7+ Cách chứng minh thu nhập để vay vốn ngân hàng

Vay vốn ngân hàng có rất nhiều điều kiện và quy trình, 1 trong số đó là việc chứng minh thu nhập và mục đích vay vốn.

Vậy có những cách chứng minh thu nhập để vay ngân hàng nào? Hãy đọc bài viết dưới đây của VayOnlineNhanh nhé!

Giấy Tờ Chứng Minh Thu Nhập Là Gì?

Giấy chứng minh thu nhập được hiểu là những loại giấy tờ trong đó thể hiện được thu nhập khách hàng nhận được theo tháng/quý/năm. Tùy theo tính chất công việccụ thể  mà sẽ có những loại giấy tờ chứng minh thu nhập khác nhau.

Chẳng hạn khách hàng đi làm hưởng lương thì giấy chứng minh thu nhập có thể là bảng lương/sao kê lương ngân hàng.

Khách hàng thu nhập từ cho thuê tài sản thì giấy tờ chứng minh thu nhập sẽ là hợp đồng cho thuê và biên lai nộp tiền hoặc sao kê tài khoản nếu khách thuê chuyển khoản.

Thông qua những loại giấy tờ chứng minh thu nhập này mà các đơn vị cho vay sẽ biết được thu nhập hàng tháng của khách hàng là bao nhiêu tiền và có đúng như bản kê khai của khách hàng hay không.

Lý Do Cần Chứng Minh Thu Nhập Để Vay Ngân Hàng

Chứng minh thu nhập để vay ngân hàng là một thủ tục quan trọng và mang tính bắt buộc khi cần vay vốn.

Bạn bắt buộc phải chứng minh tài chính, chứng minh thu nhập để ngân hàng có căn cứ đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng tài chính để thanh toán các khoản vay vốn, lãi suất cho phía ngân hàng, tổ chức tín dụng.

Việc chứng minh thu nhập đối với ngân hàng rất quan trọng. Vì đây là căn cứ chứng minh khả năng chi trả của khách hàng, quyết định đến hạn mức khách hàng được phê duyệt vay và mức lãi suất tương đương phòng ngừa rủi ro nợ xấu hoặc chậm trả.

Cho dù khách hàng đã có tài sản thế chấp nhưng nếu không thể chứng minh được thu nhập thì hồ sơ vay vốn rất khó được ngân hàng xét duyệt.

Hạn mức chứng minh thu nhập tối thiểu còn tùy theo quy định của từng ngân hàng. Hiện nay, phần lớn các ngân hàng đều yêu cầu phải chứng minh thu nhập tối thiểu 150% số tiền phải trả tối đa mỗi tháng.

7+ Cách Chứng Minh Thu Nhập Để Vay Ngân Hàng Chi Tiết

Thực tế, theo tìm hiểu có 7 hình thức chứng minh thu nhập mà bạn có thể áp dụng. Cụ thể như sau:

Chứng Minh Thu Nhập Bằng Bảng Lương

Dùng bảng lương là một cách chứng minh tài chính để vay ngân hàng đang được khá nhiều người lựa chọn. Nếu như bạn đang có công việc ổn định và được trả lương đều đặn hàng tháng thì có thể dùng bảng lương để chứng minh tài chính để xác định thu nhập vay vốn ngân hàng.

Mức lương hàng tháng tối thiểu mà khách hàng phải đạt được sẽ do ngân hàng quy định và phụ thuộc vào gói vay cũng như thời hạn vay vốn mà khách hàng yêu cầu.

