Cách tính phí phạt trả nợ trước hạn tại các ngân hàng Việt Nam

Mặc dù khi vay tiền ngân hàng ai cũng muốn càng thanh toán nợ nhanh chóng càng tốt tuy nhiên nếu bạn muốn trả hết toàn bộ số tiền nợ trước thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng thì phải chịu thêm một khoản phí phạt theo quy định. Hiểu rõ cách tính phí phạt trả nợ trước hạn của các ngân hàng này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định hợp lý khi muốn thanh toán khoản vay trước thời hạn. Hãy cùng VayOnlineNhanh tìm hiểu rõ hơn trong bài viết sau nhé!

Phí phạt trả nợ trước hạn của các ngân hàng được tính như thế nào?
Phí phạt trả nợ trước hạn của các ngân hàng được tính như thế nào?

Phí Phạt Trả Nợ Trước Hạn Là Gì?

Có thể hiểu đây là một khoản tiền phạt của ngân hàng áp dụng đối với người đi vay muốn hoàn tất trả khoản vay gốc ngay tại một thời điểm, sớm hơn so với thời hạn đã được ghi trên hợp đồng tín dụng của mình và ngân hàng.

Khoản phí trả nợ này chính là số tiền mà khách hàng phải bỏ thêm ra khi thanh toán trước vì đã không thực hiện đúng cam kết trong hợp đồng vay. Số tiền phạt được tính dựa trên tổng số tiền mà khách hàng còn dư nợ.

Lý Do Trả Nợ Trước Hạn Tại Các Ngân Hàng Phải Đóng Phạt?

Hầu hết, ngân hàng thu phí trả nợ trước hạn là biện pháp cần thiết và phù hợp với thực tế kinh tế thị trường. Bởi vì khi các ngân hàng thực hiện một hợp đồng vay vốn, buộc họ phải cân đối nguồn vốn huy động của mình cả về lãi suất và kỳ hạn nhằm đáp ứng yêu cầu của khoản vay.

Trong thời hạn cho vay theo hợp đồng tín dụng đã ký với khách hàng, ngân hàng vẫn phải trả lãi cho các nguồn vốn mà họ đã huy động. Để bù đắp những khoản chi phí phát sinh, những rủi ro về lãi suất, cũng như cân đối nguồn vốn, các ngân hàng buộc phải thu phí khi khách hàng tất toán trước hạn.

Ngoài việc thu phí trả nợ trước hạn, các tổ chức tài chính còn nhiều khoản phí phạt khác như trả nợ quá hạn, lãi trả chậm, thu hồi khoản lãi suất ưu đãi trả nợ trước hạn.

vi sao phai tra phi phat truoc han
Vì sao phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn?

Cách Tính Phí Phạt Trả Nợ Trước Hạn Của Các Ngân Hàng Việt Nam

Hiện nay, mỗi ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ áp dụng mức phí phạt khác nhau, được quy định rõ ràng trong hợp đồng vay vốn mà khách hàng đã ký.

Thông thường phí phạt thanh toán nợ trước hạn của các ngân hàng sẽ dao động ở mức 1-5% trên tổng số tiền dư nợ gốc còn lại. Công thức tính như sau:

Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước.

Trong đó:

  • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Chính là % khách hàng bị phạt khi trả nợ trước hạn, % này được ghi trong hợp đồng trước đó.
  • Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng còn vay và giờ trả hết (dư nợ gốc tại thời điểm tất toán).

Ví dụ: Khách hàng vay vốn tại Agribank 200 triệu trong 5 năm. Phí phạt trước hạn Agribank áp dụng là 3% dư nợ còn lại. Khách hàng thanh toán trước hạn 100 triệu. Vậy phí phạt trả nợ trước là 100 triệu x 3% = 3 triệu.

ccah tinh phi phat truoc han
Cách tính phí phạt trả nợ trước hạn tại các ngân hàng

Phí Phạt Trả Nợ Trước Hạn Của Một Số Ngân Hàng Lớn

Một số ngân hàng uy tín có mức phí thanh toán trước hạn hợp lý, tạo điều kiện tuyệt đối cho khách hàng. Cụ thể như sau:

Phí phạt trả nợ trước hạn Vietcombank

Phí phạt trả nợ trước hạn tại Vietcombank sẽ phụ thuộc vào thời gian và số tiền bạn quyết định thanh toán trước hạn. Điều này cần được lưu ý, vì số tiền phạt có thể tăng lên tùy thuộc vào số tiền trả nợ trước hạn của bạn.

