Vay Dài Hạn Là Bao Lâu? Lãi Suất Vay Dài Hạn Các Ngân Hàng 2022

Vay dài hạn chính là giải pháp tối ưu dành cho những khách hàng cần nguồn vốn lớn để đầu tư kinh doanh. Bởi nó sẽ giúp khách hàng có thời gian để cân bằng tài chính, giảm tối đa áp lực trả nợ. Đây là một hình thức vay vốn được áp dụng phổ biến ở hầu hết các ngân hàng hiện nay.

Vậy vay dài hạn là bao lâu? Lãi suất vay dài hạn tại các ngân hàng năm 2022 hiện nay như thế nào? Mời các bạn theo dõi bài viết của VayOnlineNhanh nhé!.

Vay Dài Hạn Là Gì?

Vay dài hạn (tiếng Anh: Long-term loans) là khoản vay có thời gian cho vay trên 05 năm. Thời gian các khoản vay được phân chia để phù hợp với nhu cầu, mục đích vay vốn của người đi vay.

Tùy từng mục đích vay vốn, thời gian vay sẽ đảm bảo khách hàng có đủ thời gian trả nợ, căn cứ trên cơ sở thực tế kinh doanh và quy định của pháp luật và các tổ chức tín dụng.

Trong các hình thức vay tại ngân hàng, vay dài hạn là loại hình cho vay có thời hạn vay dài nhất. Khách hàng vay tiền thường là những cá nhân hay doanh nghiệp cần nguồn vốn lớn phục vụ các nhu cầu cá nhân như mua nhà, mua xe hơi,…hoặc sản xuất kinh doanh.

vay dai han la gi
Vay dài hạn là gì?

Các Hình Thức Vay Dài Hạn Phổ Biến

Các hình thức vay dài hạn cũng khá đa dạng. Tuy nhiên, phổ biến nhất vẫn là những hình thức sau đây:

  • Đảm bảo đối vật: Ngân hàng sẽ có quyền hạn nhất định đối với tài sản của khách hàng nếu không thể thanh toán dư nợ.
  • Vay thế chấp: Khách hàng dùng tài sản thế chấp để đảm bảo khả năng thanh toán mà không cần giao tài sản cho ngân hàng. Song, trường hợp khách hàng không trả được nợ thì ngân hàng vẫn có quyền tịch thu tài sản.
  • Vay cầm cố: Dùng tài sản của mình để đảm vay khoản vay, số tiền vay sẽ tương đương giá trị tài sản. Nếu không hoàn tiền theo ký kết, tài sản sẽ thuộc về ngân hàng.
  • Vay theo dự án: Khách hàng vay tiền để thực hiện dự án kinh doanh và ngân hàng sẽ thực hiện các hoạt động, chịu trách nhiệm đầu tư dự án.
  • Vay hợp vốn: Một dự án sẽ có sự kết hợp của nhiều ngân hàng để tăng vốn cho khách hàng.

Ưu Nhược Điểm Vay Dài Hạn

Mỗi hình thức cho vay đều có ưu điểm và nhược điểm nhất định mà khách hàng cần tìm hiểu kỹ trước khi vay tiền. Vậy các khoản vay dài hạn có những ưu điểm và hạn chế gì chúng ta hãy cùng tìm hiểu xem nhé.

Ưu Điểm

  • Vay dài hạn giúp khách hàng nhanh chóng khắc phục được tình trạng thiếu hụt nguồn vốn dài hạn.
  • Thời gian trả gốc lãi được trải dài, giảm áp lực tài chính khi vay vốn với số tiền lớn.
  • Vay dài hạn được sinh ra giúp doanh nghiệp có nguồn vốn để đầu tư trang thiết bị, tài sản cố định, vật tư tiếp tục sản xuất kinh doanh, thời gian khấu hao tài sản, hoàn vốn của các dự án dài; thời gian từ lúc bỏ chi phí đến lúc tạo doanh thu lớn.

