Tài Khoản Thu Phí Thường Niên Là Gì? Cách Xem Như Thế Nào?

Tài khoản thu phí thường niên là gì? Hiểu đơn giản đây là tài khoản sẽ chi trả khoản phí duy trì dịch vụ cho ngân hàng. Mỗi ngân hàng sẽ quy định một khoản phí thường niên khác nhau. Tuy nhiên cũng có những ngân hàng sẽ không thu phí thường niên. Để hiểu rõ hơn về tài khoản thu phí thường niên, các bạn hãy tham khảo bài viết dưới đây của VayOnlineNhanh nhé!

Phí Thường Niên Là Gì?

Phí thường niên là khoản chi phí mà khách hàng phải đóng để duy trì một dịch vụ nào đó của ngân hàng. Thông thường, khoản phí này sẽ được áp dụng cho khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ và giao dịch bằng tài khoản thanh toán.

Khoản phí này thường được áp dụng ở các sản phẩm thẻ như: thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng. Tuy nhiên, bạn cần phân biệt rõ phí thường niên và phí duy trì tài khoản. Rất nhiều người nhầm lẫn 2 loại phí này là 1, trong khi về bản chất nó hoàn toàn khác nhau.

Phí duy trì tài khoản được tính đóng theo tháng với mục đích quản lý tài khoản khi thực hiện giao dịch rút tiền, chuyển khoản…Nếu bạn chỉ sử dụng tài khoản mà không dùng thẻ ngân hàng thì sẽ không phải đóng phí thường niên.

Thời gian thu phí được tính tròn năm tính từ thời điểm khách hàng bắt đầu đăng ký mở tài khoản. Ngân hàng sẽ trừ trực tiếp vào tài khoản, đối với thẻ tín dụng sẽ tính chung vào hạn mức tháng thu phí. Đối với trường hợp tài khoản không có tiền, ngân hàng sẽ thu vào lần tiếp theo.

phi thuong nien la gi
Phí thường niên là gì?

Phân Biệt Giữa Phí Thường Niên Và Phí Duy Trì Tài Khoản

Để tìm hiểu sự khác biệt so với phí duy trì, mời bạn tham khảo bảng dưới đây:

  Phí thường niên Phí duy trì
Khái niệm Là loại phí dùng để duy trì một dịch vụ hay sản phẩm nào đó trong một thời gian khá dài. Phí thường niên thường được đóng hàng năm tùy vào từng loại dịch vụ. Hay còn gọi là phí quản lý tài khoản ngân hàng. Phí này được tính hàng tháng nếu số dư trong tài khoản của bạn dưới mức quy định. Loại phí này là động thái ngân hàng kích thích bạn sử dụng tài khoản ngân hàng thường xuyên hơn.
Mức phí

Với phí thường niên thường được chia thành 3 loại:

  • Phí thường niên dành cho loại thẻ ghi nợ hay thẻ thanh toán nội địa thường dao động từ 50.000 – 100.000/năm tùy vào từng ngân hàng.
  • Phí thường niên dành cho thẻ Mastercard hay thẻ Visa thường gấp đôi hoặc gấp 5 số tiền thẻ thanh toán nội địa. Với thẻ thường, mức phí thường niên chỉ loanh quanh 100.000 đồng tuy nhiên với thẻ hạn sang, cao cấp, mức phí thường niên có thể lên tới 500.000 đồng /năm.
  • Phí thường niên cho các thẻ tín dụng nói chung đa dạng hóa, có những thẻ chỉ rơi vào khoảng vài trăm, nhưng với những thẻ VIP có thể lên tới 5 hay 10 triệu/năm.
  • Phí duy trì là một loại phí không bắt buộc bị tính như với phí thường niên, tuy nhiên, người vay cần duy trì hạn mức trong thẻ với số tiền ngân hàng quy định để không bị tính phí duy trì.
  • Với những tài khoản trong nước, phí duy trì chỉ rơi vào 15.000 đồng/tháng song có những ngân hàng chỉ trừ 5.000 đồng/tháng vào tài khoản khách hàng.
  • Với một số trường hợp thẻ thanh toán quốc tế, khi hạn mức tiền trong tài khoản không đạt mức tiêu chuẩn của ngân hàng, số phí duy trì có thể lên tới 100.000 hoặc 200.000 đồng/tháng.

Tài Khoản Thu Phí Thường Niên Là Gì?