Đối với cách chứng minh thu nhập vay ngân hàng này bạn cần chuẩn bị một số hồ sơ như:

• Sao kê bảng lương hoặc tài khoản lương qua ngân hàng trong 3 tháng gần nhất hoặc 6 tháng gần nhất nếu là người làm nhân viên kinh doanh hay có thu nhập từ hoa hồng bán hàng
• Hợp đồng lao động
• Giấy xác nhận công việc có dấu xác nhận của công ty

Chứng Minh Thu Nhập Bằng Hồ Sơ Đăng Ký Kinh Doanh

Cách chứng minh thu nhập thứ hai đó là sử dụng hồ sơ đăng ký kinh doanh. Cách này phù hợp cho đối tượng vay vốn là chủ hộ kinh doanh cá thể hoặc chủ doanh nghiệp. Để đánh giá hồ sơ vay vốn, ngân hàng sẽ dựa vào mức vốn điều lệ và doanh thu từ công việc kinh doanh.

Trường hợp này cần phải chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ và giấy tờ như sau:

• Đăng ký kinh doanh công ty đã hoạt động tối thiểu 12 tháng trở lên.
• Báo cáo tài chính công ty năm trước.
• Hóa đơn bán lẻ (nếu có).
• Sổ sách ghi chép bán hàng.
• Giấy chứng nhận mã số thuế/Đăng ký kinh doanh từ 6 – 12 tháng trở lên (hộ kinh doanh).
• Bảng kê khai thuế giá trị gia tăng 6 tháng gần nhất được cơ quan thuế đóng dấu xác nhận. Nếu nộp qua mạng thì copy các giấy tờ trên và gửi bản mềm.

Chứng Minh Thu Nhập Bằng Cổ Phiếu, Cổ Tức

Nếu bạn đang sở hữu cổ phiếu, cổ tức của công ty uy tín nào đó và hiện vẫn đang hoạt động, đảm bảo có lãi trong 2 năm gần nhất thì bạn có thể chứng minh thu nhập qua cổ phiếu, cổ tức này. Để chứng minh tài chính từ cổ phiếu, cổ tức cần có các hồ sơ:

• Giấy xác nhận góp vốn và tỷ lệ chia cổ tức
• Bảng báo cáo tài chính của công ty trong 2 năm gần nhất
• Sao kê các hoạt động giao dịch ngân hàng để chứng minh số tiền chi trả cổ tức

Chứng Minh Thu Nhập Từ Sổ Tiết Kiệm

Bên cạnh các cách trên, nếu như bạn sở hữu sổ tiết kiệm thì cũng có thể dùng số tiết kiệm để chứng minh. Tùy theo quy định của mỗi ngân hàng cũng như khoản vay cụ thể mà phía ngân hàng sẽ đưa ra quyết định có phong tỏa sổ tiết kiệm của người vay trong thời gian vay hay không.

Một số ngân hàng sẽ có yêu cầu khắt khe hơn và chỉ chấp thuận cho vay nếu số dư sổ tiết kiệm có giá trị bằng giá trị khoản vay.

Chứng Minh Thu Nhập Từ Nguồn Cho Thuê Nhà

Nếu bạn đang có nhà trọ cho thuê thì cũng có thể sử dụng hợp đồng cho thuê nhà trọ chứng minh nguồn thu nhập hàng tháng để vay ngân hàng. Trường hợp này, ngân hàng sẽ cử cả chuyên viên xuống tận nơi để khảo sát và đánh giá thực tế. Ngoài ra, người vay cũng cần chuẩn bị một số thủ tục như:

• Sổ đỏ hoặc sổ hồng do người vay đứng tên sở hữu
• Hợp đồng cho thuê phòng trọ
• Đăng ký tạm trú, tạm vắng của người thuê phòng trọ

Chứng Minh Thu Nhập Từ Công Việc Kinh Doanh Tự Do

Đặc trưng của việc kinh doanh tự do là ít khi có hóa đơn thu, chi, ghi chép để chứng minh được năng lực kinh doanh thực tế. Sau đây chúng tôi sẽ hướng dẫn cách chứng minh thu nhập để vay ngân hàng đối với nguồn thu nhập từ kinh doanh tự do ở một số hoạt động kinh doanh cụ thể.