Nhược điểm

Bên cạnh đó vay dài hạn vẫn có những nhược điểm như sau:

  • Điều kiện vay khó khăn hơn các khoản vay ngắn hạn và trung hạn. Khách hàng muốn vay tiền phải có người đảm bảo hoặc tài sản thế chấp.
  • Vì thời hạn thanh toán dài dẫn đến việc thu hồi vốn lâu và có nhiều rủi ro, nên lãi suất vay dài hạn thường cao hơn vay ngắn hạn và trung hạn.
  • Để tránh rủi ro và tổn thất nếu khách hàng thanh toán trước hạn, đa phần các khoản vay dài hạn đều thu phí phạt thanh toán trước hạn.
  • Khách hàng có thể bị siết nợ, mất tài sản khi không thanh toán nợ đúng thời hạn như đã thỏa thuận.
uu nhuoc diem cua vay dai han
Ưu Nhược điểm vay dài hạn

Đối Tượng Vay Dài Hạn Là Ai?

Tuy vay dài hạn mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng, thế nhưng không phải ai cũng tiếp cận được nguồn vốn từ hình thức nay. Để có thể vay vốn dài hạn, khách hàng cần phải đáp ứng được những điều kiện mà ngân hàng đưa ra. Đối tượng vay dài hạn chủ yếu là:

  • Các doanh nghiệp, hộ kinh doanh vay vốn để đầu tư trang thiết bị, mua vật tư phục vụ quá trình sản xuất.
  • Cá nhân có nhu cầu vay tiền để mua nhà, mua xe, mua đất…
  • Tài sản thế chấp tương đương với khoản vay.

Điều Kiện Và Thủ Tục Vay Dài Hạn Tại Ngân Hàng

Để vay dài hạn thành công và nhanh chóng khách hàng cần nắm rõ điều kiện và thủ tục vay tiền để chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết tránh mất thời gian. Sau đây là điều kiện và thủ tục để có thể vay dài hạn tại ngân hàng.

Điều Kiện

Vay dài hạn cũng tương tự như các loại hình vay vốn khác, bạn cần có những điều kiện như sau:

  • Đủ năng lực pháp luật dân sự đối với vay cá nhân và các điều kiện pháp lý về đăng ký kinh doanh, đăng ký ngành nghề với doanh nghiệp.
  • Có nguồn tài chính đủ khả năng để trả nợ; phương án, mục đích sử dụng vốn khả thi và hợp pháp có khả năng sinh lời.
  • Thường phải có tài sản đảm bảo theo tỷ lệ cho vay của tổ chức tín dụng và đáp ứng đầy đủ các điều kiện pháp lý để được phép thế chấp tại tổ chức tín dụng

Thủ Tục

Thủ tục vay dài hạn về cơ bản sẽ bao gồm các giấy tờ như sau:

  • Đơn đề nghị xin vay vốn.
  • Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú.
  • CMND/CCCD/Hộ chiếu còn thời hạn.
  • Báo cáo tình hình tài chính.
  • Bảng tính số tiền vay, nguồn thu và khả năng trả nợ .
  • Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn.

Lãi Suất Vay Dài Hạn Tại Các Ngân Hàng Cập Nhật Mới 2022

Với thời hạn vay kéo dài và tính rủi ro cao nên các khoản vay dài hạn thường có mức lãi suất cao hơn so với vay ngắn hạn hay trung hạn.

Mức lãi suất vay dài hạn sẽ thay đổi theo từng thời kỳ và theo lãi suất thị trường. Hiện nay, do ảnh hưởng của dịch bệnh Covid-19, lãi suất của các ngân hàng thương mại đang có xu hướng giảm để giúp doanh nghiệp phục hồi kinh tế.

Trong thời gian ưu đãi, lãi suất vay dài hạn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ là 7%/năm với thời hạn vay từ 1 năm lên đến 20 năm. Khách hàng có thể vay khoảng 70 đến 80% tài sản đảm bảo hoặc tổng dự án.

Để cập nhật lãi suất vay tiền dài hạn tại một số ngân hàng, các bạn hãy tham khảo bảng dưới đây nhé!

