Ngân hàng phát hành (Issuing Bank) là gì, đóng vai trò gì?

Ngân hàng phát hành tiếng anh là Issuing Bank hoặc Openig Bank là ngân hàng trong hoạt động thanh toán quốc tế, đây là ngân hàng phát hành L/C theo người yêu cầu, có nghĩa vụ cấp thẻ tín dụng cho người yêu cầu.

Vậy đối tượng tham gia, hồ sơ đăng ký cấp tín dụng của ngân hàng này như thế nào, các bạn có thể tham khảo ngay bài viết dưới đây của VayOnlineNhanh nhé!

Ngân Hàng Phát Hành (Issuing Bank) Là Gì?

Ngân hàng Phát hành, trong tiếng Anh được dùng bởi cụm từ Issuing Bank hoặc Opening Bank. Ngân hàng Phát hành trong hoạt động thanh toán quốc tế là ngân hàng thực hiện phát hành L/C theo đơn của Người yêu cầu, nghĩa là nó đã cấp tín dụng cho Người yêu cầu.

Ngân hàng Phát hành thường được hai bên mua bán thỏa thuận và quy định trong hợp đồng. Nếu không có sự thỏa thuận trước, thì nhà Nhập khẩu được phép tự chọn Ngân hàng Phát hành. Ngân hàng Phát hành còn được gọi là ngân hàng mở (Opening Bank).

Tín Dụng Thư L/C Có Ý Nghĩa Gì Đối Với Ngân Hàng Phát Hành?

Để hiểu rõ vai trò thư tín dụng đối với ngân hàng phát hành bạn có thể đọc qua quá trình dưới đây:

• Nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu có hợp đồng ngoại thương
• Nhà nhập khẩu làm đơn đến Ngân hàng phát hành mở L/C
• Ngân hàng phát hành sẽ phát hành L/C đén ngân hàng thông báo
• Ngân hàng thông báo sẽ thông báo L/C đến nhà xuất khẩu
• Nhà xuất khẩu sẽ xuất trình bộ chứng từ theo yêu cầu đến Ngân hàng chuyển chứng từ
• Ngân hàng chuyển chứng từ sẽ kiểm tra chứng từ và chuyển chứng từ đến ngân hàng phát hành
• Ngân hàng phát hành trả tiền cho Nhà xuất khẩu
• Ngân hàng sẽ thu tiền/ đòi tiền từ Nhà nhập khẩu

Như vậy có thể thấy được thư tín dụng đóng vai trò như một chứng từ đảm bảo thanh toán rằng bên xuất khẩu sẽ thanh toán tiên cho nhà nhập khẩu.

Ngân hàng đóng vai trò kết nối và giống như nhân chứng sống cho cuộc giao dịch, như vậy có thể thấy được ngân hàng phát hành đóng vai trò tránh những vụ lừa đảo thương nghiệp xảy ra, giúp 2 bên tin tưởng giao dịch hơn.

Nó cực kỳ quan trọng cho những nhà xuất khẩu trong nước muốn đem sản phẩm của mình ra sản xuất ra nước ngoài.

Như vậy Ngân hàng phát hành đóng vai trò lớn trong các giao dịch ngoại thương ở Việt Nam, đảm bảo cho công ty, doanh nghiệp Việt Nam yên tâm hơn khi có hợp đồng, tránh được những sai lệch trong hợp đồng mua bán với nhau.

Hồ Sơ Cấp Tín Dụng Thư L/C Tại Ngân Hàng Phát Hành

Đối Tượng Tham Gia

Để có thể yêu cầu tham gia cấp thư tín dụng thì ở ngân hàng phát hành thì chỉ có những đối tượng sau đây tham gia vào:

• Người xin mở thử tín dụng chứng từ: Người mua, người nhập khẩu hàng hóa
• Người hưởng lợi từ thư tín dụng: Người bán, người xuất khẩu hàng hóa
• Ngân hàng mở thư tín dung ( Issuing Bank)
• Ngân hàng thông báo thư tín dụng
• Ngân hàng xác nhận

Hồ Sơ Đăng Ký

Mỗi ngân hàng đều có quy định riêng về hồ sơ thủ tục khi có khách hàng muốn yêu cấp cấp thư tín dụng.

