Nợ xấu nhóm 4 là gì, những nguy hiểm khi bị nợ nhóm 4

Nợ xấu nhóm 4 là một trong những vấn đề đáng lo ngại đối với nhiều khách hàng hiện nay. Nếu không hiểu rõ được về nhóm nợ xấu này sẽ làm xuất hiện những rủi ro nguy hiểm.

Vì vậy, hãy theo dõi ngay những thông tin sau của VayOnlineNhanh để hiểu chi tiết về nhóm nợ xấu này nhé!

Nợ Xấu Nhóm 4 Là Gì?

Nợ xấu nhóm 4 được hiểu là nhóm nợ đã quá hạn chi trả từ 3 tháng trở lên. Đây là nhóm nợ có mức độ rủi ro cao, còn được gọi là nhóm nợ nghi ngờ vì khả năng thu hồi vốn thấp chỉ sau nhóm 5 – nhóm nguy hiểm nhất.

Trường hợp ngân hàng đã cơ cấu gia hạn nợ đến lần thứ 3 nhưng người vay vẫn không thanh toán thì nợ xấu nhóm 4 sẽ chuyển thành nợ nhóm 5. Những trường hợp sẽ bị xếp vào nợ xấu nhóm 4 như sau:

• Trả nợ chậm so với thời hạn từ 360 ngày trở lên.
• Ngân hàng, tổ chức tài chính cho vay tiền phải cơ cấu lại ngày trả nợ đến lần thứ 3. Nhưng khách hàng vẫn không thể trả nợ đúng với ngày được cơ cấu lại.
• Người có thái độ cố tình trốn tránh trả nợ, trốn tránh các cuộc gọi nhắc nợ từ ngân hàng. Không hợp tác với ngân hàng để tìm phương án trả nợ phù hợp.

Tìm hiểu thêm: Nợ xấu là gì? Có mấy nhóm nợ xấu?

Nguyên Nhân Bị Nợ Xấu Nhóm 4

Có rất nhiều nguyên nhân phát sinh nợ xấu nhóm 4của ngân hàng. Đó có thể là nguyên nhân khách quan và chủ quan như sau:

• Do người vay quên không trả nợ với ngân hàng hoặc công ty tài chính. Điều này dẫn tới tất toán chậm cả gốc lẫn lãi.
• Người đi vay không quản lý, kiểm soát tốt số tiền, nguồn vốn vay sử dụng không hợp lý. Nên khi đến hạn thanh toán không đủ khả năng thanh toán nợ.
• Người vay xem nhẹ việc trả chậm các khoản phí phạt, cho rằng trả nợ chậm một thời gian cũng không sao.
• Không thanh toán hoặc thanh toán nhưng không đủ khoản phí sử dụng thẻ tín dụng dựa theo quy định của ngân hàng đặt ra.
• Sử dụng thẻ tín dụng vượt hạn mức thấu chi tài khoản, không đủ tiền để trả nợ khi đến hạn.
• Bị mất khả năng thanh toán các khoản chi vào mua hàng trả góp, chi tiêu dùng, khoản phí phạt.

Nợ Xấu Nhóm 4 Bao Lâu Được Xóa?

Nợ nhóm 4 bao lâu được xóa chính là câu hỏi mà có lẽ bất cứ ai cũng quan tâm. Khi để khoản nợ rơi đến mức nhóm 4 thì chắc chắc thời gian xóa sẽ không thể nhanh được. Câu trả lời cho thắc mắc nợ xấu nhóm 4 bao lâu được xóa sẽ được chia ra làm 2 trường hợp.

Trường hợp 1: Khoản tiền vay thuộc nợ nhóm 4 dưới 10 triệu đồng

Số tiền vay vốn 10 triệu của khách hàng tại ngân hàng sẽ là con số không quá cao. Do đó, khi được ngân hàng nhắc nhở về thời hạn thanh toán khoản nợ nhỏ này, người vay nên tiến hành hợp tác ngay và trả đủ nợ gốc lẫn lãi.

Có như vậy thì ngân hàng mới xem xét lại lịch sử tín dụng xấu của bạn. Nhờ đó mà việc xóa nợ xấu nhóm 4 trên hệ thống CIC cũng sẽ trở nên ngắn hơn.

Trường hợp 2: Số tiền vay thuộc nợ xấu nhóm 4 lớn hơn 10 triệu đồng

Với những khoản vay thuộc nợ nhóm 4 và trên 10 triệu thì việc xóa khỏi CIC sẽ trở nên rất khó khăn. Những thông tin xấu về lịch sử tín dụng, quá trình trả nợ của người thuộc nợ nhóm 4 sẽ được lưu giữ trên hệ thống CIC đến 5 năm.

Thời hạn 5 năm này sẽ được tính từ ngày mà người vay tiến hành trả đủ số nợ gốc, lãi và các chi phí liên quan (nếu có).

Đây chính là thời gian thử thách, khó khăn đối với đa số người nằm trong danh sách nợ nhóm 4. Trong thời hạn này, người vay sẽ gặp rắc rối lớn trong việc vay tiền cũng như mua trả góp.

Thậm chí hầu hết người vay đều không thể thực hiện được những điều trên. Đối với một số trường hợp, khó khăn tài chính khi mắc nợ xấu nhóm 4 trên CIC còn kéo dài đến cả sau thời hạn 5 năm. Do đó, bất cứ khách hàng vay tiền nào cũng đều cần chú ý kỹ đến khoản nợ ngân hàng của mình.