Tài khoản thu phí thường niên là số tài khoản thẻ ATM, số tài khoản thẻ tín dụng, số tài khoản thẻ thanh toán…Việc đóng phí thường niên sẽ giúp khách hàng có thể thực hiện giao dịch gửi tiền, chuyển tiền, nhận tiền một cách nhanh chóng.

Số tài khoản sẽ được ngân hàng cung cấp khi khách hàng đăng ký làm thẻ ATM. Khi nhận thẻ, khách hàng sẽ phát một phòng bì bên trong ghi đầy đủ thông tin về tài khoản kèm mã pin. Ngân hàng sẽ trừ tiền trực tiếp qua số tài khoản khi khách hàng sử dụng dịch vụ.

Phí Thường Niên Các Ngân Hàng 2022

Hiện nay, mỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng về phí thường niên. Bên cạnh đó, phí thường niên còn tùy thuộc vào từng loại thẻ mà khách hàng đang sử dụng.

Với các loại thẻ ghi nợ nội địa, hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng thu phí thường niên dao động trung bình từ 50.000 VNĐ – 100.000NĐ/năm. Đặc biệt, ngân hàng AgriBank thu phí thường niên thẻ ghi nợ nội địa hạng chuẩn chỉ 12.000 VNĐ/năm.

Phí thường niên thẻ thanh toán quốc tế Mastercard/Visa sẽ tùy vào giá trị của loại thẻ mà mức phí sẽ được ngân hàng quy định khác nhau. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng đang áp dụng mức phí cho thẻ thường khoảng 100.000 VNĐ, thẻ có giá trị cao lên tới 500. 000 VNĐ.

Còn đối với thẻ tín dụng, phí thường niên có vẻ cao hơn so với thẻ ghi nợ. Thế nhưng, khách hàng sẽ nhận được nhiều ưu đãi về quyền lợi hơn thẻ ATM thông thường.

Dưới đây là bảng phí thường niên của các ngân hàng năm 2022 áp dụng cho thẻ tín dụng mà bạn có thể tham khảo.

Ngân hàng

Phí thường niên

Phí phát hành

AgriBank

100.000 VNĐ

100.000 VNĐ

ACB

300.000 VNĐ

Miễn phí

BIDV

200.000 VNĐ

Miễn phí

Bản Việt

Miễn phí

Miễn phí

Đông Á

200.000 VNĐ

Miễn phí

HD Bank

220.000 VNĐ

Miễn phí

EximBank

300.000 VNĐ

Miễn phí

PvcomBank

300.000 VNĐ

Miễn phí

SacomBank

299.000 VNĐ

Miễn phí

VietcomBank

100.000 VNĐ

Miễn phí

VietinBank

120.000 VNĐ

75.000 VNĐ

VPBank

250.000 VNĐ

Miễn phí

TPBank

250.000 VNĐ

Miễn phí

Lưu ý: Bảng phí trên chỉ mang tính chất tham khảo, ngân hàng có thể điều chỉnh để phù hợp với từng giai đoạn phát triển.

Cách Xem Tài Khoản Thu Phí Thường Niên Ngân Hàng

Để xem được tài khoản thu phí thường niên thì có khá nhiều cách. Bạn có thể lựa chọn một trong các cách sau:

Xem Trực Tiếp Tại Quầy Giao Dịch

Quầy giao dịch của các ngân hàng là nơi hỗ trợ tất cả các vấn đề bạn cần được giải đáp. Việc tra cứu số tài khoản thường niên cũng không ngoại lệ. Các bước thực hiện rất đơn giản:

  • Bước 1: Mang CMND/CCCD đến chi nhánh gần nhất của ngân hàng bạn đang giao dịch
  • Bước 2: Yêu cầu nhân viên tra cứu tài khoản thu phí thường niên giúp bạn
  • Bước 3: Sau khi kiểm tra, nhân viên sẽ cung cấp cho bạn tài khoản thu phí thường niên theo thông tin mà bạn đã cung cấp.

Lưu ý: Đến theo giờ làm việc của ngân hàng. Bên cạnh đó, thủ tục tại ngân hàng có thể tốn khá nhiều thời gian chờ đợi.