  • Đối với khoản vay ngắn hạn dưới 1 năm và số tiền vay không lớn, việc thanh toán trước hạn theo hợp đồng sẽ được miễn phí và không phải chịu phí phạt.
  • Với các khoản vay trung và dài hạn, mức phí phạt trả nợ sẽ dao động từ 0.5% đến 2%, phụ thuộc vào các điều khoản cụ thể trong hợp đồng vay.

Bạn cũng có thể tính phí phạt trả nợ trước hạn dựa trên bảng phí dịch vụ của Vietcombank, với các mức phí như sau:

  • Trong năm đầu, mức phí phạt trả nợ trước hạn là 2% của tổng số tiền trả nợ trước hạn.
  • Năm thứ 2, mức phí phạt giảm xuống còn 1.5% của số tiền trả nợ trước hạn.
  • Năm thứ 3, mức phí phạt trả nợ trước hạn sẽ là 0.5% của số tiền trả nợ trước hạn.

Phí Phạt Trả Nợ Trước Hạn VIB

Hiện nay, ngân hàng VIB  triển khai rất nhiều gói vay thế chấp như vay mua ô tô, vay mua nhà, vay tiêu dùng, vay thế chấp sổ đỏ. Lãi suất rất cạnh tranh cùng với kỳ hạn linh hoạt. Tuy nhiên nếu khách hàng muốn trả nợ trước hạn thì cần phải mất 1 khoản phí.

Phí phạt trước hạn của ngân hàng VIB từ 1,5% đến 2,5% tùy vào thời gian trả và số dư nợ còn lại bao nhiêu.

phi phat truoc han cua cac ngan hang
Phí phạt trả nợ trước hạn tại các ngân hàng mới nhất 2022

Phí Phạt Trả Nợ Trước Hạn TPBank

Với mục đích đảm bảo tính công bằng cũng như nâng cao ý thức của khách hàng khi đã chấp nhận ký vào hợp đồng vay vốn, Ngân hàng TPBank đã đưa ra các quy định về các loại phí phạt nếu khách hàng có vi phạm

Dưới đây là bảng phí trả nợ trước hạn một phần/toàn bộ đối với sản phẩm vay tiêu dùng dành cho khách hàng cá nhân:

STT

Khoản mục

Mức phí

Mức phí tối thiểu

Mức phí tối đa

1

Các sản phẩm cho vay có TSĐB là tiền gửi

1.1

Trả nợ trước hạn khi thời gian vay thực tế
(Tính từ ngày giải ngân đến ngày trả trước hạn) của khoản vay dưới 10 ngày với TSĐB tiền gửi tại các TCTD khác

0.2% số tiền trả nợ trước hạn

50.000 VND

500.000 VND

1.2

Trả nợ trước hạn khi thời gian vay thực tế
(Tính từ ngày giải ngân đến ngày trả trước hạn) của khoản vay dưới 10 ngày với TSĐB tiền gửi tại TPBank/trái phiếu do TPBank phát hành.

Miễn phí

   

1.2

Trả nợ trước hạn khi thời gian vay thực tế
(Tính từ ngày giải ngân đến ngày trả trước hạn) của khoản vay dưới 10 ngày trở lên

Miễn phí

   

2

Các sản phẩm cho vay có TSĐB (Trừ các sản phẩm cho vay theo phương thức cấp hạn mức tín dụng dự phòng

2.1

Trả nợ trước hạn trong khoảng thời gian
1/3 thời hạn cho vay đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng

3% số tiền trả nợ trước hạn

250.000 VND

 

2.2

Trả nợ trước hạn trong khoảng thời gian
1/3 đến 2/3 thời hạn cho vay đã thỏa thuận trong Hợp đồng cho vay

2% số tiền trả nợ trước hạn

250.000 VND

 

2.2

Trả nợ trước hạn trong khoảng thời gian
2/3 thời hạn cho vay đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng

Miễn phí

   