Thủ tục như sau:

• Đơn yêu cầu mở L/C
• Quyết định thành lập doanh nghiệp, đăng ký kinh doanh, đăng ký mã số xuất nhập khẩu
• Hợp đồng ngoại thương
• Giấy phép nhập khẩu
• Cam kết thanh toán

Không phải đơn vị doanh nghiệp nào cũng yêu cầu mở thư tín dụng thành công mà nó phụ thuộc vào giá trị hợp đồng, chính sách mỗi ngân hàng và mức độ uy tín của công ty, doanh nghiệp yêu cầu mở L/C.

Những Rủi Ro Của Ngân Hàng Phát Hành (Issuing Bank)

Ngân hàng phát hành phải đối mặt với một số rủi ro liên quan đến việc giao dịch, liệu giao dịch sẽ được thanh toán bởi chủ tài khoản hợp pháp:

• Gian lận tài khoản: Đây là một chủ tài khoản ảo, tài khoản mua sử dụng tài khoản của ngân hàng nhưng sau khi mua rất nhiều dịch vụ, sản phẩm thì biến mất mà không thanh toán cho ngân hàng.
• Gian lận giao dịch: Một khoản phí gian lận được thực hiện đối với tài khoản hợp pháp như gian lận thẻ tín dụng thông qua các tài khoản đã bị đánh cắp, các giao dịch trực tuyến, các chủ thẻ không chịu trách nhiệm cho khoản phí gian lận nên ngân hàng phỉa chịu
• Rủi ro tín dụng: Có nhiều rủi ro khách quan và chủ quan và dù nguyên nhận nào dẫn đén rủi ro thì người chịu trách nhiệm vẫn là ngân hàn mà thôi.

Vai Trò Của Ngân Hàng Phát Hành Đối Với Doanh Nghiệp

Hiện nay các công việc giao thương với nước ngoài ngày càng nhiều nhưng không phải đơn vị nào cũng có được đảm bảo về mặt thanh toán quốc tế. Việc trao đổi mua bán với các công ty nước ngoài vừa đem lại nguồn thu lớn nhưng cũng không thể phủ nhận những rủi ro mà doanh nghiệp phải đối mặt.

Vậy nên Ngân hàng phát hành chính là giải pháp khắc phục các hạn chế và rủi ro về tài chính cho doanh nghiệp xuất khẩu sản phẩm của mình, đảm bảo rằng việc thanh toán sẽ được diện ra đúng hạn theo thời gian quy định.

Nhưng rắc rối thương nghiệp không chỉ đến từ thanh toán mà còn đến từ sản phẩm. Nếu có mở thư tín dụng ở ngân hàng thì khi xuất hàng hóa ra nước ngoài doanh nghiệp mua hàng sẽ yêu tâm hơn về hàng hóa còn đối với bên đem hàng đi bán sẽ yên tâm về tiền trả sau khi nhận hàng.

Bên cạnh đó còn có các cam kết về giao nhận hàng hóa nên Ngân hàng phát hành có vai trò rất quan trọng trong hoạt động xuất – nhập khẩu hiện nay.

Tổng Kết

Những thông tin trên sẽ giúp bạn giải đáp những băn khoăn về ngân hàng phát hành cũng như vai trò và hồ sơ cấp tín dụng của ngân hàng này.

Nếu bạn là doanh nghiệp, tổ chức hoặc có hình thức thanh toán nước ngoài nhiều thì nên tìm hiểu và đăng ký thư tín dụng để an tâm hơn trong công việc của mình.

Xem thêm:

Ngân hàng trung gian là gì? Phương thức hoạt động như thế nào?

Thư tín dụng là gì? Điều kiện và thủ tục mở thư tín dụng L/C

Người thụ hưởng là gì? Có nhiệm vụ gì?

Giấy báo có của ngân hàng là gì?

Hội sở là gì? Cách phân biệt với chi nhánh và phòng giao dịch

Bài viết được biên tập bởi: VayOnlineNhanh.Vn