Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Có Nên Không? Điều Kiện Thế Nào?

Vay tiền qua thẻ tín dụng đang là hình thức vay tiền phổ biến hiện nay dành cho những ai có thẻ tín dụng. Vậy vay theo thẻ tín dụng là gì? Có nên vay tiền theo thẻ tín dụng không? Hãy cùng VayOnlineNhanh tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

Tóm tắt thông tin gói vay tiền qua thẻ tín dụng

Hình thức vay Vay tiền nhanh qua thẻ tín dụng ngân hàng
Hạn mức vay Hạn mức vay tuỳ thuộc vào hạn mức được cấp trong thẻ tín dụng
Kỳ hạn thanh toán khoản vay 48 tháng
Điều kiện vay Không có nợ xấu và thẻ tín dụng phải có hạn mức từ 15 triệu trở lên.
Độ tuổi vay Từ 20 – 65
Lãi suất 24%/năm – 38%/năm
Hồ sơ thủ tục CMND + Sổ hộ khẩu + sao kê giao dịch 3 tháng gần nhất và các giấy tờ chứng minh thu nhập

Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Là Gì?

Vay tiền bằng thẻ tín dụng là hình thức vay tiền theo hạn mức trong thẻ tín dụng. Số tiền mà bạn được vay sẽ phụ thuộc vào hạn mức thẻ cũng như quy định của từng ngân hàng. Vay theo thẻ tín dụng chính là hình thức vay tín chấp dành cho khách hàng sở hữu thẻ tín dụng.

Ngân hàng sẽ xem xét hạn mức vay đồng thời sao kê thẻ tín dụng rồi cấp cho người vay một khoản vay bằng tiền mặt để chi tiêu. Hình thức vay này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn so với những hình thức vay tiền mặt khác.

Hạn mức thẻ tối thiểu sẽ là 15 triệu VND. Hình thức vay này hiện đang được rất nhiều ngân hàng cũng như đơn vị tài chính áp dụng nhằm giúp người dân giải quyết các vấn đề về tài chính.

Vay theo thẻ tín dụng
Vay theo thẻ tín dụng là gì?

Xem thêm: Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất hiện nay?

Điều Kiện Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng

Để có thể vay tiền trả góp theo tháng qua thẻ tín dụng, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện dưới đây:

  • Là công dân mang quốc tịch Việt.
  • Độ tuổi vay từ 21 tuổi trở lên.
  • Sinh sống và làm việc tại nơi có chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng dự định vay.
  • Hạn mức từ 15 triệu VNĐ trở lên.
  • Thẻ tín dụng có hạn mức tối thiểu từ 24 đồng.
  • Khách hàng có thu nhập ổn định, đang đi làm hoặc tự kinh doanh đảm bảo khả năng thanh toán.
  • Không có nợ xấu.

Ưu Điểm Khi Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng

Vay tiền nóng theo thẻ tín dụng mang lại rất nhiều lợi ích cho người dùng. Khách hàng vay vốn theo hình thức qua thẻ tín dụng sẽ nhận được những lợi ích hấp dẫn sau:

  • Hạn mức thẻ tín dụng thấp – chỉ cần từ 15 triệu VND trở lên.
  • Hạn mức tối đa khoảng 500 triệu VND.
  • Không cần tài sản thế chấp.
  • Kì hạn vay dài – 48 tháng.
  • Thủ tục, hồ sơ vay nhanh chóng ngắn gọn, đơn giản.
  • Thời gian giải ngân từ 1 đến 2 ngày.
  • Lãi suất ổn định, đúng theo quy định nhà nước.

Nhược Điểm Khi Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng

  • Lãi suất vay cao hơn các hình thức vay tín chấp khác tại ngân hàng
  • Buộc phải lộ mặt trước của thẻ tín dụng nên sẽ có nhiều rủi ro hơn khi sử dụng thẻ về sau
  • không hỗ trợ khách hàng có nợ xấu.

Xem thêm: 10+ địa chỉ vay tiền bằng CMND uy tín nhất hiện nay

Hạn Mức Và Lãi Suất Khi Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng

Khi tiến hành đi vay vốn, lãi suất là điều mà người vay quan tâm hàng đầu. Hiện nay, lãi suất tuy đã được giảm nhưng mức lãi suất áp dụng cho hình thức vay theo thẻ tín dụng vẫn ở mức khá là cao.