Ngân hàng

Lãi suất ưu đãi cố định

Lãi suất sau ưu đãi

Phí phạt trả nợ trước hạn

Vietcombank

  • 7.7% cố định 1 năm
  • 8.7% cố định 2 năm
  • 9.5% cố định 3 năm
  • 10.2% cố định 5 năm

LSTK 24T + Biên 3.5% (10.5%)

  • Năm 1 – Năm 3: 1%
  • Năm 4 – 6: 0.5%
  • Từ năm 6: Free

BIDV

7.5% cố định 1 năm

LSTK 24T + Biên 4% = (10.9%)

  • Năm 1: 2.5%
  • Năm 2: 1.5% 
  • Năm 3: 1%
  • Năm 4: 0.5%

VietinBank

  • 7.7% cố định 1 năm
  • 8.7% cố định 2 năm

LSTK 36T + Biên 3.5% ( 10.5%)

Lấy lại lãi suất ưu đãi trong thời gian ưu đãi và phạt:

  • 2 năm đầu: 2%
  • Năm thứ 3: 1.5%
  • Năm 4 – 5: 1%

Eximbank

  • 11% cố định 1 năm
  • 11% cố định 2 năm
  • 11% cố định 3 năm

LSTK 24t + 3.5% = (11%)

  • KHÔNG PHẠT
  • 2 năm đầu : 1% – Còn lại: Free
  • 3 năm đầu: 1% – Còn lại: Free

TPBank

  • 10.2% cố định 3 tháng
  • 8.9% cố định 1 năm (nhà dự án)

LSTK + 3.5% = (11.5%)

  • Năm thứ nhất: 3%
  • Năm thứ 2-3: 2.5%
  • Từ năm thứ tư : 1%

MBBank

  • 8.4% cố định 1 năm
  • 9.1% cố định 1.5 năm
  • 9.7% cố định 2 năm

LSTK 24T + 4.5% = (11.5%)

  • Năm 1,2: 3%
  • Năm 3: 2.5%
  • Năm 4: 1.5%
  • Năm 5: 1%

Ngân hàng Liên Việt Post

8.5% cố định 1 năm

LSTK 13T + Biên 4% = (11%)

  • 1/3 thời gian vay: 1.5%
  • 1/3 thời gian tiếp: 1%
  • Còn lại: 0.5%

SCB

8.8% cố định 1 năm

LSTK 13T + Biên 4% = (11.7%)

  • Năm đầu: 3%
  • Năm hai: 2.5%
  • Năm ba: 2%
  • Năm 4 trở đi: Free

Sacombank

12% cố định 12 tháng

LSTK 13T + Biên 4.5% = (12.1%)

  • 2 Năm đầu: 2%
  • Năm 3-5: 1.5%
  • Còn lại: 1%

ACB

11% cố định 12 tháng

LSTK 12T + 3.9% = (11.3%)

  • 2 Năm đầu: 2%
  • Năm 3-5: 0.75%
  • Còn lại: Free

 VIB

9.99% cố định 12 tháng

LSTK 12T + 3.7% = (12%)

  • 2 năm đầu: 3%
  • Năm ba: 2.5%
  • Năm 4 : 2%
  • Năm 5 : 1%
  • Từ năm 6: 0.5%

Nhận xét: Qua bảng trên bạn có thể thấy được mặt bằng lãi suất cho vay dài hạn VND phổ biến ở mức từ 7,5% – 11%/năm.

Các ngân hàng hiện nay có rất nhiều gói lãi suất và cách tính lãi suất khác nhau, thậm chí khác nhau theo từng chi nhánh trong cùng 1 hệ thống. Do đó thông tin lãi suất ở bảng trên được tổng hợp nhằm mục đích tham khảo để giúp bạn phần nào có căn cứ ra quyết định vay phù hợp.

