Cic là gì? Check Cic để kiểm tra nợ xấu bằng cách nào?

Nếu bạn đã từng hoặc đang có ý định vay tiền tại các ngân hàng, chắc hẳn bạn đã từng nghe qua từ “Cic” ít nhất một lần.

Vậy Cic là gì? Tại sao nó lại ảnh hưởng lớn đến quyết định vay vốn của các khách hàng?

Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu tất tần tật các thông tin về Cic ngay dưới đây để hiểu rõ hơn nhé!

Cic là gì?

cic là gì?
cic là gì?

Cic (Credit Information Center) trong tiếng Việt thường gọi là Trung tâm thông tin tín dụng.

Cic được biết đến là một tổ chức trực thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam, mục đích chính của Cic là nhằm phục vụ yêu cầu của ngân hàng hay các tổ chức tín dụng.

Cụ thể, Cic có các chức năng sau:

  • Đăng kí tín dụng quốc gia.
  • Tiến hành thu nhận các thông tin về nợ xấu của những tổ chức và cá nhân đi vay tín dụng. Từ đó trung tâm sẽ xử lý, lưu trữ và phân tích thông tin tín dụng.
  • Phòng ngừa và hạn chế các rủi ro tín dụng có thể xảy ra ở mức thấp nhất.
  • Thực hiện chấm điểm cũng như xếp hạng tín dụng.
  • Cung cấp các loại hình dịch vụ cũng như sản phẩm tín dụng theo quy định của pháp luật Việt Nam.

Hệ thống Cic hoạt động như thế nào?

Khi nhận được các thông tin cần thiết về khoản vay, giá trị khoản vay, tổ chức cho vay, tên người vay,… Cic sẽ tiến hành tổng hợp liên tục và cập nhật những dữ liệu mới nhất.

Việc này giúp người dùng có thể hiểu rõ và chi tiết về lịch sử tín dụng của từng cá nhân và doanh nghiệp thông qua hệ thống.

Thông thường, hệ thống sẽ phân loại các thông tin các khoản vay của khách hàng từng đi vay thành 5 nhóm cơ bản.

Nhờ vậy mà kiểm tra cic có thể xác định được nhóm nợ xấu ở đâu, cá nhân có lịch sử vay không đạt tiêu chuẩn là ai, từ đó các ngân hàng sẽ đưa ra những giải pháp xử lý tốt nhất.

Các thông tin được Cic lưu trữ

Từ các thông tin tổng hợp về khoản vay của khách hàng, hệ thống cic chia chúng thành 5 nhóm cơ bản:

các nhóm điểm tín dụng tại CIC
các nhóm điểm tín dụng tại CIC
  • Dư nợ cho vay đủ tiêu chuẩn: Những khoản nợ này được các chuyên gia đánh giá là có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn.

Nếu bạn quá hạn trả nợ từ 1-10 ngày, bạn vẫn nằm trong nhóm 1 nhưng sẽ bị phạt lãi.

  • Dư nợ cần phải chú ý: Liệt kê các danh sách gồm các khoản vay đáo hạn hạn muộn từ 10-90 ngày.
  • Dư nợ dưới các tiêu chuẩn quy định: Bao gồm nhóm các khoản nợ quá hạn từ 90 -180 ngày.
  • Dư nợ nhưng có nghi ngờ: Là gồm các khoản nợ nằm trong nhóm quá hạn từ 181 – 360 ngày.
  • Nhóm dư nợ có nhóm nợ xấu (khả năng mất vốn): Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày.
Xem thêm: Nợ xấu là gì? Các nhóm nợ xấu và cách xử lý khi bị nợ xấu

Vì sao điểm tín dụng Cic lại quan trọng?

Chúng ta có thể định nghĩa điểm tín dụng như sau: “Điểm tín dụng thực chất là một con số, dựa trên việc phân tích hồ sơ tín dụng của một cá nhân nào đó, điểm tín dụng này sẽ thể hiện lịch sử tín dụng của một cá nhân nào đó theo đúng tiêu chuẩn, quy tắc xếp hạng quốc tế.

Và tất nhiên, con số này do trung tâm CIC quản lý”

Đối với các tổ chức tín dụng cho vay

Với vai trò quan trọng như vậy, điểm tín dụng được xem là một công cụ đắc lực giúp cho các tổ chức tín dụng cho vay đánh giá một cách tổng quát nhất về mức độ uy tín của các khách hàng.

Nói cách khác, điểm tín dụng chính là một thước đo hữu hiệu về khả năng vay vốn của khách hàng cũng như hạn mức vay tối đa mà ngân hàng có thể giải ngân.

