Cách kiểm tra và xóa nợ xấu Fe Credit chuẩn nhất 2023

Với bối cảnh kinh tế hiện nay, việc quản lý tài chính cá nhân và duy trì một hồ sơ tín dụng tốt là vô cùng cần thiết để đảm bảo vẫn có thể xoay sở được khi không may xảy ra những sự cố bất ngờ cần sử dụng đến tiền.

Do đó, bạn nên kiểm tra nợ xấu thường xuyên khi vay tiền Fe Credit và tìm cách xóa nợ xấu Fe Credit càng nhanh càng tốt khi chẳng may bị dính phải. VayOnlineNhanh sẽ hướng dẫn chi tiết cho bạn cách thực hiện những việc này trong bài viết dưới đây, hãy cũng theo dõi nhé!

Nợ xấu Fe Credit là gì?

Nợ xấu là một thuật ngữ được sử dụng để chỉ một tình huống khi người vay không thể hoặc không thanh toán đầy đủ các khoản nợ của mình đến ngân hàng hoặc tổ chức cho vay. Bạn  sẽ bị lưu tên vào danh sách nợ xấu của hệ thống CIC cho dù là chậm thanh toán do cố ý hay vô ý.

Nếu vượt quá thời hạn thanh toán 90 ngày, nợ sẽ được coi là nợ xấu theo quy định của Thông tư 11/2021/TT-NHNN. Theo khoản 8 Điều 3 của Thông tư này, nợ xấu (NPL) bao gồm các nhóm nợ 3, 4 và 5 được quy định tại Điều 10 của cùng Thông tư.

Các nhóm nợ được phân loại như sau:

• Nhóm nợ 1 – nợ đủ tiêu chuẩn: đây không được coi là nhóm nợ xấu với các khoản vay quá hạn dưới 10 ngày thì được phân vào nhóm nợ 1
• Nhóm nợ 2 – nợ cầu chú ý: với các khoản vay quá hạn 90 ngày trở xuống thì sẽ được phân loại vào nhóm 2. Bạn cần phải thanh toán toàn bộ dư nợ thì mới có thể được tiếp tục hỗ trợ vay vốn tiếp tục.
• Nhóm nợ 3, 4, 5: Khi bị phân loại vào nhóm này, bạn chính thức bị liên kết với nợ xấu. Cụ thể, bạn phải chờ đợi 60 tháng kể từ khi tất toán nợ để có thể tiếp tục vay vốn.

Nguyên nhân bị dính nợ xấu tại Fe Credit

Nợ xấu là vấn đề mà cả Fe Credit cũng như khách hàng không ai mong muốn gặp phải cả. Việc bị dính nợ xấu tại Fe Credit có thể phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau và từng trường hợp có thể có những nguyên nhân riêng biệt. Dưới đây lầ một số nguyên nhân phổ biến nhất:

• Khả năng thanh toán không đủ: Một trong những nguyên nhân chính dẫn đến nợ xấu tại Fe Credit là khả năng thanh toán không đủ của người vay. Điều này có thể do thu nhập không đủ để đáp ứng các khoản vay và lãi suất, hoặc do việc chi tiêu không kiểm soát và áp lực tài chính cá nhân quá lớn.
• Chậm trễ trong việc thanh toán: Người vay thường xuyên chậm trễ trong việc thanh toán nợ gốc lẫn lãi suất, không tuân thủ đúng các điều khoản hợp đồng đã ký kết với Fe Credit.
• Thiếu thông tin và tư vấn tài chính: Đôi khi, người vay có thể không nhận được đủ thông tin hoặc tư vấn tài chính đầy đủ từ phía Fe Credit. Thiếu hiểu biết về các điều khoản và quy định vay cũng như không có kế hoạch tài chính cụ thể có thể dẫn đến khả năng không thể trả nợ đúng hạn và bị xếp vào danh sách nợ xấu.
• Tác động của sự thay đổi tài chính cá nhân: Sự thay đổi trong tình hình tài chính cá nhân như mất việc làm, khó khăn kinh tế, hoặc sự kiện bất ngờ có thể dẫn đến khả năng không thể trả nợ và gây ra nợ xấu tại Fe Credit.