Cách Tính Lãi Suất Vay Dài Hạn Tại Ngân Hàng

Khách hàng có thể dễ dàng tính được lãi suất khoản vay dài hạn của mình thông qua ví dụ sau:

Ví dụ: Anh Trần Văn B vay số tiền 200,000,000 VND trong vòng 5 năm với mức lãi suất cố định là 10,2%/năm từ ngân hàng Vietcombank. Như vậy số tiền lãi anh B phải trả là: (200,000,000 x (10,2%/60)) = 340,000 VND trả hàng tháng trong suốt 5 năm.

Lãi suất sử dụng trong cách tính trên là lãi suất cố định. Loại lãi suất này không có biến động nên sẽ giảm áp lực cũng như tránh được những rủi ro do biến động về lãi suất.

cach tinh lai suat vay dai han
Cách tính lãi suất vay dài hạn tại ngân hàng

1 Số Lưu Ý Khi Vay Dài Hạn Cần Nắm Rõ

Vay tiền dài hạn sẽ kéo dài trong một khoảng thời gian khá dài. Vì thế khách hàng đặc biệt lưu ý một số điểm sau đây để tránh gặp phải các vấn đề không đáng có.

  • Thời gian vay dài hạn hơn so với vay ngắn hạn, trung hạn. Vậy thì cách tính lãi suất của các gói vay dài hạn sẽ cao hơn so với các gói vay còn lại. Mục đích để tránh các rủi ro có thể xảy ra.
  • Xét duyệt các khoản vay dài hạn sẽ rất khó khăn và khắt khe.
  • Nên tính toán phương án vay khả thi với nguồn thu nhập của bản thân. Từ đó chúng ta mới có thể chắc chắn về khả năng trả nợ được.
  • Gói vay dài hạn có rất ít ưu đãi hơn so vay gói ngắn, trung hạn.

1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Về Vay Dài Hạn

Vay Dài Hạn Là Bao Nhiêu Năm?

Vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay tối đa trên 05 năm.

Vay Dài Hạn Là Tài Khoản Nào?

Tài khoản 341 – vay vay lâu dài có mục đích dùng để phản ánh các khoản tiền vay dài hạn và tình hình thanh toán các khoản tiền vay dài hạn của doanh nghiệp.

Vay Dài Hạn Là Tài Sản Hay Nguồn Vốn?

Vay dài hạn là nguồn vốn, bởi nguồn vốn được chia thành 2 loại là nguồn vốn chủ sở hữu và nợ phải trả. Trong nợ phải trả được lại chia thành 2 loại:

Nợ ngắn hạn: Là khoản tiền mà doanh nghiệp có trách nhiệm phải trả trong thời gian ngắn. Ở đây có thể là quý hoặc năm, hoặc một chu kỳ kinh doanh. Các khoản vay ngắn hạn gồm:

  • Nợ ngắn hạn bao gồm:Khoản nợ dài hạn nhưng sắp đến hạn phải trả
  • Các khoản phải trả người bán, người cung cấp
  • Tiền lương, các khoản phụ cấp cho nhân viên công ty
  • Chi phí phát sinh phải trả
  • Các khoản nhận ký quỹ, ký cược ngắn hạn
  • Các khoản phải trả ngắn hạn khác

Nợ dài hạn: Là khoản nợ mà thời gian trả nợ trên 1 năm, bao gồm:

  • Khoản vay dài hạn cho đầu tư phát triển công ty
  • Phát hành trái phiếu
  • Nhận ký quỹ, ký cược dài hạn
  • Thuế thu nhập
  • Quỹ dự phòng trợ cấp thất nghiệp cho nhân viên.

Tổng Kết

Trên đây là những thông tin chi tiết về hình thức vay dài hạn mà khách hàng cần nắm rõ. Qua chia sẻ trên chắc bạn đã biết vay dài hạn là gì, điều kiện, thủ tục vay như thế nào rồi chứ? Hãy cân nhắc thật kỹ về lãi suất cũng như khả năng tài chính để đưa ra quyết định đúng đắn nhất nhé!

Bài viết được biên tập bởi: VayOnlineNhanh.Vn

5/5 - (1 bình chọn)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.