Tra Cứu Qua Số Tổng Đài Ngân Hàng

Nếu trong trường hợp quầy giao dịch khá xa nơi bạn ở, bạn có thể liên hệ đến hotline tổng đài của ngân hàng để được trợ giúp. Lúc này bạn cần nhớ vài điều sau:

  • Chắc chắn rằng bạn có thể cung cấp thông tin CMND/CCCD nhanh chóng để nhân viên tra cứu
  • Gọi đúng hotline ngân hàng và làm theo hướng dẫn chính xác

Chẳng hạn bạn giao dịch bằng tài khoản Vietcombank thì gọi cho tổng đài Vietcombank và tương tự đối với tất cả các ngân hàng khác.

Kiểm Tra Tài Khoản Thu Phí Thường Niên Qua Dịch Vụ SMS Banking

Nếu bạn có đăng ký dịch vụ SMS Banking, khi có bất kỳ biến động số dư trong tài khoản, bạn sẽ nhận được tin nhắn từ phía ngân hàng. Trong nội dung tin nhắn luôn đề cập đến số tài khoản, bạn có thể vào tin nhắn để tra cứu.

Tra Cứu Tài Khoản Phí Thường Niên Qua Internet Banking

Bạn có thể tìm kiếm số tài khoản thu phí thường niên trên ứng dụng điện tử mà ngân hàng đó phát hành. Thông thường, tài khoản ngân hàng được tích hợp trên ứng dụng để tiện theo dõi và quản lý.

Khi muốn tìm kiếm bạn chỉ cần mở ứng dụng lên sau đó chọn đến mục tài khoản để tra cứu. Tùy mỗi ngân hàng mà thiết kế có thể khác nhau nhưng đại khái đều tương tự như vậy đó.

cach xem tai khoan phi thuong nien
Cách xem tài khoản thu phí thường niên ngân hàng

Lấy Lại Số Tài Khoản Thu Phí Thường Niên Có Tốn Phí Không?

Hiện nay, việc lấy lại tài khoản thu phí thường niên diễn ra khá dễ dàng, mọi người có thể tra cứu bằng nhiều hình thức khác nhau. Đặc biệt, khi tra cứu bạn hoàn toàn không mất bất kỳ một khoản phí nào, ngay cả khi bạn thực hiện tại quầy giao dịch.

Cách Giảm Phí Thường Niên Tại Ngân Hàng

Nếu bạn đang và có ý định mở thẻ ngân hàng thì những gợi ý sau đây có thể giúp bạn giảm được một phần phí thường niên.

Lựa chọn các chương trình khuyến mãi

Hầu hết các ngân hàng thường cho ra các chương trình khuyến mãi vào các dịp lễ, tết. Khi kích hoạt và chi tiêu thẻ trong thời gian diễn ra chương trình bạn sẽ được giảm phí thường niên lên đến 100%.

Chọn ngân hàng ưu đãi phí thường niên

Để có thể giảm phí thường niên đầu tiên yêu cầu bạn phải tìm hiểu kỹ và cập nhật tin tức thường xuyên về các chính sách của từng ngân hàng. Thậm chí có các ngân hàng miễn phí thường niên để bạn lựa chọn mở thẻ.

Trao đổi với ngân hàng

Có rất nhiều ngân hàng đang chạy KPI nhằm thu hút khách hàng về với ngân hàng của mình bằng nhiều hình thức khác nhau. Vì vậy, bạn có thể thương lượng vấn đề này.

Đặc biệt là đối với những khách hàng đang sở hữu loại thẻ tín dụng với mức phí thường niên cao và thường xuyên thanh toán và mua sắm với mức chi tiêu lớn thì nên trao đổi với nhân viên ngân hàng về vấn đề này.

Chọn thẻ tích điểm thưởng

Hiện nay các ngân hàng đang thực hiện chương trình tích điểm trên thẻ tín dụng. Với số điểm tích được bạn có thể quy đổi sang tiền phí thường niên. Việc này khá đơn giản, bạn chỉ cần thực hiện các thanh toán trên thẻ tín dụng và trả đúng hạn tiền sử dụng tín dụng thì sẽ được nhận điểm thưởng.

Tổng Kết

Qua bài viết này, chắc hẳn bạn đã biết tài khoản thu phí thường niên là gì? Cách xem tài khoản thu phí thường niên. Hy vọng qua bài viết trên, bạn sẽ biết cách tận dụng các ưu đãi, chính sách khuyến mãi để được giảm phí thường niên. Chúc các bạn thành công!

Bài viết được biên tập bởi: VayOnlineNhanh.Vn

Rate this post

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.