền hoặc bỏ trống).
• Số tài khoản: của tài khoản thụ hưởng Tại ngân hàng là tên ngân hàng nơi mở tài khoản thụ hưởng.
• Số tiền bằng số: ví dụ như 10.000.000 VNĐ
• Số tiền bằng chữ: Ví dụ như Mười triệu đồng.
• Nội dung: Ví dụ “Thanh toán tiền lương tháng 5“.
• Đơn vị trả tiền: đóng dấu và ký tên, ghi rõ chức danh.

Uỷ Nhiệm Chi Thường Có Mấy Liên?

Thông thường UNC sẽ có 2 liên, bao gồm:

• Liên 1: Ngân hàng giữ lại
• Liên 2: Sau khi ngân hàng xác nhận sẽ đóng dấu và trả lại cho khách hàng để kế toán doanh nghiệp căn cứ làm hạch toán.

Hướng Dẫn Cách Viết Uỷ Nhiệm Chi

Phần Dành Cho Ngân Hàng

• Số bút toán
• Giao dịch viên
• Kiểm soát viên

Phần Dành Cho Khách Hàng

Ngày/tháng/năm: chính là ngày lập ủy nhiệm chi

Đơn vị trả tiền:

• Tên tài khoản: tên của cá nhân/doanh nghiệp đứng tên tài khoản trích tiền
• Số tài khoản: tài khoản của bên chuyển tiền
• Tại ngân hàng: chính là ngân hàng nơi khách hàng có tài khoản.
• Số tiền bằng số: là số tiền bạn muốn chuyển, phải ghi cụ thể số tiền và loại tiền. Ví dụ 20.000.000 VNĐ
• Số tiền bằng chữ: diễn giải đúng nội dung của số tiền bằng chữ. Ví dụ hai mươi triệu đồng.
• Nội dung thanh toán: chính là lý do bạn chuyển tiền
• Phí: lựa chọn phí do đơn vị chuyển tiền trả hay đơn vị thụ hưởng chi trả.

Đơn vị thụ hưởng:

• Đơn vị thụ hưởng/tên tài khoản thụ hưởng: chính là tên người/công ty/doanh nghiệp bạn muốn chuyển tiền. Lư ý phải ghi đầy đủ theo như tên đăng ký tài khoản.
• Số tài khoản: là số tài khoản bạn muốn chuyển tiền tới
• Tại ngân hàng: Số tài khoản của người thụ hưởng mở tại ngân hàng nào thì ghi tên ngân hàng đó.

Quy Trình Thanh Toán Bằng Uỷ Nhiệm Chi

Tại Khoản 2 Điều 8 Thông tư 46/2014/TT-NHNN về hướng dẫn thanh toán không dùng tiền mặt thì thanh toán bằng ủy nhiệm chi sẽ phải thực hiện đầy đủ các bước sau:

• Bước 1: Lập, giao nhận ủy nhiệm chi: Bên trả tiền có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp lập giấy ủy nhiệm chi và gửi cho ngân hàng nơi mở tài khoản trích tiền.
• Bước 2: Kiểm soát ủy nhiệm chi: khi nhận được giấy ủy nhiệm chi sẽ ngân hàng phải kiểm soát để đảm bảo giấy ủy nhiệm chi là hợp pháp, hợp lệ. Đồng thời ở bước này ngân hàng sẽ kiểm tra số dư trên tài khoản của bên trả tiền có đủ để thanh toán cho bên thụ hưởng hay không. Nếu như ủy nhiệm chi không hợp lệ thì ngân hàng sẽ yêu cầu bên trả tiền chỉnh sửa, làm lại hoặc từ chối lệnh ủy nhiệm chi.
• Bước 3: Xử lý chứng từ và hạch toán: Nếu như ủy nhiệm chi của khách hàng hợp lệ thì ngân hàng sẽ tiến hành xử lý chứng từ và thực hiện lệnh chi tiền theo yêu cầu của khách hàng. Thường thì sau 1 ngày làm việc thì tài khoản thụ hưởng sẽ nhận được tiền.