Đối với nguồn thu nhập từ bán tạp hóa, muốn vay ngân hàng, khách hàng cần nộp một số giấy tờ, bao gồm:

• Giấy phép đăng ký kinh doanh hộ cá thể đứng tên người vay ngân hàng;
• Biên lai nộp thuế gần nhất;
• Hóa đơn tiền điện, nước hoặc hóa đơn nhập hàng – bán hàng (nếu có);
• Sổ sách ghi chép hoạt động kinh doanh hàng ngày 3 tháng gần nhất;
• Hóa đơn V.A.T nhập hàng của các công ty cung cấp.

Đối với nguồn thu nhập từ shop quần áo hoặc xưởng may, nếu muốn vay ngân hàng, khách hàng cần nộp cho ngân hàng các giấy tờ sau:

• Giấy phép đăng ký kinh doanh hộ cá thể;
• Hóa đơn tiền điện nước;
• Biên lai đóng thuế trong kỳ gần nhất;
• Sổ sách ghi chép lịch sử bán hàng trong 3 tháng gần nhất; Hóa đơn mua bán;
• Bảng kê công nợ;
• Bảng kê hàng hóa tồn kho.

Đối với nguồn thu nhập từ quán ăn, quán nhậu, để vay ngân hàng các bạn phải chuẩn bị đầy đủ các thủ tục, giấy tờ sau:

• Giấy phép kinh doanh;
• Biên lai đóng tiền điện – nước 3 tháng gần nhất;
• Biên lai nộp thuế trong kỳ gần nhất;
• Sổ sách, hóa đơn nhập hàng;
• Bảng kê số lượng và giá trị hàng tồn kho;
• Bảng kê hoạt động kinh doanh,
• Doanh thu trong 3 tháng gần nhất.

Bán thịt trong sạp. cũng có thể chứng minh được thu nhập để Ngân hàng cho vay. Tuy nhiên, chỉ 1 số ít Ngân hàng đồng ý và bán thịt thì khó chứng minh được thu nhập.

Các bạn có thể tham khảo như sau:

• Giấy phép kinh doanh sạp thịt + Biên lai nộp thuế + giấy đăng ký chủ sở hữu/thuê sạp
• Sổ bán thịt hàng ngày gồm: số lượng bán và có mộc kiểm dịch của cơ quan chức năng
• Một số giấy chứng nhận vệ sinh an toàn thực phẩm được cấp

Mẫu Giấy Chứng Minh Thu Nhập Để Vay Ngân Hàng Hợp Pháp

Trong phần này, chúng tôi sẽ cung cấp mẫu xác nhận lương mới nhất theo quy định của pháp luật dành cho các bạn nhận lương tiền mặt tại công ty.

Chỉ cần tải mẫu này về, điền đầy đủ thông tin và nhờ bộ phận nhân sự đóng mộc là có thể dùng được. File tải mẫu giấy chứng minh thu nhập bạn có thể xem tại đây: https://vayonlinenhanh.vn/mau-xac-nhan-luong/

Vay Thế Chấp Có Cần Chứng Minh Thu Nhập Không?

Khi bạn muốn đi vay tiền thế chấp ngân hàng, trước tiên bạn cần có tài sản đảm bảo. Điều này đa số người đi vay đều có thể thực hiện được.

Tuy nhiên, phía ngân hàng cho vay sẽ yêu cầu thêm một điều kiện nữa đó là bạn cần cung cấp giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập để trả nợ hàng tháng và kèm theo một câu hỏi là bạn vay tiền để làm gì?

Sau đây là một bộ hồ sơ đầy đủ để bạn vay thế chấp tại ngân hàng:

• Đơn đề nghị vay thế chấp kiêm phương án trả nợ.
• Hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú.
• CMND/Hộ chiếu.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh.
• Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có) Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có).