Lãi suất vay theo thẻ tín dụng
Lãi suất vay theo thẻ tín dụng

Mức lãi suất được áp dụng thường gấp 2 lần lãi suất vay thông thường. Tùy vào từng hạn mức thẻ bạn đang dùng tại các ngân hàng khác nhau mà mức lãi suất áp dụng theo đó cũng khác nhau.

Mức lãi suất khảo sát tại các ngân hàng hiện nay dao động trong khoảng 1.5% – 2.5% 1 tháng. Tại Techcombank, mức lãi suất đang áp dụng là 2% 1 tháng, ngân hàng HSBC là 2.2% 1 tháng.

Hạn mức cho vay tiền theo thẻ tín dụng tối đa là 500 triệu và tuỳ vào hạn mức của thẻ cũng như lịch sử tín dụng của khách hàng mà ngân hàng sẽ phê duyệt các hạn mức vay khác nhau.

Cách Tính Lãi Suất Khi Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng

Lãi suất khi vay theo thẻ tín dụng được tính theo hai trường hợp như sau:

Vay theo thẻ tín dụng
Cách tính lãi suất vay theo thẻ tín dụng

Trường hợp giao dịch rút tiền tại ATM hoặc ứng tiền mặt tại thiết bị đọc thẻ POS:

  • Bạn sẽ chịu lãi suất trên số tiền mà bạn đã rút kèm theo phí rút tiền mặt kể từ ngày thực hiện giao dịch cho đến khi thanh toán hết nợ.
  • Vay theo thẻ tín dụng thực chất là cho vay tiêu dùng, rút tiền chỉ là chức năng bổ trợ. Quý khách chỉ nên rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết.

Trường hợp thực hiện giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ:

  • Đến kì hạn trả nợ, nếu bạn thanh toán hết tất cả số dư trên sao kê ngân hàng sẽ không thu lãi của bạn cho tất cả giao dịch trong kì sao kê đó.
  • Trường hợp bạn chỉ trả nợ ít nhất bằng khoản thanh toán tối thiểu khi đến hạn, ngân hàng sẽ tính lãi toàn bộ giao dịch trong kì sao kê kể từ khi thẻ của bạn được cập nhật vào hệ thống quản lí thẻ của ngân hàng cho đến khi bạn thanh toán nợ.
  • Phần dư nợ chưa trả sẽ tiếp tục bị tính lãi, và được cập nhật trên sao kê của kì tiếp đó.

Hồ Sơ Vay Theo Thẻ Tín Dụng

Để quá trình vay diễn ra ngắn gọn, nhanh chóng, quý khách nên chuẩn bị sẵn đầy đủ hồ sơ trước khi đến ngân hàng vay. Các loại giấy tờ mà khách hàng cần có đó chính là:

  • CMND /CCCD còn hạn sử dụng.
  • Giấy tờ tùy thân có ảnh như giấy phép lái xe, thẻ nhân viên,…
  • Hộ khẩu thường trú hay KT3 dài hạn.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập.
  • Sao kê giao dịch 3 tháng gần nhất của thẻ hoặc giấy xác nhận mở thẻ.
  • Bản photo mặt trước của thẻ.
  • Các giấy tờ khác theo yêu cầu riêng của từng ngân hàng

Quy Trình Giải Ngân Khi Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng

Quá trình từ lúc đăng ký hồ sơ đến khi nhận tiền giải ngân trả qua 4 bước đơn giản như sau:

  • Bước 1: Khách hàng chuẩn bị các thủ tục hồ sơ theo hướng dẫn và đăng ký qua website hoặc ứng dụng app vay tiền của ngân hàng cung cấp dịch vụ
  • Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và sẽ tiến hành thẩm định
  • Bước 3: Ngân hàng sẽ phê duyệt nếu hồ sơ đủ điều kiện vay và sẽ thông báo tới khách hàng
  • Bước 4: Cả 2 bên tiến hành ký kết hợp đồng và ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay.

Các Ngân Hàng Hỗ Trợ Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng Tốt Nhất 2022

Theo khảo sát thị trường từ BizLIVE thì mức lãi suất hiện nay của các ngân hàng khi cho vay theo thẻ tín dụng như sau:

STT Tên ngân hàng Lãi suất thẻ tín dụng/năm
1 VPBank 31 – 38,3%
2 Standard Chartered 29,4 – 32,8%
3 Citibank 28,8 – 33%
4 AZN 28,8 – 31,8%
5 MSB 28 – 31,9%
6 ACB 27 – 29%
7 HSBC 26- 31,2%
8 VIB 25 – 31%
9 TPBank 25,3 – 27%
10 PVCombank 25%
11 Techcombank 24 – 36%

So với các hình thức vay tín chấp khác thì lãi suất vay tiền bằng thẻ tín dụng tương đối cao và bạn nên chủ động thanh toán khoản vay sớm từ 3 – 7 ngày để tránh bị phát sinh phí phạt trả chậm dẫn đến nợ xấu sẽ rất khó để tiếp tục vay vốn ở ngân hàng về sau.