3

Sản phẩm cho vay không có TSĐB

Mức phí được xác định theo thời điểm trả nợ trước của khách hàng

   

– KH trả nợ trướ hạn trong năm đầu tiên tínn từ thời điểm giải ngân: 4.0% số tiền trả nợ trước hạn

200.000 VND

 

– KH trả nợ trướ hạn trong năm thứ 2 tính từ thời điểm giải ngân: 3.0% số tiền trả nợ trước hạn

200.000 VND

 

– KH trả nợ trướ hạn trong năm thứ 3 tính từ thời điểm giải ngân: 2.0% số tiền trả nợ trước hạn

200.000 VND

 

– KH trả nợ trướ hạn trong năm thứ 4 tính từ thời điểm giải ngân: 1.0% số tiền trả nợ trước hạn

200.000 VND

 

Phí Phạt Trả Nợ Trước Hạn Vietinbank

Lãi suất vay vốn tại Vietinbank dao động từ 9,5%/năm trong 1 năm đầu, các năm tiếp theo 11,5%/năm. Phí tất toán trước hạn Vietinbank cụ thể như sau:

Thời điểm trả nợ trước hạn

1 năm

2 năm

3 năm

4 năm

5 năm

Tỷ lệ phí phạt (%)

2

2

1,5

1

1

Nếu không áp dụng ưu đãi thì mức lãi suất là 11,5%/năm, khi đó khách hàng muốn tất toán trước hạn cũng không mất phí phạt.

Phí Phạt Trả Nợ Trước Hạn Agribank

Hiện tại, AgriBank là ngân hàng duy nhất trên thị trường áp dụng mức phí phạt tất toán trước hạn 0%/năm. Với những khoản vay theo chương trình ưu đãi về lãi suất thì khoản phí phạt trả nợ trước sẽ được áp dụng ở mức 1-2%.

Phí Phạt Trả Nợ Trước Hạn BIDV

Cách tính phí trả nợ trước hạn BIDV không giống với bất cứ ngân hàng nào. Theo đó thông thường mức phí phạt sẽ từ khoản từ 1 đến 5% tổng số tiền trả nợ trước hạn.

Ví dụ: Nếu như bạn đang còn nợ ngân hàng BIDV 10 triệu đồng. Thì mức phí phạt sẽ từ 100.000 VND đến 500.000 VNĐ.

Phí Phạt Trả Nợ Trước Hạn MB Bank

Nếu khách hàng chọn vay theo gói ưu đãi 6-12 tháng đầu tại ngân hàng MBBank khi hết thời hạn đó sẽ cộng thêm biên độ lãi suất thường 2-3%. Phí phạt trả nợ trước hạn giao động từ 1-3%.

Cụ thể phí phạt ngân hàng MB Bank như sau:

Thời điểm trả nợ trước hạn

1 năm

2 năm

3 năm

4 năm

5 năm

Tỷ lệ phí phạt (%)

3

3

2,5

1,5

1

Phí phạt trả nợ trước hạn ngân hàng VPBank

VPBank đã quy định phí phạt trả nợ trước hạn theo từng trường hợp cụ thể như sau:

  • Trong năm đầu trả nợ trước hạn, mức phí phạt là 3% của số tiền trả nợ trước hạn.
  • Từ trên 1 năm đến 2 năm trả trước hạn, mức phí phạt là 2% của số tiền trả nợ trước hạn.
  • Từ trên 2 năm đến 3 năm trả trước hạn, mức phí phạt là 1% của số tiền trả nợ trước hạn.
  • Từ trên 3 năm đến 4 năm trả trước hạn, mức phí phạt là 0.5% của số tiền trả nợ trước hạn.
  • Từ trên 4 năm trở đi hoặc khi thời gian vay đạt 70% thời gian vay theo hợp đồng, VPBank miễn phí phí phạt trả nợ trước hạn. Tuy nhiên, lưu ý rằng số tiền phí trả nợ trước hạn tối thiểu cho mỗi lần là 500.000 đồng. Đồng thời, một năm trong trường hợp này được tính theo 365 ngày.

Điều này cho thấy, phí phạt trả nợ trước hạn tại VPBank được điều chỉnh dựa trên thời gian và số tiền trả nợ trước hạn. Quý khách hàng cần lưu ý các mức phí này để đưa ra quyết định thanh toán hợp lý và tránh mất phí không đáng có.