Nợ Xấu Nhóm 4 Có Vay Được Tiền Ngân Hàng Nào Không?

Hiện nay, đa số các ngân hàng đều không dám mạo hiểm để cho người nợ nhóm 4 vay vốn. Tuy nhiên, nếu người vay hợp tác và sắp xếp trả nợ sớm ngay khi có thể cũng như dựa vào một số điều kiện khác, sẽ có một số ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay tiền cho người nợ xấu nhóm 4.

Chẳng hạn như bạn có thể tham khảo tại các ngân hàng như VP Bank, VIB, OCB,…

Tuy nhiên khả năng được cho vay vốn vẫn sẽ rơi vào con số rất thấp và gần như bằng không. Do đó, người vay cần chuẩn bị trước tâm lý rằng hồ sơ của mình sẽ không được xét duyệt ngay từ lần đầu tiên.

Cách Kiểm Tra Nợ Xấu Nhóm 4 Dành Cho Cá Nhân

Người vay hoàn toàn có thể tự kiểm tra khoản nợ xấu của mình mà vẫn đảm bảo độ chính xác thông qua 3 cách đơn sau đây:

Kiểm Tra Các Khoản Thanh Toán Gần Nhất

Với cách này khá đơn giản, bạn chỉ cần nhớ kỹ lại khoản thanh toán mà mình trả trễ hẹn nhất, tổng số điền chậm đó so với ngày đáo hạn được quy định trong hợp đồng chính xác là bao nhiêu lâu.

• Nếu trễ trong khoảng 10 đến 30 ngày thì sẽ là nợ cần chú ý.
• Trong khoảng 30 đến dưới 180 ngày sẽ được liệt kê vào nợ xấu nhóm 3.
• Trên 180 ngày sẽ bị xếp vào nợ xấu nhóm 4.
• Nếu trễ 365 ngày trở lên là nợ xấu nhóm 5.

Tuy nhiên nếu bạn không thể biết chính xác tổng số ngày trễ hạn thanh toán, có thể nhờ người quen trong ngân hàng để tìm hiểu giúp.

Kiểm Tra Nợ Nhóm 4 Qua App CIC Online

• Bước 1: Tải app CIC về điện thoại và đăng ký tài khoản trên app
• Bước 2: Đăng nhập vào và lựa chọn khai thai báo cáo ở thanh menu
• Bước 3: Lựa chọn loại có phí hoặc miễn phí để xem thông tin tra cứu.

Tra Cứu Nợ Xấu Nhóm 4 Trên Website CIC

• Bước 1: Truy cập vào website: cic.org.vn, đăng ký nếu chưa có tài khoản hoặc đăng nhập nếu đã có tài khoản
• Bước 2: Tại menu, chọn báo cáo khai thác
• Bước 3: Lựa chọn loại có phí hoặc miễn phí để xem thông tin tra cứu.

Tìm hiểu chi tiết:

CIC là gì? Cách kiểm tra thông tin nợ xấu tại CIC

Cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND nhanh chóng nhất

Làm Sao Để Tránh Bị Nợ Xấu Nhóm 4?

Một số lưu ý nếu bạn muốn tránh bị nợ xấu nhóm 4 như sau:

• Điều đầu tiên bạn nên lưu ý chính là cân nhắc khả năng tài chính của mình trước khi vay vốn. Cần đưa ra phương án trả nợ trong tương lai, đảm bảo kiểm soát quá trình sử dụng nguồn tài chính hợp lý, tránh trường hợp khi đến kỳ thanh toán nguồn lực tài chính không còn khả năng chi trả cho ngân hàng.
• Điều tiếp theo cũng quan trọng không kém là cần lên kế hoạch sử dụng nguồn vay hiệu quả, chọn các nguồn đầu tư kinh doanh uy tín để thu về lợi nhuận cao.
• Khách hàng cần lưu ý thật kỹ về thời gian thanh toán nợ, tránh làm quá trình trả nợ kéo dài sẽ bị CIC lưu lại trên hệ thống, làm ảnh hưởng đến các lần vay sau này.
• Không nên trốn tránh hay tìm cách kéo dài thời gian trả nợ, điều đó chỉ làm mọi thứ tệ hơn. Trong trường hợp này bạn nên trực tiếp trao đổi với đơn vị cho vay vốn để tìm ra cách giải quyết hữu hiệu nhất.

Tổng Kết

Hy vọng sau bài viết vừa rồi, chúng tôi đã giúp các bạn phần nào hiểu hơn về nợ xấu nhóm 4. Từ đó, các bạn sẽ nâng cao được ý thức khi tiến hành vay vốn và trả nợ để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, làm mất kiểm soát tài chính, ảnh hưởng xấu đến công việc cũng như cuộc sống.

Tìm hiểu thêm:

Nợ xấu nhóm 1 là gì? Nợ nhóm 1 bao lâu được xóa?

Nợ xấu nhóm 2 là gì? nợ xấu nhóm 2 có vay vốn ngân hàng được không?

Nợ xấu nhóm 3 là gì? Nợ xấu nhóm 3 là nợ bao nhiêu ngày?

Nợ xấu nhóm 5 là gì? Nợ nhóm 5 có bị cấm xuất cảnh không?

Bài viết được biên tập bởi: VayOnlineNhanh.VN