1 Số Lưu Ý Khi Thanh Toán Bằng Uỷ Nhiệm Chi

Khi thanh toán bằng ủy nhiệm chi, các bạn cần lưu ý như sau:

• Khi đã nhận được ủy quyền nhiệm chi cho khách hàng được chuyển đến dưới dàn chứng từ giấy hoặc chứng từ điện tử thì ngân hàng cần phải kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của ủy nhiệm chi. Đồng thời còn cần kiểm tra việc đảm bảo khả năng thanh toán của khách hàng.
• Nếu ủy nhiệm chi không hợp lệ hoặc không hợp pháp, hoặc số tiền ghi trên ủy nhiệm chi vượt quá số dư trên tài khoản thanh toán của khách hàng thì cần phải nhanh chóng thông báo cho người lập ủy nhiệm chi, trả lại giấy tờ ủy nhiệm chi và từ chối thực hiện lệnh chi đó nếu các bên trước đó không có thỏa thuận nào khác.
• Nếu ủy nhiệm chi hợp lệ, hợp pháp và số tiền ghi trên ủy nhiệm chi được đảm bảo về khả năng thanh toán thì ngân hàng cần phải nhanh chóng tiến hành chi trả cho người thụ hưởng, trích tiền từ tài khoản của người thụ hưởng.

Hiện nay khách hàng có thể sử dụng mẫu ủy nhiệm chi online hoặc mẫu ủy nhiệm chi được in sẵn tại quầy giao dịch ngân hàng.

1 Số Mẫu Uỷ Nhiệm Chi Tại Các Ngân Hàng

Hiện nay, mỗi một ngân hàng sẽ có một mẫu ủy nhiệm chi khác nhau. Một số mẫu tiêu biểu tại các ngân hàng:

Mẫu Uỷ Nhiệm Chi Vietcombank

Mẫu ủy nhiệm chi Vietcombank có in logo của đơn vị trên góc bên trái. Bên trong mẫu giấy này còn thể hiện các thông tin quan trọng như:

• Số tài khoản bên ủy nhiệm chi và người nhận ủy nhiệm chi
• Họ tên cả hai chủ tài khoản
• Địa chỉ liên hệ chủ tài khoản
• Chữ ký của các bên liên quan

Người dùng cần điền đầy đủ thông tin trên mẫu giấy để ngân hàng xem xét yêu cầu ủy nhiệm chi. Tất cả các dữ liệu sau đó sẽ được đơn vị tài chính lưu trữ để đối chiếu giao dịch.

Mẫu Uỷ Nhiệm Chi ACB

Mẫu ủy nhiệm chi ACB có phông nền màu xanh dương và logo gắn ở góc dưới cùng bên phải. Tuy nhiên trên mẫu giấy này cũng bao gồm các thông tin tương tự như biểu mẫu của Vietcombank.

Vì vậy người ủy nhiệm chi cũng cần phải khai báo đầy đủ các dữ liệu cần thiết. Có như vậy thì yêu cầu của bạn mới được ngân hàng phê duyệt.

Mẫu Uỷ Nhiệm Chi Ngân Hàng BIDV

Tổng Kết

Chắc hẳn qua những thông tin được tổng hợp ở bài viết trên, bạn đã phần nào hiểu được ủy nhiệm chi là gì? Có thể thấy được rằng đây là một phương thức thanh toán tiện lợi được sử dụng rất phổ biến giữa các doanh nghiệp với nhau. Hy vọng bài viết này đã đem lại cho bạn nhiều kiến thức bổ ích.

Xem thêm:

Fintech là gì? Đặc điểm của Fintech

Kế toán ngân hàng là gì? Vai trò nhiệm vụ là làm gì?

Tín dụng ngân hàng là gì? Đặc điểm của tín dụng ngân hàng

Lợi tức là gì? Ý nghĩa và công thức tính chi tiết

Lãi gộp là gì? Phương thức tính chi tiết

Bài viết được biên tập bởi: VayOnlineNhanh.Vn