Hậu quả khi bị nợ xấu tại Fe Credit

Hậu quả khi bị nợ xấu tại Fe Credit có thể rất nghiêm trọng và gay ra tác động đáng kể đến thình hình tài chính cũng như đời sống của người vây. Một số hẩu quả nổi bật có thể kể đến như sau:

• Fe Credit có thể áp dụng lãi suất và phí phạt cao hơn cho những khoản nợ xấu. Điều này có thể dẫn đến việc tăng gánh nặng tài chính và làm gia tăng số tiền phải trả hàng tháng.
• Khi bị phân loại là nợ xấu tại Fe Credit, khả năng vay tiền trong tương lai sẽ bị hạn chế. Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng mua sắm, đầu tư hoặc xây dựng các kế hoạch tài chính cá nhân.
• Trong một số trường hợp, nợ xấu có thể dẫn đến việc thiết lập thể chế hưởng lương. Điều này có nghĩa là một phần lương của người vay sẽ được trích trực tiếp từ nguồn thu nhập để trả nợ, ảnh hưởng đến mức sống và khả năng quản lý tài chính cá nhân.
• Nợ xấu tại Fe Credit sẽ được báo cáo và ghi lại trong hồ sơ tín dụng của người vay. Điều này có thể ảnh hưởng đáng kể đến khả năng vay tiền và mức độ tin cậy tín dụng trong tương lai.
• Bị nợ xấu có thể gây áp ra lực nặng nề làm tác động tâm lý tiêu cực, gây căng thẳng, lo lắng và ảnh hưởng đến sức khỏe và chất lượng cuộc sống của người vay.

Xem thêm: Xin gia hạn khoản vay, xin khất nợ Fe Credit như thế nào?

Cách kiểm tra xem có bị nợ xấu tại Fe Credit hay không

Để đảm bảo phát hiện ra mình bị nợ xấu tại Fe Credit một cách sớm nhất để kịp thời giải quyết, tránh trường hợp tình trạng nợ xấu đã trở nên quá mức tồi tệ, bạn có thể sử dụng một trong 3 cách kiểm tra sau:

Kiểm tra qua CIC

CIC là một trung tâm tín dụng quốc gia chuyên lưu trữ và thu thập thông tin về các khoản vay của khách hàng tại tất cả các ngân hàng và công ty tài chính đang hoạt động hợp pháp tại thị trường tài chính Việt Nam. Qua hệ thống này, bạn có thể kiểm tra nợ xấu của mình một cách chính xác nhất.

Để tự kiểm tra tình trạng nợ xấu Fe Credit trên hệ thống CIC, bạn có thể làm theo hướng dẫn TẠI ĐÂY.

Nhờ nhân viên tín dụng Fe Credit kiểm tra

Fe Credit là một tổ chức tín dụng có kinh nghiệm và uy tín trong việc cung cấp dịch vụ tài chính và cho vay. Bằng cách nhờ nhân viên tín dụng của Fe Credit kiểm tra, bạn sẽ có cơ hội nhận được thông tin chi tiết về tình trạng nợ xấu của mình. Họ sẽ sử dụng hệ thống của Fe Credit để thu thập và phân tích thông tin tín dụng của bạn, từ đó đưa ra kết quả kiểm tra chính xác nhất.

Để được hỗ trợ và nhờ nhân viên tín dụng Fe Credit kiểm tra, bạn có thể liên hệ trực tiếp với Fe Credit thông qua các kênh liên lạc như tổng đài Fe Credit, đến trực tiếp chi nhánh gần nhất, gửi mail… Nhân viên sẽ hướng dẫn chi tiết cho bạn trong quá trình kiểm tra nợ xấu và thông tin tín dụng của mình.