Như vậy, vay thế chấp có cần chứng minh thu nhập, bạn bắt buộc phải có những giấy tờ chứng minh thu nhập. Hiện nay có rất nhiều các trang quảng cáo vay thế chấp không cần chứng minh thu nhập. Điều đó chưa thật sự chính xác và có thể xuất phát từ một số nguyên nhân:

• Một số nhân viên ngân hàng do áp lực doanh số nên sẽ đăng tải một số thông tin cho vay thế chấp không cần chứng minh thu nhập sẽ thu hút được nhiều khách hàng đến vay hơn. Nhưng khi bạn đến vay vốn, đến bước làm hồ sơ thì nhân viên mới yêu cầu bạn phải chứng minh thu nhập của mình.
• Các tin đăng quảng cáo trên mạng cho vay thế chấp không cần chứng minh thu nhập do cá nhân hoặc tập thể tự đăng tải lên hay gọi cách khác là những đối tượng “tín dụng đen”. Những thông tin trên quảng cáo này sẽ không đề cập đến vấn đề chứng minh thu nhập khi vay mà chỉ cần xác minh nơi ở, điện thoại hay chứng minh thư nhân dân…Tuy vậy, vay tín dụng đen sẽ có lãi suất rất cao, nếu không trả được nợ sẽ gặp phải những rắc rối khó lường.

Có Thể Vay Vốn Ngân Hàng Mà Không Cần Chứng Minh Thu Nhập Không?

Thực tế hiện nay luôn có những quảng cáo về hình thức hỗ trợ tài chính không cần chứng minh thu nhập, nhưng trên thực tế tất cả các trường hợp vay tiền mua nhà từ ngân hàng đều phải chứng minh thu nhập. Việc vay vốn không cần chứng minh thu nhập chỉ xảy ra trong các trường hợp sau:

• Ngân hàng có quảng bá chương trình cho vay vốn nhanh với thủ tục đơn giản nhưng đa phần sẽ có điều kiện đi kèm như tỷ lệ cho vay thấp (thường dưới 50% giá trị tài sản/phương án vay vốn), sử dụng phương pháp tính thu nhập giả định với những ngành nghề nhất định,…
• Nhân viên ngân hàng làm các quảng cáo không trung thực với mục đích lôi kéo khách hàng sử dụng dịch vụ do áp lực doanh số. Nhưng khi làm hồ sơ vay vốn thì việc yêu cầu chứng minh thu nhập vẫn là điều kiện để bổ sung hồ sơ. Người vay cần nhận định rõ vấn đề và nên liên hệ những kênh chính thống để nhận được thông tin chính xác nhất.
• Những địa chỉ cho vay nóng, vay tín dụng đen nhưng lại quảng bá như tổ chức tín dụng chính thống. Họ có thể cho vay mà không cần chứng minh thu nhập (có trường hợp chỉ cần CMND, hộ khẩu và sổ đỏ). Tuy nhiên lãi suất thường rất cao, có khi là 60 – 80%/tháng, cũng có khi chỉ 5%/ngày (Khách hàng không nên sử dụng dịch vụ này vì rủi ro rất cao).

Tổng Kết

Trên đây là những thông tin về cách chứng minh thu nhập để vay ngân hàng nhanh nhất. Hi vọng bài viết ở trên đã giúp ích được cho mọi người. Nếu bạn còn câu hỏi liên quan đến vấn đề này hãy bình luận bên dưới để chúng tôi giải đáp nhé.

Tìm hiểu thêm:

Có cần mua bảo hiểm khoản vay khi vay vốn tại ngân hàng không?

Mục đích vay vốn là gì? Có cần khai báo mục đích vay vốn khi vay tiền tại ngân hàng?

Nợ xấu có vay thế chấp được không ngân hàng nào hỗ trợ?

Sổ đỏ là gì? Sổ hồng là gì?

Tài sản đảm bảo là gì? Điều kiện để thành tài sản đảm bảo?

Bài viết được biên tập bởi: VayOnlineNhanh.VN