1 số lưu ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng bạn cần biết

Dịch vụ vay tiền qua thẻ tín dụng ngân hàng rất tiện lợi tuy nhiên kèm theo đó là mức lãi suất cao và các rủi ro khi lộ thông tin. Bạn nên cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định vay vốn theo thẻ tín dụng ngân hàng, ngoài ra thì còn 1 số điều bạn cần để ý như sau:

  • Cân nhắc khả năng thanh toán khoản vay, tránh vay tiền với hạn mức quá cao vượt quá năng lực trả nợ của bản thân sẽ dễ dẫn đến nợ xấu.
  • Nên chủ động thanh toán khoản vay sớm từ 3 – 7 ngày để tránh phát sinh phí phạt trễ hạn
  • Tham khảo kỹ các điều khoản cũng như các loại phí trước khi tiến hành vay vốn.

Một Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Theo Thẻ Tín Dụng

Dưới đây chúng tôi sẽ giải đáp một vài thắc mắc của khách hàng liên quan đến việc mở thẻ và vay theo thẻ tín dụng.

Có Nên Dùng Thẻ Tín Dụng Để Vay Tiền Không?

Chức năng chính của thẻ tín dụng chính là thanh toán, nó thích hợp cho việc chi tiêu tiêu dùng hàng ngày. Vì vậy, thẻ tín dụng không phải là thứ để bạn đem đi vay tiền ngân hàng vì lãi suất áp dụng cho thẻ tín dụng là khá cao.

Chính vì vậy bạn nên trang bị kiến thức cho mình về thẻ tín dụng tránh dùng sai chức năng dẫn đến những sai lầm không đáng có.

Có Nên Vay Tiền Theo Thẻ Tín Dụng Không?

Câu trả lời là có. Hình thức vay theo thẻ tín dụng hiện nay được đông đảo khách hàng lựa chọn bởi những tiện ích mà nó đem lại. Kì hạn vay lên đến 48 tháng, lãi suất ổn định, hạn mức vay cao, thủ tục hồ sơ đơn giản,…

Đang Vay Thế Chấp Liệu Có Được Vay Theo Thẻ Tín Dụng Không?

Bạn vẫn có thể vay theo thẻ tín dụng được. Bạn có được vay hay không tùy thuộc vào sự thẩm định của ngân hàng cũng như khả năng thanh toán khoản vay của bạn. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt thì khả năng cao bạn sẽ được vay tín chấp.

Quy Trình Thẩm Định Diễn Ra Như Thế Nào?

Quy trình thẩm định khoản vay của ngân hàng gồm 2 bước sau đây:

  • Bước 1: Nhân viên ngân hàng gọi điện xác minh thông tin.
  • Bước 2: Nhân viên sẽ đến nhà và công ty của khách hàng để xác minh trên thực tế.

Quy Trình Giải Ngân Khoản Vay Bao Lâu?

Quy trình giải ngân khoản vay khá là nhanh. Thông thường thời gian giải ngân sẽ là 1 -2 ngày sau khi hồ sơ được duyệt.

Kết Luận

Hình thức vay theo thẻ tín dụng mặc dù có rất nhiều thuận tiện nhưng lãi suất áp dụng lại khá cao. Chính vì vậy, khách hàng nên cân nhắc trước khi vay. Mong rằng qua bài viết này quý khách có thể đưa ra được lựa chọn phù hợp nhất!

Xem thêm các hình thức vay tín chấp khác tại VayOnlineNhanh:

Hướng dẫn chi tiết thủ tục và quy trình vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh tại ngân hàng

10+ ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp theo lương tốt nhất hiện nay

Hướng dẫn điều kiện và thủ tục vay theo sao kê ngân hàng chi tiết

Vay 200 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu?

Vay 500 triệu trong 10 năm lãi suất bao nhiêu?

Bài viết được biên tập bởi: VayOnlineNhanh.VN

5/5 - (2 bình chọn)