Nhờ dịch vụ bên ngoài kiểm tra nợ xấu cá nhân

Nếu bạn muốn có một phương pháp độc lập và không liên quan đến các tổ chức tín dụng truyền thống để kiểm tra tình trạng nợ xấu cá nhân, bạn có thể tận dụng dịch vụ bên ngoài chuyên về kiểm tra thông tin tín dụng và nợ xấu.

Dịch vụ bên ngoài kiểm tra nợ xấu thường cung cấp các báo cáo tín dụng chi tiết, bao gồm: thông tin về các khoản vay hiện tại và lịch sử thanh toán, nợ chưa trả, thông tin về tài sản đảm bảo và các thông tin tài chính quan trọng khác. Bạn có thể sử dụng thông tin này để đánh giá tình hình tài chính và xem xét các biện pháp cần thiết để quản lý nợ xấu.

Khi sử dụng dịch vụ kiểm tra nợ xấu từ bên ngoài, hãy chắc chắn lựa chọn một công ty uy tín và đáng tin cậy. Tìm hiểu về lịch sử và đánh giá của công ty, và đảm bảo rằng việc cung cấp thông tin cá nhân và tài chính của bạn được bảo vệ và bảo mật.

Cách xóa nợ xấu Fe Credit

Để xóa nợ xấu của bạn tại Fe Credit chỉ có một cách duy nhất, đó là bạn cần thực hiện thanh toán toàn bộ số dư nợ quá hạn của khoản vay. Điều này bao gồm việc hoàn trả toàn bộ số tiền gốc, lãi và các khoản phí phạt đã tích luỹ trong thời gian quá hạn. Khi bạn thực hiện thanh toán đầy đủu, hệ thống của Fe Credit sẽ ghi nhận và giúp bạn xóa nợ xấu.

Dưới đây là quy trình cụ thể để xóa nợ xấu tại Fe Credit:

• Bước 1: Liên hệ với Fe Credit thông qua tổng đài hoặc đến trực tiếp văn phòng làm việc. Họ sẽ thông báo cho bạn tổng số tiền mà bạn cần thanh toán để xóa nợ xấu.
• Bước 2: Thực hiện thanh toán toàn bộ số tiền gốc, phí phạt theo yêu cầu của Fe Credit.
• Bước 3: Sau khi thanh toán, Fe Credit sẽ tiến hành kiểm tra và xác nhận xem khoản nợ của bạn đã được xóa trên hệ thống CIC hay chưa.

Tuy nhiên, quá trình xóa nợ xấu không xảy ra ngay lập tức sau khi thanh toán. Thời gian để xóa nợ xấu trên hệ thống CIC sẽ phụ thuộc vào nhóm nợ xấu mà bạn đang ở. Hãy tuân thủ quy trình thanh toán và chờ đợi thời gian cần thiết để nợ xấu của bạn được xóa trên hệ thống CIC và tốt nhất trong khoảng thời gian đó không đăng ký vay ở bất kỳ đâu khác.

Nợ xấu tại Fe Credit bao lâu thì được xóa?

Thời gian để xóa nợ xấu tại Fe Credit phụ thuộc vào nhóm nợ xấu mà bạn đang bị ghi nhận. Dưới đây là thông tin về thời gian xóa nợ xấu cho từng nhóm:

• Nợ nhóm 1: Vì đây là nhóm nợ ở mức độ nhẹ nhất nên khi bạn thanh toán toàn bộ các khoản nợ tiền gốc, lãi và phí phạt, nợ xấu sẽ được xóa ngay lập tức mà không cần phải chờ đợi.
• Nợ xấu nhóm 2: Sau khi thanh toán đầy đủ các khoản phí, bạn sẽ phải đợi một khoảng thời gian là 12 tháng để hồ sơ nợ xấu được xóa. Sau khi xóa, bạn có thể tiến hành vay vốn bình thường.
• Nợ xấu nhóm 3, 4, 5: Đây là nhóm nợ xấu nguy hiểm nhất. Sau khi thanh toán đầy đủ các khoản phí, bạn phải đợi đến 5 năm trước khi hồ sơ nợ xấu được xóa hoàn toàn. Trong thời gian chờ đợi này, bạn sẽ không thể vay mượn hoặc trả góp dưới bất kỳ hình thức nào.

Ngoài ra, đối với nợ xấu có số tiền dưới 10 triệu đồng, sau khi thanh toán đủ các khoản nợ, hồ sơ nợ xấu sẽ được xóa một cách nhanh chóng và bạn có thể tiếp tục vay vốn ngay sau đó.

Kinh nghiệm tránh bị nợ xấu Fe Credit

Bất kể là vấn đề gì, việc phòng tránh lúc nào cũng sẽ đơn giản hơn là đi tìm phương hướng giải quyết khi mọi chuyển đã xảy ra theo chiều hướng xấu nhất. Hiểu được điều đó, VayOnlineNhanh sẽ chia sẻ cho bạn một số kinh nghiệm giúp tránh bi nợ xấu Fe Credit ngay dưới đây:

• Quản lý tài chính cá nhân: Hãy quản lý tài chính cá nhân một cách có trách nhiệm. Tạo và tuân thủ ngân sách hàng tháng, đảm bảo rằng bạn có khả năng thanh toán các khoản vay đúng hạn. Hạn chế việc mượn tiền nếu không cần thiết và chỉ vay số tiền mà bạn có khả năng trả đúng hạn.
• Đọc kỹ và hiểu các điều khoản hợp đồng: Trước khi ký kết bất kỳ hợp đồng vay nào với Fe Credit, hãy đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng. Đặc biệt chú ý đến lãi suất, khoản phí và các điều kiện trễ hạn thanh toán.
• Cố gắng thanh toán đúng hạn: Luôn cố gắng thanh toán các khoản vay đúng hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng. Đặt lịch nhắc nhở hoặc đặt hẹn nhắc nhở để đảm bảo bạn không quên các ngày thanh toán quan trọng.
• Liên hệ với Fe Credit khi gặp khó khăn: Nếu bạn gặp khó khăn tài chính hoặc không thể thanh toán đúng hạn, hãy liên hệ với Fe Credit ngay lập tức. Thông báo sớm về tình hình của bạn có thể giúp bạn tìm ra các giải pháp và thỏa thuận thanh toán linh hoạt.
• Tránh vi phạm các quy định: Tuân thủ các quy định và điều kiện trong hợp đồng vay. Đảm bảo rằng bạn không vi phạm các quy tắc về trễ hạn thanh toán hoặc các điều kiện khác có thể dẫn đến nợ xấu.
• Thông báo với Fe Credit khi thay đổi thông tin liên hệ: Đảm bảo rằng Fe Credit luôn có thông tin liên lạc chính xác của bạn. Nếu bạn thay đổi số điện thoại, địa chỉ hoặc thông tin cá nhân khác, hãy thông báo cho Fe Credit ngay lập tức.
• Thường xuyên kiểm tra và giám sát khoản vay: Theo dõi và kiểm tra định kỳ tài khoản vay của bạn. Xác minh rằng các khoản ghi nợ và số dư được ghi đúng và không có sai sót. Nếu phát hiện bất kỳ sai sót nào, hãy liên hệ với Fe Credit để khắc phục.

Xem thêm: Quy trình tất toán khoản vay trước hạn Fe Credit năm 2023

Tổng kết

Như vậy, bài viết trên đã giúp bạn biết được cách kiểm tra nợ cũng như cách xóa nợ xấu Fe Credit cùng một số thông tin liên quan khác.

Hy vọng rằng những chia sẻ này của VayOnlineNhanh sẽ giúp bạn không bí vướng phải nợ xấu cũng như đưa ra phương hướng giải quyết kịp thời để không ảnh hưởng đến khả năng vay vốn sau này của mình.