Đối với khách hàng

Điểm tín dụng không chỉ quan trọng với đối với các tổ chức tín dụng cho vay mà nó còn chiếm một phần không nhỏ trong việc vay vốn đối với khách hàng bởi con số này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến những lần vay tiếp theo của khách hàng.

Đặc biệt là các trường hợp điểm tín dụng của khách hàng thấp hơn số điểm tối thiểu mà một ngân hàng cho phép.

Hướng dẫn kiểm tra Cic chi tiết nhất

Kiểm tra Cic là 1 trong những thủ tục bắt buộc khi bạn muốn tham gia vay tiền tại các tổ chức tín dụng như ngân hàng hoặc công ty tài chính. Dưới đây là 3 cách kiểm tra CIC phổ biến

Kiểm tra Cic tại trung tâm tín dụng

Nơi đầu tiên mà chúng tôi muốn gợi ý cho những bạn có nhu cầu kiểm tra Cic là Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước.

Hiện trung tâm có các cơ sở đặt tại 2 thành phố là Hồ Chí Minh và Hà Nội và bạn có thể đến trực tiếp trung tâm để nhân viên kiểm tra cho bạn.

trung tâm thông tin tín dụng quốc gia cic
trung tâm thông tin tín dụng quốc gia cic

Kiểm tra điểm tín dụng tại hệ thống ngân hàng

Ngoài ra, nếu bạn không thể đến các trung tâm tín dụng, chúng tôi có một sự gợi ý khác dành cho bạn là các ngân hàng hoặc công ty tài chính nơi cho bạn vay vốn.

Bạn có thể nhờ nhân viên kiểm tra điểm tín dụng cho bạn nhưng bạn sẽ cần phải trả phí để kiểm tra.

Kiểm tra cic online

Việc di chuyển nhiều khiến bạn cảm thấy ái ngại? Đừng lo, từ nay đã cho ra đời và phát triển hệ thống kiểm tra CIC online nhằm giúp khách hàng tiết kiệm thời gian đi lại.

Để có thể kiểm tra điểm tín dụng trực tuyến, bạn có thể thực hiện theo các bước như sau:

Bước 1: Truy cập trang web cic.org.vn Tiếp theo chọn nút có chữ “Đăng nhập” nếu bạn đã có tài khoản. Còn nếu chưa đăng ký, chọn nút “Khai thác nhu cầu vay”.

kiểm tra cic online
kiểm tra cic online

Bước 2: Thực hiện đăng ký điền đầy đủ các thông tin cá nhân theo hướng dẫn. Sau đó nhấn “Tiếp tục”.

Bước 3: Nhập mã OTP. Tiếp theo chọn “Đồng ý” các điều khoản cam kết. Sau đó nhấn “Tiếp tục” .
Sau khi hoàn thành đăng ký, nhân viên của CIC sẽ gọi lại cho bạn để xác nhận thông tin.

Chi phí khi kiểm tra CIC

Để có thể sử dụng dịch vụ kiểm tra CIC, bạn phải trả một khoản phí cho các ngân hàng và tổ chức tín dụng.

Vậy kiểm tra online thì sao? Khi lần đầu trải nghiệm dịch vụ kiểm tra CIC online, nhiều người lầm tưởng rằng hoạt động này sẽ được miễn phí.

Nhưng trong thực tế, suy nghĩ này là hoàn toàn không đúng.

Bởi theo quy định của CIC, mỗi lần tra cứu thông tin trên hệ thống phía ngân hàng sẽ trả cho đơn vị một khoản phí nhất định.

Vậy nên, dù là tự tra cứu thông tin hay đến các trung tâm tín dụng, ngân hàng thì bạn thì vẫn phải chịu mất khoản phí.

Phí kiểm tra cic sẽ dao động từ 30.000đ – 50.000đ tùy thuộc vào ngân hàng nơi bạn yêu cầu kiểm tra.

Xem thêm: Giải ngân là gì? Có mấy loại giải ngân? Quy trình giải ngân tại ngân hàng chi tiết

Kết luận

Trên đây là toàn bộ những thông tin cơ bản về CIC mà chúng tôi muốn chia sẻ đến các bạn.

Hy vọng thông qua bài viết bạn, bạn sẽ tự mình trả lời được câu hỏi CIC là gì cũng như làm sao để kiểm tra nợ xấu một cách cụ thể và rõ ràng nhất nhất.

Bài viết được biên tập bởi: https://vayonlinenhanh.vn/