Phí Phạt Trả Nợ Trước Hạn FE Credit

Hiện tại, FE Credit đang áp dụng mức phí phạt trả nợ trước là 5% tổng số tiền gốc còn lại tại thời điểm tất toán. Cách tính phí phạt trả nợ trước FE Credit như sau: Mức phí trả nợ trước hạn = 5%* số tiền bạn muốn trả nợ trước hạn.

Phí Phạt Trả Nợ Trước Hạn Sacombank

Ngân hàng Sacombank áp dụng mức phí phạt trả nợ trước hạn trung bình vào khoảng 3% dư nợ gốc còn lại. Bên cạnh đó, lãi suất vay vốn của ngân hàng Sacombank cũng được đánh giá ở mức vừa phải. dao động từ 10,5 đến 11,5%/năm.

Tổng Kết

Chắc hẳn đến đây, bạn đã biết lý do tại sao các ngân hàng lại thu phí phạt trả nợ trước hạn. Những chính sách, điều khoản về các phí phát sinh khi vay vốn đều được ghi rõ trong hợp đồng nên bạn hãy tìm hiểu thật kỹ trước khi đưa ra quyết định vay vốn nhé. Hy vọng những chia sẻ này hữu ích với bạn.

Tìm hiểu thêm:

Tín dụng đen là gì? Có nên vay tiền tín dụng đen không?

Đáo hạn là gì? Những hình thức đáo hạn hiện nay tại ngân hàng

Đảo nợ là gì? Phương thức đảo nợ ngân hàng có hợp pháp không?

Giãn nợ là gì? Có thể xin giãn nợ tại ngân hàng không?

Hướng dẫn kiểm tra hợp đồng trả góp còn bao nhiêu tháng

Bài viết được biên tập bởi: VayOnlineNhanh.VN

5/5 - (2 bình chọn)

Disclaimer:

  • Tại VayOnlineNhanh.VN, chúng tôi chỉ cung cấp các gợi ý về các ứng dụng vay online kèm thông tin về thời hạn vay từ 91 - 180 ngày, lãi suất tối đa hàng năm (APR) 20% và ví dụ minh họa về tổng chi phí của khoản vay, bao gồm tất cả các khoản phí hiện hành.
  • Trang web của chúng tôi có thể nhận tiền thông qua hình thức tiếp thị liên kết (affiliate). Tuy nhiên, kết quả xếp hạng của chúng tôi luôn dựa vào phân tích khách quan.

Ví dụ khoản vay minh họa:

  • Nếu bạn vay 10.000.000 đồng và chọn trả góp trong 6 tháng (180 ngày), số tiền hàng tháng bạn cần trả sẽ là 1.833.333,3 đồng, trong đó lãi vay hàng tháng là 166.666,7 đồng (APR = 20%).
  • Tổng số tiền bạn sẽ phải trả là 11.833.333 đồng. Phí và lãi suất vay có thể thay đổi tùy vào thời điểm khách hàng đăng ký tư vấn khoản vay và điểm tín dụng của khách hàng.

CÙNG CHUYÊN MỤC

Cashwagon duyệt vay online thủ tục đơn giản lãi suất ưu đãi

Hiện nay, vay tiền online ngày càng trở nên phổ biến bởi sự

Quy trình thẩm định Shinhan Finance mới nhất năm 2023

Shinhan Finance được xem là một đối tác tài chính đáng tin cậy

Nợ xấu nhóm 4 là gì, những nguy hiểm khi bị nợ nhóm 4

Nợ xấu nhóm 4 là một trong những vấn đề đáng lo ngại

Hướng Dẫn Vay Tiền Bằng Hợp Đồng Trả Góp – Tín Dụng Cũ

Với nhu cầu về nguồn vốn ngày càng gia tăng và đa dạng

Sự thật FE Credit lừa đảo qua tin nhắn, bạn cần đọc ngay!

Trong thời đại số hiện nay, các phương pháp lừa đảo qua tin

Các ngân hàng vay thế chấp xe ô tô cũ lãi suất thấp nhất 2023

Vay thế chấp xe ô tô cũ được bao nhiêu tiền? Lãi suất

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *